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年金险、增额终身寿哪款收益高?答案都在榜单里

原创:bob体育半岛入口
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今年的经济环境,很多朋友是看在眼里,“痛”在心里。

利率下行,股市动荡,连许多银行也在前段时间调整了存款利率,5 年定期存款的收益甚至还不如 3 年高。

在这种情况下,储蓄险开始被越来越多朋友所关注。

它们不仅安全稳定,且能复利增值,长期持有的情况下,收益也还不错。

如果你还不知道年金险与增额终身寿该如何选,可以看看《年金险 vs 增额终身寿,哪种收益高?要怎么选?》。

为了帮助大家选到市场上收益不错的产品,我们对比筛选出了储蓄险榜单,主要分为两部分:

  • 年金险榜单

  • 增额终身寿榜单

简要结论如下:

储蓄险榜单

一、年金险榜单

养老,是每一个人都要面对的问题。

想要在退休后保证老年的生活质量,最靠谱的方式,还是趁年轻能赚钱的时候,自己给自己准备些养老金。

年金险,就很适合用来养老,前期投入一笔钱,退休后可以每年领取一笔钱,活多久就能领多久。

我们筛选了 5 款产品,一起来看一下:

相比上期年金险榜单,本期有以下变化:

  • 新增:乐养多、福满满

  • 减少:无

  • 原因:乐养多整体收益率很高;福满满保证领取 20 年,收益率也不错

1、乐养多:高收益首选

乐养多由爱心人寿承保,我们来详细分析一下:

① 特点

  • 终身有现价:终身都有现金价值,任何时候退保都有钱拿

② 点评

这款产品后期的收益率很高,以“40 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万”为例,60 岁开始领取,到 80 岁时的收益率为 3.69%,90 岁时更是超过了 4%,比较少见。

许多产品在七八十岁就没有现价了,而它到 105 岁前都有,看重收益的朋友,可以优先考虑它。

爱心人寿
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

③ 其它交费年限收益

除了分 3 年交钱外,乐养多还可以 1 年交完或分 5 年交,我们也测算了这些交费年限的收益情况,具体看下图:

可以看到,不同的交费方式,前期收益率会有一点差别。但到了后期,收益率基本一样,90 岁时都能超过 4%。

所以这款产品无论是 1 年交清还是分 3 年或 5 年交,都可以考虑。

爱心人寿还有另外一款产品百岁人生(福享版),同样在105岁前都有现金价值,而且保证领取至 80 岁前,也很不错。

虽然它的整体收益相比乐养多低了一点,但在当前市场上也属于第一梯队的产品,可以作为备选。

2、养多多2号:收益高、可对接养老社区

养多多2号由大家人寿承保,我们来详细分析一下:

① 特点

  • 保证领取:养老金保证领取 20 年

  • 对接养老社区:保费达到 25 万,享有旅居权;达到 200 万,可以获得长期居住资格

② 点评

养多多2号保证领取 20 年,整体收益率还不错。

“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,60 岁时的 IRR 收益率有 2.49%,80 岁时为 3.64%,生存总利益差不多有 90 万,是已交保费的 3 倍。

需要注意的是,它的现金价值在 85 岁后会变为 0,如果此时退保,是没有钱可拿的。

这款产品能对接大家人寿的养老社区,不过保费达到 200 万才能获得长期居住资格,入住费用也需要自己支付。

如果是有高端养老社区需求的朋友,可以考虑它。

养多多2号
大家养老
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

大家人寿还有一款产品福满满,整体收益跟养多多2号差不多,也是保证领取 20 年,同样可以考虑。

③ 其它交费年限收益

除了分 3 年交外,养多多2号还可以 1 年交清或分 5、10 年交,我们也测算了这些交费年限的收益情况,具体看下图:

其中 5 年交与 10 年交收益率都不错,90 岁时均能达到 3.8% 以上,也可以考虑。

以上几款产品均有地区要求,大家在投保时要注意,不在投保地区内,可以选择全国可买的产品。

下面我们就来介绍一款收益不错的全国可投保的产品。

3、金盈年年(A/B款):全国可买,有两个版本可选

金盈年年由光大永明人寿承保,它的特点如下:

① 特点

  • 两个版本可选:金盈年年有 A、B 两款,A 款保终身,B款保至 85 岁,相比同类型产品选择更灵活

  • 可对接养老社区:保费达到 30 万,享有旅居权;达到 70 万,可以获得长期居住资格

② 点评

金盈年年在选择上比较灵活,既可以选择保至 85 岁,也可以保终身,我们分别讲一讲。

选择 B 款保至 85 岁,金盈年年的增值速度比较快,且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额,到手的钱会比较多。

“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,它每年能领 2.77 万,到 85 岁能一次性领 27.7 万,总共 97 万,收益率有 3.57%。

