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储蓄险榜单来了!这些高收益产品值得选择

原创:bob体育半岛入口
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今年的经济环境,很多朋友是看在眼里,“痛”在心里。

银行存款利率不断下行,股票基金市场不断跳水,一度跌破 3000 点的基金大盘,也催生出“不理财就能超过全国 95% 网友”的段子。

在这种情况下,储蓄险开始被越来越多朋友所关注。它们不仅安全稳定,且能复利增值,长期持有的情况下,收益也还不错。

为了帮助大家选到市场上收益不错的产品,我们对比筛选出了储蓄险榜单,主要分为两部分:

  • 增额终身寿榜单

  • 年金险榜单

简要结论如下:

一、增额终身寿榜单

增额终身寿近两年的热度越来越高,它可以复利增值,且不受市场影响,长期持有的情况下,收益率能够稳定在 3.5%。

购买了增额终身寿,可以按照自己的意愿减保领取现金价值,只要没领完,剩余的就可以一直在账户中增值。

因此,我们可以用增额终身寿来灵活规划资金,满足多种用钱需求,例如孩子的教育钱、自己或父母的养老钱等。

我们筛选了 6 款产品,一起来看一下:

增额终身寿无论分多少年交费,收益率最高都不会超过 3.5%,相差不是很大,所以大家投保时,按照自己的经济条件选择合适的交费年限即可。

相比上期增额终身寿榜单,本期无变化。

文中 6 款产品收益差距不大,其中恒大万年禧康乾 1 号•益利多、昆仑乐享年年三款产品的收益相对更高,我们来详细分析一下:

康乾1号益利多(青春版)
国联人寿
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

1、恒大万年禧

在当前市场中,万年禧 的收益可以说是一马当先,以“30 岁女性,每年交 5 万,交 5 年”为例。60 岁时的收益率就能达到 3.49%,现价价值有 65.4 万,是已交保费的 2.6 倍。

看重收益的朋友,可以优先考虑它。

不过它的不支持加保,灵活性差一些,如果是想先占个坑,后续再追加保费的朋友,可以考虑 康乾 1 号•益利多(青春版)。

2、康乾1号•益利多(青春版)

康乾 1 号•益利多(青春版)由国联人寿承保,收益也不错,它支持加减保,更加灵活,且目前规则也比较宽松。

70 岁前,它都可以申请加保,不需要重新健康告知,停售了也不影响;减保没有金额上限,只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。

不过需要注意,加保时,要保险公司审核通过才行。

值得一提的是,分 10 年交钱的情况下,它的收益会比万年禧高一点,如果选择这种交费方式,也可以优先考虑它。

这里提醒大家,这款产品会在 11月7日~11月10日 临时下架,11月11日 恢复上线。而在 11月11日~12月31日 投保的,保单一律到 2023年的1月1日 才开始生效。

另外一款昆仑健康的乐享年年,收益跟「康乾 1 号•益利多(青春版)」差不多,也不错,同样可以考虑。

至于图中的金盈卫康乾 2 号两款产品,虽然收益率相比前面几款产品都低一点,但在增额终身寿产品中,依然是排在前列的。

金盈卫
招商仁和人寿
寿险
支持人工投保
高收益率
可对接信托

这几款产品都有投保地区要求,我们可以在能购买的产品中,选择收益率相对高的。

下面我们再来介绍一款全国都能买的线上产品,如果以上产品都买不了,可以考虑它:

3、长城人寿平型关

平型关是线上产品,相比线上的其它同类型产品,它属于收益率比较优秀的一款。

以“30 岁女性,每年交 5 万,分 5 年交”为例,60 岁时它的收益率有 3.338%,80 岁时达到了 3.406%。

虽然比起前几款产品低一些,但胜在没有地区要求。毕竟收益率高低固然重要,也要能买才行。所以它可以作为最后的选择。

二、年金险榜单

近两年,“养老”逐渐成为热门话题,如何让自己的老年生活体面一些,成了这个话题中的一个焦点。

想要在退休后保证老年的生活质量,最靠谱的方式,还是趁年轻能赚钱的时候,自己给自己准备些养老金。

而年金险,就很适合用来养老,前期投入一笔钱,退休后可以每年领取一笔钱,活多久就能领多久。

我们筛选了 4 款产品,一起来看一下:

相比上期年金险榜单,本期产品有以下变化:

  • 新增:养多多 3 号

  • 减少:养多多 2 号

  • 原因:燃力虎已下架;养多多 3 号为新上线产品,有两个计划 ,收益也很不错,其中计划二与养多多 2 号保障、收益都一致

下面我们来详细聊聊上面几款产品:

养多多3号
大家养老
年金险
支持人工投保
保证领取10年/20年
养多多2号
大家养老
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

1、养多多3号:高收益首选

养多多 3 号 由大家养老承保,它有两个版本,我们来分析一下:

① 特点

  • 两个版本可选:计划一保证领取 10 年,后期收益更高;计划二保证领取 20 年,收益也还不错

  • 对接养老社区:保费达到 25 万,可享旅居权;保费达到 200 万,可享长居权

② 点评

「养多多3号」有两个计划,计划一养老金保证领取 10 年,计划二养老金保证领取 20 年。

如果在保证领取期内身故,保险公司会把没领的养老金赔给家人。过了保证领取期依然生存,也可以继续领钱。

其中计划一后期收益更高,以“30 岁女性,分 5 年交,每年交 5 万,60 岁开始领取”为例,每年能领将近 4 万,80 岁时的收益率能达到 3.77%,非常优秀。

计划二的后期收益相对低一些,但保证领取的养老金更多,同样的测算条件,保证能拿到的养老金多了 35.2 万。

两个计划,我们可以根据自己的需求来选择。

另外它能对接大家养老的养老社区,保费满 200 万即享有长居权,有高端社区养老需求的朋友,也可以考虑它。

需要注意的是,以文中的测算条件为例,在开始领钱后,计划一的现金价值会在 81 岁变为 0,计划二的现金价值会在 86 岁变为 0。如果在这之后想退保,是没钱可拿的。

③ 其它交费年限收益

除了分 5 年交钱的收益率外,我们还帮大家测算了养多多分 1、3、10 年交完钱的收益率情况,其中计划二各种交费方式的收益率差距较小,可以结合自己的经济情况选择。

我们具体看下计划一的情况:

可以看到,计划一的这三种交费方式,后期收益率都要比“5 年交”更高,可以优先从它们之中选择适合自己的。

2、乐养多:终身有现价

乐养多 由爱心人寿承保,也是款收益非常不错的产品,我们来分析一下:

① 特点

  • 终身有现价:终身都有现金价值,任何时候退保都有钱拿

② 点评

相比「养多多 3 号」乐养多终身有现价,任何阶段退保,都能拿到一笔钱。

它的收益也很不错,以“30 岁女性,分 5 年交,每年交 5 万”为例,60 岁开始领取,到 80 岁时的收益率为 3.66%,90 岁时为 3.92%,超过了「养多多 3 号」。

追求高收益且有长寿基因的朋友,也可以考虑它。

③ 其它交费年限收益

除了分 5 年交钱外,乐养多还可以 1 年交或分 3 年交,我们测算了这些交费年限的收益情况,具体看下图:

可以看到,不同的交费方式,前期收益率会有一点差别。但到了后期,收益率基本一样,90 岁时都能达到 3.9%。

所以这款产品无论是 1 年交清还是分 3 年或 5 年交,都可以考虑。

表中还有一款爱心人寿的百岁人生(福享版),也是终身有现价,而且能保证领取至 80 岁前,收益也不错。

百岁人生(福享版)
爱心人寿
年金险
支持人工投保
缴费灵活
终身领取

以上几款产品均有地区要求,大家可以在能买的产品中选择收益更高的。如果不在投保地区内,可以选择全国可买的产品。

下面我们就来介绍一款收益不错的全国可投保的产品。

3、金盈年年(A/B款):全国可买,有两个版本可选

金盈年年由光大永明人寿承保,它的特点如下:

① 特点

  • 两个版本可选:金盈年年有 A、B 两款,A 款保终身,B 款保至 85 岁,相比同类型产品选择更灵活

  • 可对接养老社区:保费达到 30 万,享有旅居权;达到 70 万,可以获得长期居住资格

② 点评

金盈年年在选择上比较灵活,既可以选择保至 85 岁,也可以保终身,我们分别讲一讲。

选择 B 款保至 85 岁,「金盈年年」的增值速度比较快,且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额,到手的钱会比较多。

以“30 岁女性,分 5 年交,每年 5 万,60 岁领”为例,它每年能领 3.3 万,到 85 岁能一次性领 33 万,总共 116 万,收益率有 3.68%。

不过它的保障也会在 85 岁结束,我们无法再领取养老金。

如果有其他收入来源,或者社保养老金比较多,不担心这一点,选择“保至 85 岁”享受高收益,还是很不错的。

选择 A 款保终身,「金盈年年」保证领取 20 年。初期领的钱会少一些,但每年递增 3%,后期能领的钱就会比较多。

以“30 岁女性,分 5 年交,每年 5 万,60 岁领”为例,60 岁时能领的钱是 2.5 万,到了 70 岁就可以领 3.4 万了。

需要注意,过了保证领取期,A 款的身故保险金和现金价值都会变为 0,此时无论身故还是退保,都没钱可赔。

如果没有其他养老金来源,那么建议大家选择这个版本,能够终身领钱。

这款产品可对接光大的养老社区,保费达到 70 万就有长期入住权,有需要的朋友也可以考虑,不过入住费需要自付。

三、写在最后

总的来说,年金险与增额终身寿就像两个蓄水池。

前者没有开关,想要取水,要么直接把水抽干,要么等到约定的时间,保险公司会给它安一个开关,每年固定向外放水。

后者则是有一个可以自由操控的开关,我们可以按自己的意愿操作开关,进行取水。

两者如何选择,就看我们是希望专款专用,还是希望灵活规划,自由安排。

如果大家还有什么疑问或是不知道自己适合投哪款保险产品,欢迎点击下方预约一对一的专业保险规划服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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