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50岁买重疾险合算吗?父母50岁了如何配置合适的保险?

原创:bob体育半岛入口
2016

父母到了50岁这个年纪,身体健康状况渐渐不如从前了。

不少做子女的担心父母以后会生病,想给父母买一份重疾险,抵御大病风险,也可以减轻家庭经济负担。

但是50岁买重疾险合算吗?如果不合算,50岁适合买哪些保险呢?

今天,深蓝君就带大家来看看50岁买重疾险究竟合算吗。

内容要点如下:

  • 50岁买重疾险合算吗?
  • 50岁适合买哪些保障型保险?可以如何配置?
  • 写在最后

一、50岁买重疾险合算吗?

深蓝君先说结论,并不太合算。

原因有以下2个方面:

1、保额低,保费贵

年纪越大,买重疾险的限制会越多。

首先是保额有限制。50岁买重疾险,不少产品的保额最多只能买10-25万。

而重疾治疗费用平均都要30万左右,这个保额对于重疾治疗来说意义不大,无法覆盖到重疾治疗风险。

其次是保费会较高。以某款产品为例,如果投保25万保额,保终身,缴费期限15年,那么,一位30岁男性的保费为4687.5元,同样的投保条件,50岁男性的保费则要8317.5元,相当于翻倍。总保费大概要15万左右,才能购买25万保额,性价比不高。

而到了50岁买重疾险,还可能出现保费超过保额,即保费倒挂的情况。

2、健康告知严格

重疾险的健康告知较为严格,一般父母到了50岁左右,免疫力会下降,身体难免会有一些小毛病,若投保时父母有一些基础性疾病或是慢性疾病,就比较难通过重疾险的健康告知,会被保险公司除外承保、加费承保甚至拒保。

综合来看,父母50岁及以上的年龄的,购买重疾险不仅较难过健康告知,且还买不到高保额,保费还高,非但性价比不高,还不能起到很好的保障作用。所以,深蓝君认为50岁买重疾险并不太合算。

虽然50岁买重疾险不太合算了,但是还是有其它保障型的保险适合50岁及以上的父母购买的,一样可以起到抵御疾病风险的作用,具体的我们看下一部分。

二、50岁适合买哪些保障型保险?可以如何配置?

50岁及以上的父母,身体各项机能会有所下降,抵御疾病风险的能力会相应的减弱,患病的几率会大大提升,此外,也容易跌倒撞伤。

虽然买不了重疾险,但是也建议给父母配置好保障型的保险,防范可能发生的大病和意外风险,据此深蓝君给大家总结了以下几种适合50岁及以上父母购买的保险供大家参考。        1、百万医疗险、防癌医疗险

可以给父母优先考虑购买百万医疗险。

百万医疗险是报销型保险,先治病后报销,一般用来报销生大病所产生的高额治疗费用。

此外,不仅保费低,保额还高,每年有上百万的报销额度,因而得名。

不管什么原因住院,医疗费超过 1 万之后,基本都能报销。

价格也不高,50岁左右买,每年的保费一千多就可以买到了。

如果父母身体条件尚可的,可以给父母买一份续保条件好的,能保证续保的产品,目前市面上最长可以保证续保的产品达20年。

如果父母因身体健康状况实在买不了百万医疗险的,还可以考虑购买防癌医疗险。

防癌医疗险就是专门用来报销患癌症后所产生的医疗费用的,且健康告知比较宽松,虽然只报销癌症,但是由于癌症也是高发的疾病,所以也较为实用。

50岁左右买价格也不高,一千左右就可以买到。

2、意外险

父母年纪大了,容易发生骨折等意外受伤情况,一跌倒就可能卧床不起。

所以除了医疗险,还可以给父母搭配一份意外险。

意外险价格也不高,一年也就一两百块,磕碰、骨折、烫伤等意外都能保障。

以上几种保险都是比较适合50岁左右父母购买的保障型保险,能够保障父母的大病和意外风险。

针对以上几种保险,深蓝君给过一个朋友的父母配置过一套方案,性价比高,保障好,人均只要1800多,接下来就给大家展示看看。

先简单了解下周女士父母的情况,周妈妈55岁,身体比较健康,周爸爸62岁,患有乙肝小三阳,根据她的父母的情况,我们给配置的方案如下:       我们给周女士的妈妈配置的是:

  • 百万医疗险:好医保长期医疗险20年期,最高 60 岁也能买,大额住院医疗费经过医保报销后,超过 1 万的部分一般能 100% 报销。

这款产品还有一个比较大的优势是能保证续保20年,期间即使产品停售或是被保人身体状况变差,也能够续保。

想了解更多产品详情,可以点击下方卡片:

人保健康
 
医疗险
20年保证续保
保障升级
抗癌特药保障
  • 意外险:我们给配置的是小蜜蜂2号超越版(尊享版),因意外导致的身故或伤残,最高有机会获赔50万。此外,这款产品还有猝死保障,最高有机会获赔30万。

小蜜蜂2号超越版
鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

我们给周爸爸的配置是:

  • 百万医疗险:由于周爸爸过了60岁,且患有乙肝小三阳,因此我们给他配置的是医享无忧(惠享版),周爸爸可以通过这款产品的智能核保。

且这款产品保证续保5年,住院医疗费用经医保报销后,超过1万的部分,符合条件的,可以全部报销。

医享无忧(惠享版)
瑞华健康
 
医疗险
保证续保5年
最高80岁可投保
  • 意外险:我们给配置的是专心老人意外险2022(升级版),这款产品因意外导致的身故,最高可赔5万,因意外导致的伤残,最高可赔20万,因意外去医院看病最高能报销3万元,保障较为全面。

专心老人意外险2022
平安产险
 
意外险
意外医疗不限社保
含意外住院津贴
大公司品牌

参照以上配置方案,如果父母年龄和周妈妈相仿的,可以考虑配置能保证续保20年的百万医疗险和意外险。

如果父母年龄和周爸爸相仿的,可以考虑配置能保证续保几年的百万医疗险和意外险产品。

当然,每个人的身体健康状况和预算不同,产品的配置也还需要以自己的实际情况为准。

如果你也想要知道给自己的父母配置合适的保险,可以点击文末的卡片进行1对1咨询。

写在最后

打工人时常没时间回家陪伴父母,而如果给父母配置了保险以后,既可以给父母一份安心的保障,也可以让我们更加放心。

除了重疾险,我们还可以给50岁及以上的父母配置百万医疗险和意外险等同样可以抵御大病和意外风险的保障型保险。

最后,看完以上内容,如果你对50岁买重疾险合算吗以及如何给父母配置保险还有疑问的,都可以点击下方的卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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