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2023年哪款女性重疾险更好?6款超划算的重疾险测评推荐!

原创:bob体育半岛入口
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2023年想买重疾险的朋友们看过来!20~40岁男性、女性必看的成人重疾险推荐文章来了!

看完再下单,保费轻松省下大几万!!

平时很多朋友问我重疾险怎么买,可是由于留言私信太多,深蓝君实在回不过来。

重疾险

索性我做了一个大(偷)胆(懒)的决定——2023年成人重疾险推荐,安排!

耗费2周时间,我从市面上几十款重疾险中优中择优,最终梳理了2023年最新的成人重疾险榜单推荐!

可以说,打算买重疾险,却又在纠结不知道买哪款产品的朋友,想抄作业的,看这篇就够了!

文章分为重疾险推荐女性篇和男性篇,帮大家总结了性价比、保障最优异的产品,大家可按需要自取。

本着女士优先的原则,接下来我们直接上干货!

一、【成人重疾险-女性篇】

首先说一个测评了几十款重疾险保费后发现的结论——女性朋友买重疾险真的、真的很便宜!

同款产品+同等保额+同等保障,经常能比同年龄段男性的保费每年便宜几百,甚至上千块,总保费合计少花几万块。

讲真,女性朋友买重疾险真的香,深蓝君作为男性,看了真的有点酸啊~

而在针对目前市面上所有热销产品进行详细测评后,大师兄发现下面这4款产品整体表现不错:

重疾险

先帮大家做个总结:

想要保至70岁:可以考虑达尔文6号超级玛丽7号,这两款产品的整体保障很全面,价格也比较便宜。

想要保终身:首选阿波罗2号,它的重疾不分组,能赔3次,而且价格与其他单次赔付的产品不相上下,综合性价比很高;达尔文7号整体表现也比较出众。

接下来,我就来为大家详细地介绍这4款产品:

(1)极致性价比——达尔文7号重疾险

达尔文7号
国联人寿
重疾险
癌症保障范围更广
可选责任丰富

推荐星级:★★★★★

达尔文7号是国联人寿推出的一款重疾险,虽然公司名不见经传,但是产品保障和性价比真没的说。

【适合人群】适合预算有限,注重核心保障及癌症保障的朋友们。

产品特色如下:

核心责任保障好,重疾赔完轻/中症还能继续赔

目前市面上大多数产品,在重疾赔过之后,轻中症保障就没有了。

而这款产品在重疾理赔后,轻中症仍有保障。

不过要注意,在确诊重疾后,需要间隔满90天才能赔,而且后续罹患的轻中症必须和首次重疾不同组。

可选责任:60岁前重疾/轻症/中症额外赔

达尔文7号可以附加60岁前额外赔,在达尔文6号基础上,调整后如下:

  • 中症:患中症额外赔30%,买50万赔45万;

  • 重疾:患重疾额外赔80%,买50万赔90万。

虽然重疾额外赔的比例少了一些,但它胜在价格便宜。

按表格的情况测算,达尔文7号附加60岁前额外赔后保费贵一千多,

我们帮大家对比过市场同类产品,保终身的版本附加后,性价比还挺高,想买保终身的朋友可以考虑加上。

可选责任:癌症2次赔

达尔文7号的癌症2次赔,除了有重度癌症二次赔,还增加了轻度癌症和原位癌二次赔。

这样的保障,是目前在售的重疾险产品中比较少见的。

  • 首次重疾是重度癌症:3年后无论是癌症的新发、复发、持续或转移,都赔120%保额。

  • 首次重疾不是重度癌症:180天后患重度癌症,就能再赔120%保额。

轻度癌症和原位癌的赔付情况也类似,不过要注意,再次确诊的轻度癌症或原位癌需要是不同器官才赔;

并且它们共用一次赔付次数,二者只能赔其中一项,具体如下:

达尔文7号重疾险

我们也跟其他热门产品对比了一下价格,

同样条件下,达尔文7号附加癌症多次赔,便宜了两三百块,性价比很高,可以考虑附加。

性价比高:

和其他同类优秀产品相比,在保障本身就占有优势的前提下,

女性购买达尔文7号的价格明显低于其他产品(尤其是30岁女性),

因此对于预算有限的朋友们而言,可以优先考虑这款产品。

投保灵活:

可选保至70岁或终身;可自由附加60岁前额外赔、癌症多次赔等其他特色保障。

不过值得注意的是,东三省(黑吉辽)、内蒙古和河南省的朋友们,最高只能买30万保额。

(2)保至70岁首选:达尔文6号

推荐星级:★★★★★

达尔文6号是2022年畅销一整年的重疾险产品了,此次依然在我们推荐榜单之列。

【适合人群】适合预算有限,希望获得重疾2次赔付保障的朋友们。

自带重疾2次保险金,价格便宜:

达尔文6号虽然是一款单次赔付的重疾险,

但是由于自带重疾二次保险金责任,间隔期满5年,再得第二次重疾,最高可赔付100%保额。

所以对于想要获得相关保障的朋友们而言,它的性价比还是很不错的,30岁的女性投保只要3090元。

可选首次重疾额外赔:

在60岁以前,保单的前5年首次确诊重疾,可以额外获赔80%保额;

5年后,可以额外获赔100%保额。

比如在30岁买了50万保额,那么在36~59岁确诊任意重疾可获赔100万!

