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储蓄险榜单更新,好产品越来越少了

原创:bob体育半岛入口
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这几年来,随着利率下行,社保养老金压力增大,越来越多的人开始关注储蓄险。

这类产品可以锁定长期接近 3.5~4.0% 的复利,收益写进合同并受法律保护,兼顾了一定的收益和安全性,非常适合保守型投资者。

但市面上的储蓄险有成千上百款,收益也不尽相同。为了帮大家选到更合适的产品,我们对比筛选出了储蓄险榜单,主要分为两部分:

  • 增额终身寿榜单

  • 养老年金险榜单

简要结论如下:

图片

一、增额终身寿榜单

随着利率下行,增额终身寿险的热度也越来越高,它主要有两点优势:

  • 长期收益可观:长期持有的情况下,收益率能够接近复利 3.5%,且不受市场利率影响;

  • 用钱比较灵活:支持减保,我们可以领取部分现金价值,用钱的时间和金额都相当灵活,剩余的现金价值还能继续增值。

现金价值,即减保或退保时能拿到的钱。

因此,增额终身寿适合长期的资金规划,包括但不限于:孩子的教育钱、自己或父母的养老钱......

想了解更多增额寿的内容,也可以点击增额寿 10 个问题

下面我们来看看具体的产品:

图片

IRR可以简单理解为产品每年的复利收益率,计算过程可以点击了解>>>

表格中以 “5 万 5 年交”测算收益,部分产品的投保门槛最低仅 1000 元,大家可以按照实际情况选择。

相比上期增额终身寿榜单,本期产品有以下变化:

  • 新增:如意永享

  • 减少:金玉满堂 2.0、人我行、乐享年年

  • 原因:如意永享 IRR 收益率不错,减少的三款产品已经下架

先来说结论:

追求高收益的朋友,1 年交可以优先考虑 康乾 3 号·瑞祥人生,3/5/10 年交,可以优先考虑 如意永享。

① 如意永享:前中期收益较高

如意永享 虽然是一款年金险,但用法上和增额寿类似:现金价值较高,也支持减保。

它的整体收益较高,按照表格中的交费方式,30 年的 IRR 收益率有 3.467%,位居前列,同时第 6 年现金价值就能超过保费,比较快。

减保规则也比较宽松,没有 20% 的限制,只需要减保后的保费 ≥1000 元即可,不过没有写进条款,要注意一下。

此外,它可以附加保证利率 3.0% 的万能账户,现行结算利率为 4.0%,大家可以按需考虑。

如意永享
信泰保险
年金险
第6年现金价值超过已交保费
保证领取25年

近期我们也会专门写文章测评这款产品,可以关注一下。

② 金满意足3号:支持双投被保人

金满意足 3 号 的长期收益比如意永享略低,但它可选择双被保人,比如夫妻、母子一起投保。如果其中一名被保人不幸身故了,合同仍然有效,现金价值依然会继续增长。

而其他产品都是单被保人,一旦他身故了,合同也就终止了,我们的资金规划也就中断了。

它还支持设定双投保人,比如母亲做第一投保人,儿子做第二投保人。母亲去世后,这份保单的投保人就自动变成儿子,实现了现金价值的无缝传承,也避免了遗产纠纷。

金满意足3号
弘康人寿
寿险
支持双被保人
有效保额每年3.5%递增

我们也测算了双被保人的收益率,整体还可以,如下表所示:

图片

如果你担心上面提到的这些问题,可以考虑这款。

③ 康乾3号·瑞祥人生:男性趸交收益高

大部分增额寿,男性女性买收益相差不大,而 康乾 3 号·瑞祥人生 比较特殊,女性买收益一般,男性趸交收益很高,具体如下表:

图片

可以看到,第 4 年末,现金价值就超过保费了,到第 30 年收益率有 3.499%,接近上限 3.5% 了。不过在其他的交费期限下,它的收益表现一般。

因此,如果男性朋友手里有一大笔闲钱,想要做一个长期的资金规划,可以优先选择这款产品,一次性把钱投进去。

康乾3号·瑞祥人生
富德生命人寿
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

如果想了解更详细的产品信息,或者想制定适合自己的方案,可以点击文末卡片,预约 1V1 咨询。

二、养老年金险榜单

这两年来,由于社保养老金压力增大,如何体面尊严地养老,成为了大家讨论的热点。

比较靠谱的方式,还是趁年轻时,给自己多准备些养老金。

养老年金险,就很适合用来补充养老金,前期投入一笔钱,退休后可以按年或按月领钱,其中的终身年金险还可以活多久领多久,长期收益非常可观。

我们筛选了 4 款产品,一起来看一下:

图片

相比上期年金险榜单,本期产品无变化。

先来说结论:

  • 追求高收益的,可以考虑 养多多 3 号(版本一)和 乐养多(典藏版)这两款;前者每年领取的年金很高,后者终身有现金价值。

  • 如果担心领几年钱就去世了,可以考虑 养多多 3 号(版本二),收益比上面两款低一点,但能保证领取 20 年。

保证领取 20 年,不是只能领取 20 年。以养多多 3 号(版本二)为例,如果人一直活着,就能一直领钱;如果领了 5 年钱就去世了,保险公司会把剩余 15 年的年金一次性给到受益人。

下面我们来详细看看这些产品。

① 养多多3号:高收益首选

这款产品由大家养老承保,有两个版本,版本一收益较高。

以“30 岁女性,每年交 5 万,交 5 年,60 岁开始领取”为例,到 80 岁时的 IRR 收益率有 3.77%,到 90 岁有 3.91%,非常可观。

其次,版本一每年领取的年金也是 4 款产品中最高的。每年能领将近 4 万,如果希望多领钱,可以优先考虑这款。

至于版本二,它比版本一领取金额低,但能保证领取 20 年,前者只能保证领取 10 年。对于想要稳妥一点的朋友而言,它是不错的选择。

这两个版本都能对接大家养老的养老社区,保费满 200 万即享有长期入住权。

养多多3号
大家养老
年金险
支持人工投保
保证领取10年/20年
含养老社区

要注意的是,养多多 3 号版本一和版本二的现金价值分别在 80/85 岁后变成 0,在这之后退保,是没钱拿的。如果希望终身有现金价值,可以看看下面这款乐养多(典藏版)。

② 乐养多(典藏版):终身有现金价值

这款产品由爱心人寿承保,在年金领取上,比养多多 3 号(版本一)低一些,但终身都有现金价值。

比如到了 85 岁,身体不太好,此时可以退保拿回近 20 万,而养多多 3 号(版本一)此时退保没有钱。

综合年金和现金价值来看,在 85~90 岁期间,这款产品 IRR 收益率更高,可以作为备选。

乐养多(典藏版)
爱心人寿
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

此外,爱心人寿还有一款百岁人生(福享版),同样终身有现金价值,而且能保证领取至 80 岁(不含),收益也不错。

百岁人生(福享版)
爱心人寿
年金险
支持人工投保
缴费灵活
终身领取

上面 4 款产品都有投保地区要求,在能买的产品中,我们可以选择符合自己需求的。如果都买不了,还可以看看下面这款线上产品。

③ 金盈年年:全国可买

金盈年年 由光大永明人寿承保,是互联网产品,因此全国各地都能买。

它有 A/B 两款,A 款最大的特点就是年金可以按照 3% 复利递增,比如 60 岁时领 2.5 万元,到 90 岁时就能领取 6.1 万,活的越长,领的越多。

B 款则比较特殊,属于定期年金险,保到 85 岁。

按照表格里的交费方式,它每年能领 3.3 万,到 85 岁能一次性领 33 万,总共 116 万,收益率有 3.68%,还是比较可观的。但随后合同就终止,我们也领不到钱了。

此外,这两款都可以对接光大的养老社区,保费达到 70 万就有长期入住权,门槛比养多多 3 号更低,有高档养老社区需求的可以关注一下。

金盈年年
光大永明人寿
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

想要对比以上产品,进入bob体育半岛入口 小程序查看对比。

三、写在最后

好了,本期的储蓄险榜单就到这里了。

对于投保储蓄险这种大额的资金规划,希望大家能够先明确自己的需求,再去寻找合适的产品。

想要看详细的半岛电竞网站官网 ,可以点击下方的链接:

如果你有其他的疑问,也可以在点击下方卡片,预约专属规划服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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