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重疾险要怎么选?什么保险公司的重疾险最好?

原创:bob体育半岛入口
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我们都知道,人一旦患上重疾,不仅会影响身体健康,还要面临高额的治疗费用、护理费用以及收入损失等。

为了应对这些损失,不少朋友便会提前购置重疾险,将此类风险转移至保险公司。

但是面对重疾险昂贵的价格、复杂的产品责任,不少用户都会感到迷茫,不知道什么保险公司的重疾险最好?

今天深蓝君就跟大家聊一聊“什么保险公司的重疾险最好?”

主要内容如下:

  • 重疾险要怎么选?
  • 什么保险公司的重疾险最好?
  • 总结

一、重疾险要怎么选?

重疾险的保障比较复杂,除了基础的重疾、中症、轻症责任外,还有额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔等各种可选/附加项。

很多朋友看到那么多保障内容,就直接懵了,下面深蓝君就来跟大家分析一下该怎么选重疾险。

我们首先来看看这些保障都代表着什么?

  • 重疾保障:这是重疾险最基础的保障,一旦确诊合同规定的重大疾病、达到合同约定的状态或实施了约定的手术,重疾险就能直接赔一笔钱。
  • 轻中症保障:合同约定的疾病还未达到重疾的程度,但是达到了轻中症,保险公司也会按比例赔付一定的保额。
  • 重疾额外赔:得了约定的重疾后,保险公司会在赔付基本保额的基础上,另外多赔一定比例的钱。
  • 癌症二次赔/心脑血管多次配:第一次得过癌症/心脑血管疾病之后,第二次得了重疾也能再赔一笔钱。
  • 身故/全残:在保障期间,如果身故或者全残的话会获得赔付。

不同的产品,在这些保障责任的细节上可能都有不同,深蓝君总结了摸索出一套重疾险测评标准,

这套测评标准怎么看?先来解释一下:

我们可以将表格分为左右两部分来看,

左侧蓝色部分为重疾险需要关注的测评维度,

如重疾、轻症、中症保障的赔付情况,恶性肿瘤或心脑血管疾病的赔付比例、间隔期等等。

针对这些不同维度,我们划分出了高配、标配和低配三种评价标准:

  • 标配就是基本合格,也算是一个标准的评判,可以说是市面上大部分产品都有的;
  • 高配就是指那个保障会比标配更好,是产品有优势的地方;
  • 低配的话,就是比大多数产品差,或者是有坑的地方。

表格右半部分,是一款产品达到标配、高配、低配评级的具体标准。

比如说重疾保障的赔付比例,100%是标配,如果递增就是高配,但是不能递减,所以用“/”来表示。

“/”指不存在更好的高配或更差的低配。

“备注”主要是我们对前面保障的解释,也可以帮助大家更好的理解这个测评标准。

毫不夸张地说,这套测评标准适用于市面上90%的重疾险产品。

如果说你想把重疾险研究透,请一定要仔细研究这套测评标准!

接下来我们就运用这套研究标准,来分析一下2022年最新的20款重疾险。

二、什么保险公司的重疾险最好?

下面我们进入实操部分,来看看目前为止,什么保险公司的重疾险最好?

本次测评在平安、人寿、泰康友邦一众大公司以及一系列网红公司中,筛选了较为热门的 20 款重疾险,并综合“首次重疾额外赔付、轻症/中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔、身故/全残、价格”6个维度,给出了综合保障排名。

如下表所示,想购买重疾险的朋友,一定要记得收藏:

在以上重疾险产品中,保障+性价比排名前 3 的为:达尔文6号超级玛丽6号、神盾7号。

这三款产品不管在保障上还是价格上,都是重疾险中的佼佼者。

下面也会详细点评,看看哪款更适合你。

1、达尔文6号

达尔文系列一直是网红爆款产品,不断的更新产品,它在保障和价格上,都表现很不错。

  • 在保障上:

1)达尔文6号自带第二次重疾保险金,如果在60岁前发生第一次重疾,间隔1年后发生其他重疾就能再赔一次,最高可赔付100%保额。

2)它可以附加60岁前重疾额外赔,保单前5年,可以多赔80%,保单5年后,可以多赔100%。

3)恶性肿瘤赔付不限次数,第二次癌症赔付后,后续只要是新发和转移的癌症,在3年后,都是能不限次数赔付的。

  • 在价格上:

我们以“50万保额,保70岁,30年交,保重疾+中症+轻症”为测算条件,

30岁男,每年只要3390元;30岁女,每年只要3090元。

总的来说,达尔文6号“保的多,赔的多,保费还便宜”,是保至70岁首选,适合大多预算有限的朋友选择。

达尔文6号
国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

不过要注意的是,这款产品癌症多次赔和心脑血管多次赔不能同时附加,所以两项保障都需要的朋友,可以考虑其它产品。

2、超级玛丽6号

超级玛丽同样是网红系列,保障也很强硬,丝毫不输达尔文。

  • 主要优势如下:

1)可附加60岁前额外赔,如果60岁前首次确诊重疾或中症,分别能多赔100%、20%的保额。比如买50万,重疾赔100万,中症赔40万,能赔到的钱更多。

2)第二次重疾保障可保同种疾病非持续状态。可选第二次重疾保险金,60岁前得重疾赔保额,3年后疾病复发或确诊其他重疾,还能按保额的80%再赔一次。

3)保终身性价比更高,超级玛丽6号有保至70岁和保终身两个版本,但保70岁的时候最长缴费只有20年,相比之下保终身更便宜。

  • 保费:

我们以“50万保额,保终身,30年交,保重疾+中症+轻症”为测算条件,

30岁男每年只要5300元,30岁女每年只要4935元,是保终身的不二之选。

超级玛丽6号重疾险
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

3、神盾7号

神盾7号是和谐健康的新款重疾险产品

  • 这款重疾险有3大特点:

1)自带第二次重疾保障,60 岁前患重疾,增加一次重疾赔付次数。

2)它的轻、中、重疾都有额外赔,附加此项保障后,轻、中、重疾赔付比例高达 50%、90%、180% 。

3)神盾7号还自带高龄住院津贴,如果 60 岁前未发生过重疾理赔,那么在 60 岁后,因疾病或意外住院治疗,从第 6 天开始,每天能领 0.1% 保额,最高能领 90 天。

  • 在价格上:

我们以“50万保额,保70岁,30年交,保重疾+中症+轻症”为测算条件,

30岁男,每年要3545元;30岁女,每年要3235元。

另外,它还能附加癌症多次赔和心脑血管 2 次赔,保障可以说是非常全面了,价格也并不贵。

神盾七号
和谐健康
重疾险
可选疾病额外赔
60岁前重疾赔2次

三、总结

综上所述,“什么保险公司的重疾险最好?”这个问题其实要看你的评判标准是什么,每个人的评判标准不同,答案也就不一样。

大家要根据自己的选择标准和产品情况进行对比,选择适合自己情况的重疾险产品。

这篇文章就到这里,如果您还有其他疑问,欢迎点击下方链接,我们专业的规划师将为您提供一对一的私人服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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