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支付宝保险靠谱吗?除了好医保,还有这5款超值得买!(2022年支付宝41款医疗险全新测评)

原创:bob体育半岛入口
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2022年支付宝最全的医疗险测评终于更新了!

这次测评,我们扒了支付宝保险中的41款医疗险,涵盖了百万医疗险、防癌医疗险、门诊险和小额住院医疗险;

另外,文章还分析了支付宝中高血压、糖尿病、结节、肝炎等慢性病人群的专属医疗险产品!

打算再支付宝上买医疗险的朋友,千万不要错过这篇文章!

耗时半个月,我们测评了支付宝上41款医疗险,保证大家看完这篇文章一定会收获满满!

话不多说,下面就是本篇文章测评的所有产品,快看看有没有你感兴趣的那一款!

在这篇文章中,除了测评这41款产品之外,我们还会将六七年的保险测评经验倾囊相授,跟大家讲清楚「真正优秀的医疗险,应该是什么样子的」!

一、【支付宝·百万医疗险篇】

在所有医疗险中,百万医疗险可谓是「老大」级别的存在:

它的保额非常高,一年住院保额就有200万-400万,足以覆盖大病的治疗费用;

保障范围广,报销比例高,扣完1万免赔额后基本都能100%报销,对于大病患者来说能省不少钱;

同时百万医疗险的保费也不贵,比如30岁人群投保,一年保费大概在二三百左右,性价比很高。

那么,对于支付宝上几十款百万医疗险,哪些产品值得选择呢?

在正式开始测评之前,我们打算先给大家讲讲百万医疗险的测评标准——

这个标准凝结了我们过往六七年测评产品的经验沉淀,大家对照这套标准,就能搞清楚什么样的百万医疗险才是一款真正值得买的好产品!

1、百万医疗险的测评标准

其实,百万医疗险的挑选并不复杂,大家主要关注以下几个重点就好:

● 保障内容要全:除住院保障外,特殊门诊(透析、5种肿瘤疗法、抗排异)、门诊手术、外购药、住院前后门急诊、质子重离子,一样都不能少。

● 续保条件要好:不管是身体变差还是产品停售,都不会影响来年续保。

● 有增值服务更佳:常见的是就医绿通、费用直付/垫付,前者能快速办理入院、安排手术,后者能提前帮忙支付住院医疗费,非常便利。

为了方便大家理解,我们索性把「百万医疗险测评标准」做成了一个表格:

我们将百万医疗险的每个测评维度,都分为高配、标配和低配三类。

其中的「标配」,就是目前市面上大多数百万医疗险的形态;

「低配」则是比标配更差的情况,基本会存在不保外购药、报销比例低的情况,不值得考虑;

「高配」则是百万医疗险中的「尖子生」,「标配」有的它都有,而且还“表现突出”!

为了方便大家理解,我们以续保条件为例:

「标配」产品通常只保1年,到期后续保需要重新申请,只有通过保险公司的审核才能成功续保;

而「高配」则能免审核直接续保,也就是说,保障到期后不管健康状况是否变差,或者产品已经停售下架,还可以继续买,就不用担心医疗保障会中断。

这套百万医疗险测评标准,适用于线上和线下卖的所有产品,大家感兴趣的可以收藏起来,如果有不明白的地方,欢迎随时提出。

那如果将这套测评标准放在支付宝的22款百万医疗险身上,会得出什么样的结果呢?

我们也做了详细的测评,大家接着往下看!

2、支付宝的百万医疗险,这么选就对了

为了更方便测评对比支付宝21款百万医疗险,我们将对比测评结果都呈现在表格中,其中:

● 优势项:黄底红字

● 劣势项:绿底灰字

不过,考虑到这张测评表格对于新手朋友来说可能不太友好,我们索性将以上产品按照推荐星级进行分类,统一汇总到了下面这张表格中,其中5星为最推荐的产品,而其余产品都存在明显短板,大家可以避开。

可以看到,除了孝顺保、尊享e生(特需版)和住院医疗基础版不推荐之外,

其余16款产品都能达到标配的3星水准,最后只有2款能保长期的好医保冲进了5星「高配」行列!

