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如何用增额终身寿险实现财富管理?

原创:bob体育半岛入口
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大家好,我是专心君。

前些天,针对如何规避婚姻风险,给各位支了一个招☛点我查看

扯不完的琐事,聊不完的婚姻,其实有些保险,是能够帮助我们规划并守护财产安全的,例如今天的主角——增额终身寿险

一方面,增额终身寿险保额稳定“增长”,可以用作长期储蓄;

另一方面,通过投保人、被保人、受益人的安排,可以把固化在保单中的钱与其他资产隔离,从而规避家庭出现变故的风险。

今天和大家聊三个可能遇到的生活场景,最大程度保全自己的资产!

一、养老储备&资产传承

专先生是个生意人,投资理财也是一把好手,但经历过 2008 年的金融海啸、2015 年的大股灾,他对风险愈加敬畏。

做生意,行情好的时候,钱来得很快,可一旦行情变差,转为亏损,可能把之前赚得就又搭了进去。

所以,他很担心自己未来发生大额负债的风险,甚至影响自己和妻子安度晚年。

最好的办法是,行情好、赚钱的时候,拿出一部分,作为家庭资产沉淀下来,不再投入市场。

增额终身寿就比较合适。

一方面,作为压箱底的资产,一般是不会动用的,正好符合增额终身寿长期储蓄的特点;

另一方面,增额终身寿十分安全,长期复利 3.5%,相比银行存款,收益更高一些。

40 岁的专先生投保方案:趸缴 800 万,金盈卫增额终身寿险。

投保方案

●投保人:专先生

●被保险人:专先生

●受益人:小专

48 岁时,现金价值就已超过已缴保费,60 岁时甚至翻倍,达到 1600 万。

即使未来生意亏损,也还有笔压箱底的钱,通过减保也能把钱拿钱出来,留给自己和家人。

这笔钱的受益人是小专,假如未来生意顺风顺水,这笔钱就没必要动用,还可以利用保险金信托功能,对小专进行一定的约束,实现个性化财富传承。

以免小专因为年少挥霍、被他人欺骗败光家产。

二、规避婚姻风险

我们都希望婚姻幸福美满,但种种现实也警醒我们,不能完全一厢情愿。

以 2018 年为例,全国就有 446.1 万对夫妻离婚。

分享这些信息并不是让大家焦虑。

正如我们在《婚姻中的安全感,是守护好财产和爱!》这篇文章中写过:

我讲黑暗,是希望你们遇到它的时候,不会束手无策。

需要凝视的深渊,我都帮你们看过了。该走的路,你们走好。

现在很多父母,正因为自己经历过感情的痛苦,对孩子的婚姻也会未雨绸缪。

子女感情的冷冷热热,我们无法预知,但财产的是非归属,我们可以安排。

比如,通过增额终身寿险,可以规避婚姻中的财产风险。

1、婚前财产保全

专先生可以在孩子结婚前,一次性给孩子一笔钱,但这笔钱进进出出,很容易和其他财产混淆,最终变成夫妻共同财产,会被平分。

另外一种方式,就是选择趸交一笔增额终身寿险,来做资产隔离。

当然,这笔钱也不一定非得等到结婚了才一次性拿出来,完全可以从孩子出生就开始存。

比如小专刚出生时,专先生就为小专投保了金盈卫增额终身寿险,年缴保费 2 万,缴纳 10 年。

投保方案

●投保人:专先生(出资人)

●被保险人:小专

●受益人:专先生夫妇(小专父母)

小专 9 岁时,金盈卫的现金价值已超过已缴保费,且还在逐年增加。

孩子 18-22 岁,上大学,可以当作教育金,每年领取相应的金额。

剩下的钱会继续按 3.5% 的复利增值。

等到大学毕业,孩子要结婚了,这张保单就依然是孩子的婚前财产。

假如很不幸,孩子 40 岁时,和爱人离婚,这张保单也不会被分割,资产依然属于小专。

金盈卫
招商仁和人寿
寿险
支持人工投保
高收益率
可对接信托

2、婚后财产保全

如果孩子现在已经结婚,想给孩子留一笔钱,会更麻烦一些。

现金肯定是不可取的,20 万放在卡里,很容易和现有资产发生混同,说不清楚。

保险可以选择,最好配合赠与协议。

根据民法典第一千零六十三条规定

专先生通过签署赠与协议,表示保费完全是赠与小专。

投保人的安排,可以依然沿用之前的:

投保方案

●投保人:专先生(出资人)

●被保险人:小专

●受益人:专先生夫妇(小专父母)

这样一来,保单价值不会作为夫妻共同财产分割。

三、避免子女挥霍

之前在介绍养老金时说过,老人手里不能没钱,但也不能太有钱。

对于子女也是如此。

财富是一个人认知的变现,当一个人认知水平不够,手里却拥有大量财富的时候,社会就有无数种方式,把财富夺走。

通过增额终身寿,安排不同的受益人,可以在一定程度避免这类事情发生。

投保方案

●投保人:专先生

●被保险人:小专

●受益人:小专

此时的保单所有权归专先生所有,他可以完全掌控这笔钱。

未来孩子要用钱,专先生可以通过退保、减保领取等操作,将现金价值取出,给到孩子。

不过,这项功能,年金险会更合适,操作起来也更方便

比如,父母做投保人后,子女做被保人和受益人,等到年金险释放开始释放现金流,孩子每年都能领钱,不用麻烦父母操作。

真正做到化整为零,避免一大笔钱直接给到孩子,造成不必要的问题。

另外,部分增额终身寿险或者年金险,还可以对接信托。

利用信托,可以保证投保人去世后,这笔钱也会按照其生前的意愿使用。

四、写在最后

增额终身寿作为一款可以兼顾保障和收益的险种,能做教育金、养老金甚至婚嫁金,近些年成为新晋“网红”,深受大家喜爱。

但太多人过度关注将来能够领取多少钱,而忽略了增额终身寿险的功能属性。

保险是用来解决问题的,通过合理的安排,就能在享受收益的同时,也能为家庭资产保障上一把锁。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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