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富德生命人寿传世金典怎么样?保险公司靠谱吗?

原创:bob体育半岛入口
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众所周知,银保监会一直在加强对增额终身寿险的监管,保额递增利率超过3.5%的产品接下来会陆续停售。

也就是说,很快线下也不能卖了。

今天跟大家介绍的也是一款保额递增利率超4%的增额终身寿险——富德生命人寿的传世金典。

接下来一起来看看它的保障如何?到底值不值得入手?

一、富德生命人寿传世金典保障怎么样?

我们先用一张图看一下这款产品的具体保障:

富德生命人寿传世金典的保额每年以4%的利率复利递增!

这个增长比例在增额终身寿市场上比较高,市面上很多同类产品大多是3.5%或3.8%。

下面,我们一起看看它的投保规则和保障情况。

1、谁能买?怎么买?

传世金典支持0-65岁人群购买,而且缴费方式灵活,支持1/3/5/10/15/20年交。

但是,针对不同的缴费方式,最低保费要求有所区别:

趸交最低5万起投,3年交最低2万起投,5年交最低1万起投,10年交最低5千起投,15或20年交最低3千起投。

2、身故/全残了,能赔多少钱?

根据合同条款来看,赔付情况有3种:

未满18岁(不含)身故/全残

保险公司会根据出险当年的已交保费和保单现金价值,两者相较取最大值给付保险金。

已满18岁身故/全残,交费期满日(含)之前

保险公司会根据出险当年的保单现金价值和已交保费×K值,两者相较取最大值给付保险金。

已满18岁身故/全残,交费期满日之后

保险公司会根据出险当年的保单现金价值、已交保费×K值以及保额,三者相较取最大值给付保险金。

这里的K值指的是年龄系数,按照以下方式确定:

18周岁-40周岁:160%

41周岁-60周岁:140%

61周岁以上:120%

3、需要用钱时,可以取钱出来吗?

传世金典有两项保单权益:减保、保单贷款

这也意味着,当我们急需用钱时,可以利用减保和保单贷款以备不时之需。

下面,我再给大家测算一下它的收益。

二、富德生命人寿传世金典收益高吗?

举个例子:30岁的王女士投保了传世金典终身寿险,选择3年交,每年交10万,初始保额是23.9万。

按照这个投保计划,我做了具体的收益演示表,如下:

可以看到,在投保第7年时,现金价值超过已交保费,实现保单现金价值超过已支付保费。

也就是说,如果在前7年退保,必定会有损失。

关于收益,在60岁时,现金价值差不多是已交保费的2倍多,到80岁时,现金价值接近已交保费的5倍。

这样看来,整体收益貌似不错。

但我们还是要根据内部收益率IRR来看一款增额终身寿险产品的真实收益。

话不多说,直接看图:

我们可以看到,一直到王女士60岁,IRR也才2.865%,到70岁时,IRR值才超过3%。

可能有些小伙伴不太理解,我给大家一个参考值——3.4%

从当前的增额终身寿市场来看,IRR达到3.4%意味着收益比较不错,要是能达到3.49%,那绝对是第一梯队的产品了。

不过,没得到3.4%时,也不能说它收益差,只是赚得还不够多,虽然可以用,但用起来没那么“划算”。

回到传世金典这款产品上,它的IRR值也不是没有高光时刻,在王女士90岁时,IRR值达到了3.415%。

也就是说,传世金典这款产品的前期收益非常一般,但是它收益后期赶上来了。

总的来说,这款产品是活得越久,赚得越多,更适合家族有长寿基因的朋友购买。

这里要提醒一下,每个人的实际情况各不相同,所以收益率也并不一样,以上案例仅供参考。

如果你想知道自己购买传世金典收益率具体是多少,还是要根据自己的情况去做实际测算。

最后我们再来看一下保险公司的实力如何?到底靠不靠谱。

三、富德生命人寿的偿付能力怎么样

富德人寿保险公司是一家全国性的专业寿险公司,成立于2002年,总部位于深圳公司注册资本117.52亿元,总资产达1800多亿元,是国内资本实力最强的寿险公司之一,实力雄厚。目前共拥有34家分公司,1000多个分支机构和服务网点。

以上介绍了富德生命人寿的公司情况,这样一家公司它的财务状况如何呢?

偿付能力是衡量保险公司财务状况的一个重要指标,偿付能力充足率则可以反映公司的理赔能力,我们来看看富德生命的偿付能力。

第一季度核心偿付能力为98%,综合偿付能力为115%;最新第四季度的核心偿付能力为87%,综合偿付能力为103%。

根据偿付能力报告显示,2021年第4季度,富德生命人寿的综合偿付能力充足率仅有103%

在2021年,综合偿付能力充足率在四个季度的表现为115%、112%、108%和103%,整体呈现下滑趋势

根据银保监会的规定,核心偿付能力指标不低于50%,综合偿付能力指标不得低于100%。

富德生命人寿综合偿付能力在2021年底线

但是,想要购买富德生命人寿产品的朋友不需要担心,富德生命各项指标均在监管要求正常区间内,并且,这个对我们的客户保单不会造成任何影响,可以放心!

写在最后

以上就是关于富德生命人寿传世金典的全部内容。

现在很大一波增额终身寿险已经下架了,想赶最后一波的也要抓紧了,不过还是要根据自己实际情况购买,切勿盲目跟风。

最后如果你还想了解更多增额终身寿险的产品,可以点击下方联系专业的规划师为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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