那接下来,我们就来详细聊聊这两款产品~

1.好医保长期医疗险(6年):6年共享1万免赔额

【推荐星级】★★★★★

「好医保」作为支付宝保险中的「头牌」,可谓是全能型选手!

首先,保障非常全面,除了基本的住院保障外,重疾津贴、质子重离子、外购药、就医绿通等保障,一个都没落下。

其次,报销很方便,保险公司能直付外购药、提前垫付住院医疗费;

而且,产品的免赔额设置也特别友好,6年保障期内的免赔额只有1万,远低于同类型产品,这也说明我们能报销的钱会更多。

另外,产品的续保条件也非常亮眼,看起来只能保障6年,

但6年保障到期后,续保是不需要重新审核的;即便6年后产品下架不卖了,咱们也可以免健康告知续保到新的产品上。

总之,好医保(6年)这款产品保障齐全,续保条件好,建议身体状况不错、年龄不是太大的朋友优先考虑。

如果想了解更多产品详情的,可以点击下方卡片~

人保健康
医疗险
6年保证续保
保障升级

2.好医保长期医疗险(20年):提供20年稳定保障

【推荐星级】★★★★★

好医保长期医疗(20年),相当于好医保(6年)的「加长版」,

对于想为爸妈投保百万医疗险的朋友来说,这款产品可谓是高性价比首选,

因为好医保(20年)可以提供长达20年的稳定保障,投保后20年里,

就算父母身体变差、年龄超出承保范围、产品停售下架,都不会影响续保;

如果20年后产品停售了,也可以帮爸妈免审核续保到新的产品上。

不过,好医保(20年)的外购药最高只能报销90%,

但总体来看,这一点对保障的整体影响并不大,大家不用过于纠结。

除了这两款五星级产品之外,支付宝中还有一些中高端百万医疗险,

比如平安颐享高端医疗、平安安康特需医疗险、安联医疗特需版等等,

这些产品可以报销在二级及以上公立医院特需部/vip产生的住院医疗费,

对于看重就医体验的朋友可以考虑这些产品。

但是,这些中高端百万医疗险都只能保障1年,来年续保都需要重新审核,

所以,为了稳定长期的医疗保障,我们建议大家还是把挑选重点放在产品保障内容是否全面、续保条件是否宽松这两点上。

人保健康
医疗险
20年保证续保
保障升级
抗癌特药保障

二、【支付宝·慢病人群百万医疗险篇】

百万医疗险,保障很齐全,但健康告知都非常严格,

基本都会问到是否存在住院/服药/手术史、有无三高、糖尿病、结节、肝炎等慢性疾病,

这就会将很多身体不太健康的朋友“拒之门外”。

幸运的是,支付宝上除了上述测评的21款百万医疗险之外,

也针对一些慢病人群开发了投保门槛更加宽松的百万医疗险,

比如下面5款产品,对存在甲状腺结节、糖尿病、三高朋友就比较友好,

我们同样也把产品的具体保障整理出来,根据上面的测评标准做了标记:

● 优势项:黄底红字

● 劣势项:绿底灰字

从保障上来看,护甲一方、糖御小宝、心脑易保三款产品保障很不错,

保障也很全面,如外购药、特殊门诊、门诊手术、医疗费用垫付等保障都有;

虽然都是保障1年,且1年后续保需要重新审核,但《投保须知》中有提到不因健康变化和理赔情况拒绝承保这一点,相比之下要比同类型的一年期产品要宽松很多。

接下来,我们就结合投保条件、保障两个方面,给大家一些投保建议:

● 1-3级甲状腺结节:首选护甲一方,保障全面,一年内甲功正常、不存在甲减及并发症即可投保;要是不能满足,可尝试平安的两款产品。

● 2型糖尿病:首选糖御小保,保障齐全,但需提供近3次测量的平均空腹血糖以及最近一次糖化血红蛋白检查结果;若无法满足,可考虑平安·三高结节版,不存在并发症就能买。

● 1-2级高血压:首选心脑易保,不服药情况下,收缩压≤180mmHg,舒张压≤110mmHg,产品可直接承保,且能报销外购药、质子重离子医疗。

如果大家想了解这几款产品的具体核保条件,可以在评论区提问,

我们对这几款产品都做了详细的核保,随时可以为大家解答!

