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增额终身寿险与年金险的区别是什么?附产品推荐

原创:bob体育半岛入口
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增额终身寿险和年金险是现在理财的热门选择,都有收益安全稳定,收益复利递增的优势。

那么增额终身寿险与年金险有什么区别呢?

今天,深蓝君就带大家来看看增额终身寿险与年金险究竟有什么区别。

内容要点如下:

一、增额终身寿险和年金险的区别是什么?

增额终身寿险即保额能增长的终身寿险,它的保额会按一定的利率复利递增,保障终身,身故了会赔付一笔钱。

而年金险是先交钱给保险公司,到了约定的期限或合同规定的期限再开始领钱。

那么年金险和增额终身寿险有什么区别呢?深蓝君将它们主要的差异点总结在下方了。

增额终身寿险与年金险的区别是什么?附产品推荐

  • 最高收益不同

年金险的收益最高可达4.0%;

而增额终身寿险目前的收益最高达3.5%。

  • 灵活性不同

年金险领取的灵活性较差,什么时候开始领钱,领多少,都是已经在合同中约定好的,一般是可以每年或每月领一笔钱。

而增额终身寿险领钱则较为灵活,需要用钱了就可以通过减保取现的方式领到一笔钱,满足多样的资金需求。

  • 保单的归属权有差别

年金险到领钱的约定时间了,除了被保人或受益人可以领取,其他人是不可以领取的。

而增额终身寿险的保单的归属权是投保人,投保人不仅可以决定领出多少钱及把钱给到谁,还有减保、保单贷款等权益。

总的来说,年金险和增额终身寿险区别主要在于收益高低的不同,领取的灵活性不同,增额终身寿险领取会更灵活,还有领钱的人也不同这几点。

二、有什么增额终身寿险产品值得买的?

经过筛选,深蓝君选出了几款收益不错的产品供大家参考选择。

如下是产品的保障图:增额终身寿险与年金险的区别是什么?附产品推荐如上表,同样是30岁女性投保,每年交3万,交10年。

可以看到,到了第8年人我行、黄金甲的现金价值就已超过了已交保费,所花时间较短,较快实现收益。而乐享年年所需时间较长,需要10年。

再来看看收益如何

人我行
和谐健康
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
现价增长快
黄金甲
爱心人寿
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
稳健增值

从上表可以看到,在同样的投保条件下,人我行的收益整体优势比较明显,到了70岁收益率高达3.492%。

其次是乐享年年和金玉满堂2.0,收益整体也较高。

乐享年年( 增多多3号)
昆仑健康
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障
金玉满堂2.0
弘康人寿
寿险
支持人工投保
收益率高
有效保额每年3.5%递增

总的来看,如果想要较快实现收益的,可以更早灵活取用钱的,可以优先考虑人我行、黄金甲

如果是看重收益高的,可以优先考虑人我行,而乐享年年和金玉满堂2.0的收益整体也还不错,其中,乐享年年0-18岁也可投保,交费期限最长是20年,也值得考虑。

三、有什么年金险产品值得买的?

经过筛选,深蓝君选出了养多多3号这款目前市面上不论是保障还是收益都不错的产品。

如下是产品的保障图:增额终身寿险与年金险的区别是什么?附产品推荐养多多3号有两个版本,养多多3号(计划一)和养多多3号(计划二),二者的差别主要在于养多多3号(计划一)保证领取10年,而养多多3号(计划二)保证领取时间更长,20年。

接下来,我们再来看看这款产品保障都有哪些优势:

  • 支持加保、减保

保单生效后,若是投保人手头有多余的钱还想加保费,可以再存进保单账户中。

此外,这款产品除了可以每年或每月固定领取一定的金额外,还可以通过减保获得额外一笔钱。

  • 有入住养老社区的权益

若是所交保费达到了25万,就可以在指定的养老社区旅居,若是达到200万就可以长居。

  • 可以附加万能账户

万能账户就是一个可以灵活存钱取钱的保险账户,有最低保底收益,利率也会随着市场进行调整。

养多多3号可以附加万能账户,保底利率2.5%,目前结算利率4.5%。

如果将来不想领取年金,可以把领到的年金存进去进行二次增值。

  • 可以设置第二投保人

举个例子来说,比如某位母亲给自己买了一份养多多3号,同时可以把女儿指定为第二投保人,若是日后这位母亲不幸身故了,女儿就可以继承保单的所有权益。

养多多3号
大家养老
年金险
支持人工投保
保证领取10年/20年
含养老社区

了解完养多多3号的保障后,我们再来看看这款产品的收益如何。

从上表可以看到,在同样的投保条件下,都是30岁女性,每年交5万,交5年,养多多3号两个版本的产品收益整体是差不多的,不过,到了80岁和90岁,养多多3号(计划一)的收益优势更明显,90岁达3.91%,和市面上同类产品相比,也是比较优秀的。

总的来看,如果想要收益更高的,养多多3号(计划一)可以考虑。

如果想要保证领取时间更长的,可以考虑养多多3号(计划二)可以保证领取20年。

写在最后

增额终身寿险与年金险最大的区别主要是领取的灵活性上,增额终身寿险灵活较灵活。

如果希望保单生效途中可以灵活取钱的,可以优先考虑增额终身寿险。

年金险则更适合不需要中途领钱,想要资金长期稳健增值,专款专用的人群。

最后,看完以上内容,如果你对增额终身寿险与年金险的区别还有疑问的,可以点击下方卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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