案例分享！每年交6000多买的保险，保障为啥不够用？

综合来看，我们建议施先生的重疾险保额要做到 50 万以上；同时也要保障身故责任，可以另外配一份定期寿险，保额做到 100 万以上。这样两个保障相互独立，更加全面。

通过我们分析，何女士意识到这款产品还算可以，再加上已经交了 6 年费用，她希望保留这份重疾险。

何女士根据家庭的整体预算评估了一下，能给先生拿出 4000 元左右的预算。

我们建议她要为先生升级重疾保障，同时配齐百万医疗险、意外险 和 定期寿险，能更好地应对疾病和意外的风险。

二、重疾升级后，保障更好了

何女士希望重疾险最好能保障一辈子，我们挑选的产品是 达尔文 6 号，附加 60 岁前额外赔，保终身。

我们把新旧重疾产品的保障整理成表格，方便大家对比，具体如下：

相比旧产品，达尔文 6 号的价格便宜一半，而且 60 岁前最多能赔 40 万，整体保额更高了。

达尔文 6 号没有附加身故保障；由于预算有限，保费是 30 年交的，能缓解缴费压力，杠杆也会高一些。

两款产品相搭配，若不幸在 60 岁前患上重疾，最多能赔 72 万。现在施先生的重疾保障，比过去好很多。

优化完重疾险之后，我们还要帮施先生补齐其它险种，这样保障才更全面。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

三、配齐四大险种，保障更全面

为了帮施先生做好全面的保障，我们最后设计的方案如下：

除了上文提到的重疾险，这套方案还增加了另外三种保险：

• 百万医疗险：施先生的百万医疗险是e 享护-医享无忧（蓝医保），保证续保 20 年，能报销因生病或意外导致的住院费用，最高能报 400 万。

• 意外险：配了小蜜蜂 2 号超越版，有 100 万的意外身故或伤残保额，意外医疗保额也高达 10 万。

• 定期寿险：施先生是家庭经济支柱，而且还有房贷压力，要做足这方面保障。我们给他配的是 100 万保额的擎天柱 7 号。

整套方案比原来只多花了 4000 元，不仅升级了施先生原来的重疾保障，还配齐了其他险种，保障很全面，何女士非常满意。

e享护-医享无忧（20年期）个人版

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

查看测评

擎天柱7号定期寿险

国富人寿

寿险

最高可投保400万

可选猝死保障

查看测评

四、写在最后

我们可能会因为各种原因买下了一些“人情保单”，买的时候没有好好了解，甚至尘封在箱底也不知。

我们「保单诊断」栏目的诞生，就是希望能帮大家解决以上问题。

如果你也需要分析已有保单或者设计方案，可以点击下方，会有专人联系。