不过,我们也想提醒大家一句:

和普通的百万医疗险相比,这几款产品除了特定人群核保宽松之外,在报销比例、保障内容和保费上其实并没有占太多优势;

更何况,结节、三高、糖尿病,都是非常常见的疾病,市面上也有很多保障全面、性价比高且投保宽松的普通百万医疗险产品可以买。

如果大家确实拿不准自己的情况能不能买百万医疗险,可以点击文末的卡片进行咨询~

三、【支付宝·防癌医疗险篇】

和百万医疗险不同,防癌医疗险只能报销因治疗癌症产生的住院医疗费;

但是,防癌医疗险的投保门槛要比百万医疗险宽松得多,

适合年纪太大,或者有心脑血管疾病、三高、乙肝等疾病买不了百万医疗险的朋友考虑。

为了方便大家更好地对比两者的区别,我们特意整理了一个对比表格:

可以看到,防癌医疗险的报销门槛也比百万医疗险低得多,可以0免赔100%报销,

而且有些产品还能直接保障一辈子,保费也比百万医疗险便宜不少。

那么防癌医疗险该如何挑选呢?对此,我们同样有一套详细的专业测评标准。

1、防癌医疗险测评标准

防癌医疗险的保障内容和百万医疗险大同小异,我们同样将防癌医疗险也分为三种配置:

「标配」就是大多数防癌医疗险的形态,买一年保一年, 能保癌症和原位癌、特殊门诊能报5种肿瘤疗法,对于一般人来说基本都够用了。

「高配」则在标配的基础上做了升级,不但多了外购药保障,特殊门诊还额外多了肾透析、器官移植抗排异等治疗手段;最为重要的是,高配的防癌医疗险能直接保一辈子,即便产品停售,也不用担心保障从此中断。

至于「低配」,保障上普遍“缺胳膊少腿”,比如不能保原位癌、不能100%报销,大家如果看到这样的产品,务必第一时间避开。

2、支付宝上的防癌医疗险,应该这么选

我们筛选了支付宝上的10款防癌医疗险,并把它们的保障内容整理如下:

关于防癌医疗险,我们在挑选时,只需看最重要的3点即可:

一是看癌症医疗保障,是否能保「癌症+原位癌」,只有两者都保才值得选,

所以众安病无忧、300万0免赔和孝心保三款产品可以排除在外了。

二是要看有无包含外购药,像平安抗癌卫士就缺少外购药保障,

如果要用到昂贵的进口抗癌药,保险是报不了的,可以直接pass!

三是要看续保条件,大家最好优先考虑保证续保的产品,

因此卓越无忧、平安抗癌卫士2022、爱爸妈、孝欣保也可以排除掉了。

剩下的好医保防癌医疗险、平安终身防癌医疗险,都能终身保证续保,

即便中途出过险或者产品下架不卖了,也能正常续保,不用担心保障中断;

然而!和好医保相比,平安这款产品少了质子重离子、门诊手术这两项保障,

而且仅限于外购药直付,不能提前垫付住院医疗费用,落了下风。

因此,想买防癌医疗险的朋友,我们建议可以直接看好医保终身防癌医疗险

高配防癌医疗险推荐:好医保终身防癌医疗险

【推荐星级】★★★★★

「好医保」是支付宝保险的大IP,防癌医疗险也同样没让大家失望!