可选癌症多次赔,赔偿不限次数:

达尔文6号对于癌症可以不限次赔付,针对首次重疾是癌症和非癌症的情况,间隔期分别为3年180天。

具体如下图所示:

达尔文6号

这项保障还有一个特点,在第二次重疾为癌症且赔付后,每满3年,如果癌症新发或转移,可以再次获赔100%保额,而且不限赔付次数。

投保灵活:

可选保至70岁或终身;可自由附加60岁前额外赔、癌症多次赔等其他特色保障。

不过值得注意的是,东三省(黑吉辽)、内蒙古和河南省的朋友们,最高只能买35万保额;

此外,不能同时附加癌症多次赔和心脑血管2次赔这两项责任。

在保70岁产品中,如果你能接受20年交费,也可以选择超级玛丽7号经典版,虽然每年多交一点,但总保费实际少交上万块,是性价比很高的一种选择。

(3)保终身首选——阿波罗2号(多次赔)

阿波罗2号
和谐健康
重疾险
重疾不分组多次赔
同种重疾可二次赔

推荐星级:★★★★

这是一款重疾多次赔的产品,而且它的赔付规则非常友好,保障、性价比都很优秀。不过因为只能保终身,所以只给4星。

【适合人群】适合追求保障全面、高性价比的朋友们。

重疾多次递增赔付,性价比高:

阿波罗2号最多能不分组赔3次,第2和第3次能赔150%保额,也就是说如果买50万保额,实际后两次每次都能赔75万。

最关键的是它的价格也不贵,和其他单次赔付产品差别不大,

尤其是女性投保保费相对较低,30岁女性投保只需要4985元!

可选责任:首次重疾/轻症/中症额外赔:

如果选择了疾病关爱保险金责任,

在60岁以前,首次确诊重疾/轻症/中症,可以在基础保额之上再额外获赔60/30/10%保额。

可选责任:重大疾病扩展保险金,多次患癌症/同种重疾也能赔:

这一保障主要包括以下两项责任:

首次患癌,间隔3年后,如有新发、复发、转移、扩散或持续,可获赔100%保额;

首次患重疾,间隔3年后,再次确诊患有该重疾,且非首次重疾的持续状态,可获赔100%保额。

对于担心多次患癌或同种重疾的朋友们而言,这项保障责任非常不错。

投保相对灵活:

可自由附加身故、60岁前额外赔等其他特色保障,

不过也要注意,40岁以上的朋友购买这款产品,最多只能买到45万保额。

(4)最高60岁可投保:神盾七号

推荐星级:★★★

【适合人群】适合60岁及以下,想要保至70岁,注重性价比的朋友们。

核心保障好,第二次重疾赔得多:

这款产品自带第二次重疾保障,60岁前患重疾,间隔3年再患不同种重疾,可以再次获赔100%保额。

相比市面上有同样保障的产品,它能赔得更多。

可选责任:60岁前重疾/轻症/中症额外赔:

可选责任“疾病关爱金”,也就是60岁前患轻中重疾,能额外赔一笔钱。

轻、中、重疾分别多赔20%、30%、80%的保额,

比如买了50万保额,60岁前患重疾能直接赔90万!

其他可选责任灵活:

可以灵活选择身故保障责任、癌症多次赔责任(重度恶性肿瘤额外保险金)和心脑血管2次赔责任(特定心脑血管疾病额外保险金)。

  • 身故保障:附加价格比较贵,且跟重疾只能赔一个,我们就不建议附加;

  • 癌症多次赔:首次患癌症,间隔3年再患癌,可再赔100%保额;首次患癌症以外的重疾,间隔180天患癌症,可再赔100%保额。价格合理,可以选择;

  • 心脑血管2次赔:与其他产品没有什么差别,价格也只要几百块钱。如果家族有心脑血管疾病史或经常抽烟、熬夜的的朋友,都可以附加上。

投保灵活:

可选保至70岁或终身,而且最高60岁可投保。

女性成人重疾险目前性价比最高的大概就是这几款了,大家可以从中选择

如果有朋友觉得还有其他更适合女性投保的产品,也非常欢迎探讨沟通!

接下来,我们就进入到【成人重疾险之男性篇】。

二、【成人重疾险-男性篇】

那么目前市面上有哪些重疾险更适合男性购买呢?

