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年金险的功能与意义是什么?什么人适合买年金险?

原创:bob体育半岛入口
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随着银行利率的不断下滑,债券等理财手段变得不稳定,收益能够长期稳定的年金险就渐渐被更多人关注。

很多用户都在后台咨询年金险这种产品,今天深蓝君就带大家一起了解年金险的功能与意义是什么?什么人适合买年金险?

主要内容如下:

  • 年金险的功能与意义是什么?
  • 什么人适合买年金险?
  • 年金险怎么选择?
  • 写在最后

一、年金险的功能与意义是什么?

年金险的主要意义就在于,能够提前做好规划,防止未来的资金损失。

也要很多用户将年金险当做自己的养老保险,在年轻的时候缴纳一笔保费,到了合同约定的时间,就能定期从保险公司领取一笔保险金作为自己的养老金。

年金险除了被当做养老金,还有教育金、创业基金、婚嫁金等等。

年金险的主要功能如下:

1、抵御长寿风险

随着医学水平的上升,我国的人均寿命也在不断升高。

不过从50多岁开始,我们赚钱的能力就在走下坡路了,到了退休的时候一般就不会有薪资收入了,之后就是纯支出。

而年金险产品则是可以在被保人生存的时候,一直给付保险金,活多久领多久。

在年轻的时候如果投保了一份年金险,就能有效的规避积蓄花光的风险。

2、累计收益

年金险保单的现金价值,会逐年进行复利增长,通过长时间的累计也会有一笔不小的收益。

而且部分年金险是自带万能账户的,我们的钱也可以放在万能账户里面继续增值,最后所能够得到的利息也不少。

3、强制储蓄

很多用户在存钱这方面自制力不够,也可以通过年金险进行强制储蓄。

因为年金险在投保前期,其保单现金价值是很低的,如果前期想要退保的话会造成一定的损失。

4、对冲利率下行风险

如今很多理财方式的利率都在不断下跌,而年金险的收益可以在长达几十年的时间里都保持稳定。

这也是越来越多用户将年金险作为自己主要理财手段的原因。

二、什么人适合买年金险?

其实年金险这种产品,并不是适合所有人,深蓝君建议符合以下几个条件的用户再来考虑年金险:

1、基础保障型保险配置齐全

在保险行业,一直有一个原则就是先保障后理财,毕竟年金险保障的是几十年后我们退休时的养老风险。

在这之前我们应该先配齐基本的保障型保险,比如意外险重疾险等,否则一场意外或者重疾直接就可能摧毁一个普通家庭。

2、有一笔长期不会动用的钱

年金险产品的灵活性较低,需要长时间持有才能获得收益。

而在投保前期,保单的现金价值较低,如果这时候急用钱想要退保的话,会造成一定的亏损。

所以深蓝君建议有一笔长期不会动用的钱,再考虑投保年金险。

3、接受低风险低收益的理财

年金险的收益虽然能够长期稳定,但其实收益并不会很高。

可以说年金险更加适合喜欢保守理财的用户。

当满足以上3个条件之后,再去选择一款适合自己的年金险才能让年金险的保障和收益最大化。

那么如果满足了条件,我们该怎么选择年金险呢?

三、年金险怎么选择?

我们在选择年金险的时候,可以围绕以下两点,选择一款更加适合自己的年金险产品。

第一步:收益

挑选年金险的时候,当然是优先选择收益高的产品。

值得注意的是,年金险的收益最高不会超过4%,我们在挑选年金险的时候也可以关注什么时候领钱,可以领多少,能领多久等等。

这样可以让自己对未来的养老生活有一个明确的规划。

第二步:现金流要匹配需求

在这一步我们可以从4个方面综合考虑:

  • 年金返还:在我们需要用钱的时候能返还多少保险金,比如孩子上大学以及自己退休这几个主要的时间段。
  • 万能账户:如果附加万能账户,在我们需要用钱的时候账户里面有多少现金是可以用的。
  • 现金价值:在持有年金险的过程中,如果继续用钱需要退保的话,能拿回多少钱。
  • 身故保障:以后自己身故了,受益人能够拿到多少保险金。

针对不用的用户人群,适合的年金险产品也是不同的,总的来说我们可以这样选择:

  • 工薪家庭:预算相对有限,更多是集中资源解决一两个问题。例如养老,就要重点考虑60岁后每年返还多少钱,万能账户有多少钱可以提取等。
  • 企业主:预算充足,但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值保单现金价值超过已支付保费时间,临时用钱怎么办理贷款,以后百年归老了,怎么把钱留给孩子等等。

四、写在最后

最后深蓝君要提醒大家,不止是年金险,我们在挑选保险产品的时候,一定要结合自己的实际情况以及需求来选择。

特别是年金险产品这种需要长期持有才能产生收益的产品,如果随意跟风购买,投保后发现不合适的话,退保就是一笔损失,不退保又没有流动现金了。会陷入一个两难的地步。

如果对于年金险的功能与意义是什么这个问题还有其它的疑问,或者想要深蓝君推荐年金险产品,都可以点击下方卡片,预约免费的1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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