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比较划算的商业养老保险有哪些?哪款值得选?

原创:bob体育半岛入口
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后疫情下,大家明显感觉生活充满了不确定性和焦虑感,加上未来养老金可能会面临亏空的危机,不禁让人们探究比较划算的商业养老保险有哪些?

我们今天就来探究下:

  • 商业养老保险,好在哪儿?
  • 比较划算的商业养老保险有哪些?
  • 总结

一、商业养老保险,好在哪儿?

商业养老保险主要以增额终身寿险和年金险为代表,具有安全稳健、锁定利率、复利增值的优点。

1、安全稳健

年金险和增额终身寿险这类产品,未来每年的现金价值从投保开始起,都白纸黑字写在合同里了。

好处就是所见即所得,锁定未来的终身收益,不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且它们都是人寿保险合同,安全性是极高的。

根据保险法第 92 条,经营有人寿保险业务的保险公司即使破产,持有的人寿保险合同也会有其他家接手,即“应当维护被保险人、受益人的合法权益”。

2、锁定利率

在当下的低息环境,各渠道的“无风险”利率都在不断下降。

除了我们常见的一年期银行存款利率,从最高点的 10.98% 一路降到 2% 左右。

余额宝更是早在 2013 年收益率高达 6%,一夜之间募集了超过 5000 亿的资金,不过之后就一路下滑到 2% 左右。

在当下的历史节点,保险的预定利率反而在近 20 年更高的水平,达到 3.5% 或者 4.025%。

可以说,锁定终身 3.5% 左右复利收益的增额终身寿险和年金险逐渐受到追捧,“同行衬托”也是主要原因。

3、复利增值

不同于国债、银行存款的单利计算,年金险和增额终身寿险的收益还是复利,也就是“利滚利”。

如果说按照增额终身寿险顶格的复利 3.5% 来看,30 年后的收益相当于每年单利 6.02%,50 年后相当于每年单利 9.17%。

所以说拉长时间看,3.5% 的复利收益并不低。

不过这个时间窗口可能是短暂的。

就像台湾省,人身险的预定利率曾经是 3.5%,而如今只有 1.5%。

去年 10 月份的时候,前银保监会副主席黄洪就警告说:

人身保险行业风险化解难度不断加大。经济下行压力下,主要发达国家国债收益率大幅下降,长期看也会引导我国利率下行,行业利差损风险加大。

保险低利率的时代终将到来,在监管再一次下调保单预定利率之前,我们尽量提前做好配置准备。

那这类产品的收益如何比较划算的商业养老保险有哪些?别急,我们接着往下看。

二、比较划算的商业养老保险有哪些?

老规矩,我为大家将目前比较划算的商业养老保险整理如下,我们以 30 岁女性,5 年交,每年交 10 万,60 岁领为例,来看看它们的收益对比:

比较划算的商业养老保险

简单总结一下:

如果追求长期养老:推荐考虑养多多2号,养多多2号相比同类年金险产品来说,收益优势比较大,并且在80岁的时候,收益能达到3.6%左右,达到一定条件后,还能申请入住养老社区

养多多2号
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

如果注重资金灵活性金玉满堂(弘运增利)终身寿险值得你选择,它的整体收益不错,并且还能支持加减保,资金灵活运用度很高。

金玉满堂(弘运增利)
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.8%递增
高收益率

总得来说,增额终身寿险和年金险作为商业养老保险的类别,都有着各自的优势,建议大家选择的时候,结合优势特点和自身的实际的需求情况进行考虑。

三、总结

总的来说,比较划算的商业养老保险主要是年金险和增额终身寿险,这两种保险各有各的优势。

如果你已经有明确的养老规划需求的话,那么年金险会更适合你。

如果你只是有长期储蓄的需求,但还没有明确资金的用处,更注重资金灵活度的话,那么增额终身寿险会更加适合你。

无论选哪个,终究还是得看个人的实际需求。

最后,如果你对于商业养老保险还有其他疑问的话,可以点击下方预约1对1咨询,让专业的保险老师给您解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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