第一,保障全面,外购药、质子重离子、特殊门诊、门诊手术一样都没落下。

第二,续保条件极好,能直接保障一辈子,投保之后就不用担心因为产品停售、发生过理赔,来年就买不到新产品了。

第三,支持外购药直付,用药体验好,到指定药店买外购药,保险公司能直付药品费,不用自己申请赔付。

如果想了解更多产品详情的,可以点击下方卡片~

好医保终身防癌医疗险
人保健康
医疗险
终身保证续保
三高人群可投保

但是,在住院报销方面,大家也有一点要注意:

好医保防癌医疗险对于57所指定医院就诊的住院医疗费能100%报销,

如果是到其他二级及以上公立医院就医,就只能报销90%的住院医疗费了。

这里也要再提醒一下大家:

防癌医疗险只能保障癌症,若是因非癌症的疾病住院产生的医疗费,它是不能报销的;

所以,对于身体比较健康、年龄也不大的朋友,最好还是优先考虑保障更全面的百万医疗险。

四、【支付宝·小额医疗险篇】

小额医疗险,通常可以用来报销小病小痛的医疗费用,

一般有门诊险和小额住院医疗险两类,保额基本都在1-2万,

这两者的区别我们也做了个表格帮大家区别:

可以看到,这两者的保障内容都比较简单。

像门诊险,可以报销日常小病看门诊的治疗费用,比如感冒发烧、急性肠胃炎这些不需要住院、门诊开药吊水就能好的小毛病,就可以用门诊险来报销看病费用。

而小额住院医疗险,就能报销小病住院的花费,比如肺炎、急性阑尾炎这些住院花费一般不会超过1万的情况,百万医疗险报不了,小额住院医疗险就能派上用场。

总的来说,这两类医疗险更适合体质弱、经常生小病、每年看医生次数比较多的人群考虑,比如抵抗力不强的小孩子、老年人。

1、报销小病小痛,支付宝这些门诊险很不错

既然是门诊险,那我们就要重点关注产品的门诊医疗保障。

保额:疾病门诊通常有2000-5000元的保额,若是疾病+意外门诊,保额通常达到1万。

● 门诊报销条件:报销范围不限社保>社保内+自费药>仅社保内,报销比例也是越高越好。

免赔额:一般为100元一次,可优先考虑0免赔的产品。

单次/单日限额:多数门诊险的单日/单次免赔额为300-500元。

目前,支付宝上保障相对比较全面的门诊险有4款,我们把它们的保障详情都整理出来了:

一般来说,大多数门诊险都只能报销社保内的医疗费,而社保外的费用只能自己承担,

表格中的好医保门诊险、关爱保少儿门诊险和华泰少儿门急诊住院医疗险就是如此。

相较之下,既能报销社保内医疗费、又能报销社保外自费药的未来星则更胜一筹。

支付宝门诊险推荐:未来星少儿门急诊住院医疗险

【推荐星级】★★★★★

未来星是国泰产险承保的门诊险,每年的门急诊医疗费最高能报销1万元,

不管是疾病还是意外受伤导致门诊看病,社保内的费用在扣掉100元免赔额后都能100%报销如果用到了社保外的自费药,保险也能报销30%。

除了门诊保障外,这款产品还有4万的住院医疗保额,能报销孩子小病小痛的住院医疗费,

而且报销比例也高于表中的其他几款产品,有需要的家长可以优先考虑未来星。

2、支付宝上的小额住院医疗险

小额住院医疗险主要针对的是住院报销,大家在挑选的时候可以着重关注下面三点:

报销范围/比例:报销范围上,不限社保>社保内(含自费药)>仅限社保内;报销比例则是越高越好。

● 免赔额:优先考虑免赔额较低的产品,最好是0免赔。

● 免责医院:有些产品会对部分医院除外,比如不保北京平谷区等医院,若是正好生活在免责区域,可以考虑换成其他产品。

目前,支付宝保险中只有1款小额住院医疗险:华泰财险的0免赔住院医疗险。

从保障上看这是一款不错的产品,不管是因疾病还是意外导致住院,这款产品都能100%报销住院期间产生的社保内+自费药的花费;

但对于中老年人来说保费比较贵,比如50岁人群投保,一年最低要508元,60岁人群最低要700元,这个价格还是挺高的。

为了测评过程的“公平、公正”,我们“邀请”三款当下市面上畅销的3款小额住院医疗险“参赛”:

右边3款产品不属于支付宝保险

根据前面说到的三条挑选策略,大家可以优先看看疾病住院不限社保报销的两款产品。

下面我们来详细看看小医仙2号和众安住院保2022。

小医仙2号:报销条件好,价格便宜

适合人群:0-4岁宝宝、50岁以上人群

小医仙2号报销范围比较广,疾病住院没有社保限制,最高能报80%;

4岁及以上人群都没有免赔额,报销门槛比较低。

除了住院保障外,每年还有1万意外疾病和意外住院保额,社保内费用能100%报销。

不过,这款产品对于北京平谷区、密云县内所有医院都不能保。

总的来说,如果50岁以上老人,想购买报销条件更好、价格更便宜的小额住院医疗险产品,那小医仙2号就是不错的选择。

如果想了解更多产品详情的,可以点击下方卡片~

小医仙2号
中国人寿财险
医疗险
3岁以上零免赔
疾病住院不限社保

众安住院保2022:不限社保80%报销

适合人群:5-35岁的朋友

众安住院保2022的报销条件同样很优秀,疾病或意外住院都不限社保80%报销;

而且报销门槛很低,没有免赔额,说明能报销到手的钱更多。

但要注意的是,产品对部分疾病报销有限制,比如痔疮、结节、息肉等只能报20%,脊椎疾病则是完全不赔的。

另外,众安住院保2022对于北京平谷区、天津滨海区等医院产生的费用也是不能报销的。

所以,年龄在5-35岁的朋友,可以考虑这款产品,一年保费才200多,性价比很高。

众安在线财险
医疗险
0免赔门槛低
不限社保目录

好了,本期的支付宝医疗险半岛电竞网站官网 到这里就全部结束了!

同时,我们也帮大家把本篇测评中所有值得买的产品都做了一个汇总,

而且,每款产品的推荐等级和推荐理由也做了精华总结!

干货十足,大家一定要记得收藏起来哦!

其中5星推荐的产品,是测评下来最值得买的产品;

至于4星的产品嘛,保障虽好,但续保上略有欠缺,大家也可以留意一下。

至于没有上榜的支付宝医疗险产品,大家切记要谨慎投保,不然很容易“掉坑里”!

如果大家还有拿不准的地方,或者有疑惑,欢迎点击文末卡片进行咨询~

五、常见问题答疑

现在越来越多人选择在支付宝上买保险,因为方便、价格透明,还不用跟线下代理人打交道。不过,也有一些朋友对这种购险渠道存在疑问,比如:

1、在支付宝买的保险,出险了要怎么理赔?

在支付宝买的保险,出险了也同样可以在支付宝上申请理赔。

这里我们以好医保长期医疗险为例,为大家展示一下理赔的步骤:

① 在支付宝【蚂蚁保】中找到【全部保单】

② 找到【好医保长期医疗险】,点击【申请理赔】

③ 【智能填写】和【自助填写】二选一,这里展示的是自助填写

④ 按页面要求如实填写此次就医情况并提交相关资料

如果大家有不清楚的地方,可以直接点击文末的卡片进行咨询~

2、支付宝买保险靠谱吗?

支付宝不生产保险,支付宝只是保险的“搬运工”。

换句话说,我们虽然是在支付宝上买的保险,但实际上是和背后的保险公司签的保险合同,

我们在“下单”后所收到的电子保单,和纸质保单是具有同等法律效力的。

比如我们买了好医保·长期医疗(6年),其实是和人保健康签了合同,也是人保健康在为我们提供服务。

六、写在最后

有些人在买医疗险时,认为“反正都是报销医疗费”,随便买买就算了;

也有些人干脆“一分钱一分货”,直接冲着“贵的”买。

其实,不管是哪种医疗险,适合自己的才是最好的;

而且,在买的时候,切记要留意免赔额、报销范围、续保条件之类的细节。

最后的最后,我们还想给大家提个醒:

医疗险只能报销医疗费,如果想要全方位的保障,可不能少了意外险、重疾险和定期寿险啊!

如果你还有其它疑问的,欢迎点击下方卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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