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商业养老保险哪个比较好?养老规划必看!

原创:bob体育半岛入口
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在这两年,随着人口老龄化问题的加剧,让大家开始思考起了未来养老的问题。

但是很多人对于商业养老保险哪个比较好还是一头雾水,不知道从何选起。

下面针对大家最近问的很多的养老金规划问题,来分享下商业养老保险哪个比较好。

主要内容如下:

  • 有必要买商业养老保险吗?

  • 商业养老保险哪个比较好?

  • 写在最后

一、有必要买商业养老保险吗?

对于打工人来说,有公司帮忙交社保,其中就包括了养老保险。

但是只靠社保养老,不确定到底够不够用。

一些好的公司还会帮我们交企业年金,但目前覆盖率并不高,绝大多数朋友也没有办法靠它养老。

除了社保养老金以外,有的朋友可能会给自己存钱,或者做一些小投资,大致可分为两类:

  • 固定收入:比如商业年金险,未来能领多少钱都固定写在合同里面,是确保能拿到的。
  • 非固定收入:像股票、基金等,收益不稳定,而且流动性高,退休前容易中途取出花掉。

我们常说,鸡蛋要放在不同的篮子里,养老钱也一样,我们可以投资一些风险较高的股票基金,但也要准备一笔稳妥的钱来确保养老生活。

安全稳定、稳健增值的商业养老保险就是一个稳妥的方式。

二、商业养老保险哪个比较好?

我们常说的个人商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险,最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱,不用担心利率下行的影响,最终稳稳拿到一笔收益,还是非常香的。

为了方便大家了解它们的其他特点,我们做了一个表格:

安全性方面,因为保险公司都直接受银保监会监管,我们的保单也会有足够的保障,不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面,它们就不太一样,我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品,平时最为常见的是纯年金产品,所以这篇文章我们也以纯年金险为例,来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。

它的收益固定,什么时候开始领钱,能领到多少钱,都会写在合同上。

例如养老年金,可以选择 60 岁开始,每年领一笔钱,活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下:

收益性:前中期收益率较低,后期收益率较高,一般能达到 4% 左右。

灵活性:灵活性相对较低,如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱,多数产品都不支持。

因此,把钱投入年金险,要能长期持有,不轻易动用,才能获得较高的收益。

我也筛选了目前市面上表现不错的年金险榜单产品,如下:

详细分析可以点击这篇文章了解:《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉!这几款收益很不错

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定,但没有约定的领钱时间,我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点:

  • 收益性:前期收益增长较快,但无论持有多久,收益率最高不会超过 3.5%。
  • 灵活性:保障期间,可以自主追加保费或减保领钱,比较灵活。

因此,钱投入增额终身寿后,可以按照自己的需求,在不同的时间领钱。

例如 30 岁投入一笔钱,等 50 岁时,减保领取一部分钱给孩子买房,60 岁时,再每年领一部分钱给自己养老。

同样地,经过多次对比和筛选,这里也选出了几款目前市面上表现好的产品:

详细的分析,可以点击这篇了解:《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉!这几款收益很不错

总的来说,两类产品的收益相差不会很大,但每个人的家庭情况不同,在用钱需求方面也会有差异,具体怎么选还是要结合实际情况而定。

三、万一人身故了,钱会白交吗?

年金险和增额终身寿,都是属于财富增值类的保险,投入进去的钱能稳定增值:

年金险:前期交钱,后面到约定时间就可以领确定的钱,适合有明确用钱需求的朋友考虑,比如用来教育或养老。

增额终身寿:同样前期交钱,后期可以根据实际需求灵活领钱,什么时候领,领多少自己定,适合当前没有明确用钱需求的朋友。

那如果交钱进去后,还没领钱被保人就去世了,钱会白交吗?

答案是不会的,年金险和增额终身寿都有身故保障。

如果投保人(负责交钱的人)和被保人不是同一个人,当投保人不幸去世后,可以申请变更投保人。

不过在不同的时间段,赔的钱也会有所不同,大致情况如下:

综上所述,商业养老保险主要有养老年金险、增额终身寿等,这类产品的优点就是安全稳定和收益确定

至于买哪个更好,建议大家要根据自身的需求出发,选择适合自己的养老规划方式。

以上就是“商业养老保险哪个比较好“的主要内容,如果你对于商业养老保险还有其他疑问,或者不知道怎么挑选适合自己的产品,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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