不过它的保障也会在 85 岁结束,我们无法再领取养老金。

如果有其他收入来源,或者社保养老金比较多,不担心这一点,选择“保至 85 岁”享受高收益,还是很不错的。

选择 A 款保终身,金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些,但每年递增 3%,后期能领的钱就会比较多。

“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,60 岁时能领的钱是 2.2 万,到了 70 岁就可以领差不多 3 万,而到了 80 岁每年能领的钱超过了 4 万。

如果没有其他养老金来源,那么建议大家选择这个版本,能够终身领钱。

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这款产品可对接光大的养老社区,保费达到 70 万就有长期入住权,有需要的朋友也可以考虑,不过入住费需要自付。

二、增额终身寿榜单

比起年金险,增额终身寿在投保后,资金增值速度更快,也更加灵活。

购买了增额终身寿,不需要等保险公司“发钱”,而是可以按照自己的意愿减保领取现金价值,只要钱没领完,剩余的钱就可以一直在账户中增值。

因此,我们可以用增额终身寿来灵活规划资金,满足多种用钱需求,例如孩子的教育钱、自己或父母的养老钱等。

我们筛选了 5 款产品,一起来看一下:

增额终身寿无论分多少年交费,收益率最高都不会超过 3.5%,相差不是很大,所以大家投保时,按照自己的经济条件选择合适的交费年限即可。

相比上期增额终身寿榜单,本期无变化。

下面我们来详细分析一下:

1、高收益产品选择

文中五款产品收益差距并不大,其中弘康金玉满堂(弘运增利)、昆仑增多多3 号两款产品的收益相对更高,我们来详细分析一下:

(1)弘康金玉满堂(弘运增利)

“40 岁女性,每年交 10 万,分 3 年交”为例,金玉满堂(弘运增利)的收益率在 60 岁达到了 3.485%,80 岁达到了 3.492%,很不错。

追求高收益的朋友,可以优先选择它。

同时它支持加减保,其中加保需要重新健康告知,且产品停售后就不能再加保,比较严格。

减保则相对宽松,从生效日后的第 15 个月开始就可以减保,减保后的剩余现金价值不低于 500 元即可。

需要注意的是,它的加减保功能未来可能会变化,申请时要以实际规则为准。

金玉满堂(弘运增利)
弘康人寿
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.8%递增
高收益率

(2)昆仑健康增多多3号

同样的交费条件,增多多 3 号 收益率在 60 岁时有 3.47%,80 岁达到了 3.491%,整体比金玉满堂(弘运增利)低一点。但在 90 岁时,它的收益率能超过前者。

它不支持加保,减保也要求每年不超过投保时基本保额的 20%,灵活性会差一点。

另外,这三款产品都更适合预算充足、不太需要后续加保的朋友选择。

如果是想先交一点钱占坑,往后有更多预算时再投入更多的钱,可以考虑康乾1号•益利多,接下来我们就讲一讲。

2、加减保灵活产品选择

增额终身寿一般都支持加减保,但不同产品规则不同,在投保时要仔细看清楚。

(1)康乾1号·益利多

康乾 1 号•益利多由国联人寿承保,支持加减保,目前规则比较宽松。

70 岁前,都可以申请加保,不需要重新健康告知,停售了也不影响;减保没有金额上限,只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。

所以如果是想先占坑再加保的朋友,它会更合适。不过需要注意,加保时,需要保险公司审核通过才行。

另外,分 10 年交钱的情况下,它的收益率会比前二款产品都高一点,如果选择这种交费方式,也可以优先考虑它。

至于图中的信泰如意尊3.0,虽然收益率相比前面几款产品都低一点,但在增额终身寿市场中,依然是排在前列的。

这几款产品都有投保地区要求,我们可以在能购买的产品中,选择收益率相对高的。

下面我们再来介绍一款全国都能买的线上产品,如果以上产品都买不了,可以考虑它:

(1)长城人寿利盈盈

利盈盈是线上产品,相比线上的其它同类型产品,它属于收益率比较优秀的一款。

“40 岁女性,每年交 10 万,分 3 年交”为例,60 岁时它的收益率有 3.28%,80 岁时达到了 3.393%。

虽然比起前几款产品低一些,但胜在没有地区要求。毕竟收益率高低固然重要,但也要能买才行。

长城人寿
寿险
有效保额每年3.5%递增
最高可投保900万

所以它可以作为最后的选择,买不了其他产品的情况下,再来考虑它。

三、写在最后

总的来说,年金险与增额终身寿就像两个蓄水池。

前者没有开关,想要取水,要么直接把水抽干,要么等到约定的时间,保险公司会给它安一个开关,每年固定向外放水。

后者则是有一个可以自由操控的开关,我们可以按自己的意愿操作开关,进行取水。

两者如何选择,就看我们是希望专款专用,还是希望灵活规划,自由安排。

如果想投保以上产品,或者了解更加具体的收益情况,可以点击下方预约 1 对 1 咨询,会有专业的规划师提供收益分析、协助投保等服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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