深蓝君把所有参数换成男性,再次把市面上的重疾翻了个底朝天,发现这几款表现比较出色:

重疾险

同样,这里先给大家结论:

想要保至70岁:可以优先考虑超级玛丽7号暖男版达尔文6号,这两款产品的不仅是价格非常具有优势,保障也很全面。

想要保终身:超级玛丽7号暖男版在众多产品中同样具有明显优势,此外达尔文7号也是不错的的选择。

由于在女性篇已经详细为大家介绍过达尔文6号这款产品,这一部分我就不再详细展开了,

接下来,我就来为大家详细地介绍一下超级玛丽7号暖男版和“高配版”达尔文7号:

(1)男性重疾首选:超级玛丽7号暖男版

超级玛丽7号(暖男版)
君龙人寿
重疾险
男性专属
可选重疾二次赔

推荐星级:★★★★★

【适合人群】保至70岁/保终身都性价比极高,适合所有满足投保条件的朋友们。

基础责任保障无缺失,男性重疾险地板价:

在不附带任何可选责任的情况下,这款产品的重疾、轻中症保障较为完善,

而且支持30年缴费,能够进一步降低咱们的缴费压力,

30岁买保至70岁只需要3255元每年,明显低于其他的产品。

可选责任:第二次重疾保险金可赔更多:

附加第二次重疾保险金后,最高可额外再赔100%保额。

而且暖男版附加这项保障的费用并不高,30岁男性购买,只需多加二三百元。

可选责任:60岁前重疾/轻症/中症额外赔:

暖男版可附加60岁前额外赔,也就是疾病关爱金。

  • 50岁前:重疾、中症、轻症分别额外赔100%、30%、20%

  • 50~59岁:重疾、中症、轻症分别额外赔80%、20%、10%

附加这项保障所需费用会高一些,但相比其它产品,保费涨幅是差不多的。

想要做高60岁前保额的朋友可以考虑附加上。

可选责任:特定恶性肿瘤(重度)疾病保险金:

一共保障大肺结节手术、肝细胞不典型增生性结节手术等8种前症疾病,以及肺癌、胃癌等8种特定部位癌症。

附加特定恶性肿瘤(重度)疾病保险金后,如果确诊了合同内的前症疾病,可获五千元;

如果确诊了约定的特定部位癌症,最高可获赔20万。

30岁男性附加这项保障,保费约增加15%左右,性价比还是可以的。

如果各位男同胞们想要增加对肺、肝、前列腺和膀胱等部位的保障,可以考虑附加上。

投保灵活,保障期限自由选:

可选保至70岁或终身;可自由附加60岁前额外赔、第二次重疾保险金等其他特色保障。

(2)追求保障全面:达尔文7号

推荐星级:★★★★★

【适合人群】适合预算充足,希望能够对癌症和心脑血管疾病都有额外保障的朋友们。

在女性重疾险篇中,我介绍了“基础版”达尔文7号,而这一部分则是针对于勾选所有保障责任

核心责任保障好,重疾赔完轻/中症还能继续赔:

达尔文7号在附加60岁前额外赔后保障如下:

  • 中症:患中症额外赔30%,买50万赔45万;

  • 重疾:患重疾额外赔80%,买50万赔90万。

而且这款产品在重疾理赔后,轻中症仍有保障,性价比很高。

保障全面:可同时选择癌症2次赔+心脑血管2次赔:

从生理健康的角度来说,一般男性朋友们患癌症及心脑血管疾病的概率相对大一些。

而目前能够同时附加癌症2次赔心脑血管2次赔的产品实在是少之又少,达尔文7号不仅这两项保障很不错,附加后价格也不算贵,绝对算得上其中翘楚。

对于预算充足且希望能够获得全面保障的朋友们而言,是很不错的选择。

投保灵活:

可选保至70岁或终身;可自由附加60岁前额外赔、癌症多次赔等其他特色保障。

不过值得注意的是,东三省(黑吉辽)、内蒙古和河南省的朋友们,最高只能买30万保额。

写在最后

最后,针对上文产品推荐的内容,总结如下,

重疾险推荐

男性最值得买的仍然是超级玛丽7号暖男版和达尔文7号;

女性则是达尔文6号、7号以及阿波罗2号,神盾7号。

不过我们也要知道,重疾险配置是很个性化的事情,上面我所推荐的产品并非根据所谓的排名,而是根据不同的需求来推荐的,

因为比起选出一款“完美”的产品,我更建议大家结合自身的需求来选择。

最后,祝大家都能买到适合自己的重疾险。

保险一路上,道阻且长。

莫慌,有深蓝君陪着你,有坑也踩不了。

如果看完以上内容,还是不太确定哪款产品适合自己,也可以点击下方卡片,预约 1 对 1 咨询,有专业的规划师为大家讲解产品,协助投保。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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