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如何购买重疾险?掌握这四步,轻松买对重疾险!

原创:bob体育半岛入口
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随着生活水平的提高,重大疾病发病率的提升,人们也在加深对重疾险的认识,同时对分辨产品价值的能力也提出了更高的要求。

但因为它的条款内容复杂,专业术语也较多,对于初涉的朋友难免有些困难。

如何购买重疾险”也成为了一个热聊话题,今天深蓝君就来和大家聊聊重疾险,让大家在投保的路上减少踩坑。

主要内容如下:

  • 重疾险是什么?
  • 重疾险有什么坑?
  • 如何购买重疾险?

一、重疾险是什么?

重疾险简单来说,就是确诊了约定的重大疾病后,保险公司就会按照合同赔付你相应保额,是给付型的保险。

这笔钱给到你后,可以自由支配,无论你是想用来支付医疗费用,还是还房贷车贷等维持家庭日常开销都可以,保险公司是不会干涉的。

所以,重疾险也被大家称为"收入损失险",作为家庭和个人的最底层保底杠杆配置,几乎是每个家庭必不可少。

按照类型,重疾险可以分为以下两类:

  • 消费型重疾险:价格相对便宜,保障期满没有出险,不会返还费用。
  • 返还型重疾险:价格相对较高,保障期满没有出险,返还保费或保额。

想要更加具体了解两者区别的便宜,可以点击《返还型重疾险好不好?返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别?

按照保障期,重疾险可以分为以下两类:

  • 定期重疾险:保障期限是固定的一段时间,比如保障20年或者保至70岁等情况,到期保单的合同就停止了。
  • 终身重疾险:保障期限是终身的,无论何时出险,都能获得赔偿。

关于两者买哪个好?想知道的朋友可以点击《重疾险买定期的还是终身的?它们的区别是什么?》了解。

了解了重疾险的基础知识后,我们来讲讲在购买重疾险路上会遇到什么坑。

二、重疾险有什么坑?

到底要怎么才能购买对重疾险呢?别急,我们先来看看你自己有没有踩到过下面这些坑:

1、哪款重疾险保障病种数量越多就越好

自从重疾险新规颁布后,从以前的必须包含25种重大疾病加至28种,而且这28种重大疾病以及3种高发轻症都是每一款重疾险必须包含在内的。

所以,重疾险的保障病种多少其实并不重要,因为在这 28 种重大疾病中就已经涵盖了最高发最核心的疾病了。

现在有一些重疾险号称保80种甚至120多种疾病,比如埃博拉病毒、疯牛病等这些都是很罕见的,所以大家并没有本质上的差别,我们应该重质不是重量。

2、重疾险确诊重疾就能赔

大家要清楚一点,重疾险是能保重大疾病,但是不是都是确诊即赔。

以上文提到的理赔占比最高的28种法定重疾为例,其中只有3种疾病确实是确诊就赔,而有6种是做了约定手术才赔,有19 种是达到疾病的约定状态才能赔。

大家也不用担心这样子赔付的重疾范围很小,因为在确诊即赔中的恶性肿瘤,理赔率就已经占了 60%~90%,这些都是在投保时在合同里约定好的,不会偏袒任何人。

3、大公司的重疾险一定更好

买东西,有人讲究牌子,有人看重里子,重疾险亦是如此。

很多人都会觉得大公司的重疾险一定更好,其实深蓝君想说只要是成立的保险公司实缴金额一定有2亿元,还要经过很多严格的条件,都是具有一定的承保实力的。

同时无论是重疾险还是其他类型的保险,都是受国家的法律保护的,即使保险公司破产我们的保单权益也不会受损。

保险公司没有好坏之分,但是产品有,所以我们买重疾险的重点更应该是落在产品的保障上。

三、如何购买重疾险?

关于“如何购买重疾险?”这个问题,深蓝君列举了以下4个步骤:

1、预算多少

对于一个成年人来说,通过四大保障型险种的搭配组合才能发挥最好的保障效果,而重疾险是其中最贵的,投保前更加需要合理科学的规划。毕竟我们买保险前提是不能影响自己的正常生活。

深蓝君的建议是,总保费都不超过家庭收入的 10%。如果你预算不是很多,可以优先选择消费型重疾险。

2、保额买多少

买重疾险其实就是买保额,一旦罹罗重病,所需要的费用是无法估量的,仅手术治疗的平均费用就需要10万元左右,还不算长期的药物、康复治疗费和收入损失,家里的车贷房贷等等。

买一份重疾险也是想为了转移这份经济风险,所以保额太低对我们来说没什么意义。

深蓝君建议大家买重疾险的保额一般按照自己的3-5年的收入来购买比较合适,至少30万起步。

3、应该挑选哪些保障

为了方便大家参考,深蓝君把重疾险分为以下几个版本。老规矩,直接上图:

各个版本的重疾险没有好坏之分,只有适不适合自己,大家可以根据自己的实际情况和需求来选择。

如果预算有限的朋友,可以优先选择低配版、基础版、标准版。只要包含重疾保障,就是一份合格的重疾险,大家不用太挂心,当然还可以搭配轻症和中症。

如果追求更好的保障的朋友,可以考虑豪华版和顶配版,他们包含了重疾多次赔付,自然更安全。

4、是否符合健康告知

买过保险的朋友都知道,投保是需要审核健康情况的,疾病记录是很有可能影响投保的。

因此选择重疾险的时候,还要考虑自己是否能通过健康告知。如果健康告知不通过,还可以尝试智能核保人工核保。

一款好的重疾险,需要结合自己的实际情况来挑选, 适合他的未必适合你,适合你未必适合她。你在挑重疾险的时候,重疾险也在挑你。

四、写在最后

没有人会因为保险倾家荡产,却有人因为没买保险而一无所有。买份重疾险,能将重大疾病的风险转移给保险公司,让自己和家人不至于陷入“因病返贫”的糟糕情况,何乐而不为呢?

当然,买保险从来都不是一件简单的事。一定要结合自己的身体状况、经济条件、生活习惯以及产品特点来挑选,不要盲目跟风,投保前要对不同产品的横向、纵向比较,从中选择最适合自己的重疾险。

深蓝君测评对比了市面上272款重疾险,挑选出了多款表现优秀的产品,感兴趣的朋友可以点击《预算3千到1万都有好产品,最新重疾险榜单出炉》参考选择。

以上就是“如何购买重疾险?”的相关内容了,如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击下方,让专业的保险老师为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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