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什么是肺结节?要怎么筛查?还能买保险吗?

原创:bob体育半岛入口
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光滑的脸蛋会长“痘",干净的肺部也一样,直径 ≤ 3cm “痘"都叫肺结节。

不过,90% 以上的肺结节都不是癌,根据结节不同大小,恶性风险如下:

如果你的检查报告出现以下字眼,你就要警惕了!

结节大小 ≥ 8 mm

● 结节边界不清,分叶、毛刺

● 结节形态呈磨玻璃状

尤其是伴有实性成分的磨玻璃结节

● 密度不均匀,实性成分高

……

肺是人体最累的器官之一,它犹如一台 “换气扇”,吸入氧气、排出二氧化碳。

而机器会老化生锈,肺也不例外。

一场体检下来,5 个人就有 1 个查出「 肺结节 」。

不会是肺癌吧?平常要怎么筛查?这时买保险还有希望吗?

今天我们就跟大家聊聊~

一、肺结节是什么?会变成肺癌吗?

正如光滑的脸蛋会长痘痘,干净的肺部也一样,甚至一长就是好几颗。

而在医学上,我们把那些通过 CT 检查发现的长在肺部且直径 ≤ 3cm 的“痘痘”叫做肺结节。

不过先别慌,90% 以上的肺结节都不是癌,只有少数结节会发展成癌症,治疗费 8 万以上不等。

早期肺癌治愈后,「 10 年生存率 」可达 90% 以上,所以预防很重要!

90% 的肺癌都与吸烟有关,建议大家不吸烟,更要向二手烟说不。

二、要怎样做肺癌筛查?

肺癌是中国最高发、且死亡率最高的癌症。
在男性中,发病率排名第一;在女性中,也仅次于乳腺癌,排在第 2 位!
所以,一定要重视、重视、重视肺癌筛查!
肺癌早期常常没有明显症状,只能通过体检尽早发现。胸部低剂量螺旋CT是早期发现肺癌的重要手段+黄金标准。
胸部低剂量CT与常规CT相比,最大的优势是其辐射剂量要比常规CT的剂量低,且精准度高。
美国国家肺癌筛查试验(NLST)得出的结果是:利用低剂量螺旋CT做肺癌的筛查,每年一次,连续三年,可以降低20%肺癌病死率。

三、查出肺结节,会影响买保险吗?

保险公司不是慈善机构,做生意也是要控制风险的。

而肺癌是死亡率最高的癌症,保险公司肯定会高度警惕。

数据来源:2020世卫组织国际癌症研究

肺结节患者去买保险,保险公司都会严格审核。

除了看结节的大小,还要综合评估吸烟史、家族病史。

想要顺利通过核保,首先要搞清楚结节的良恶性。

结节的密度不同,恶性风险不同,部分实性结节的恶性率最高。

从结节大小来看,结节越大,恶性风险越高

从结节形状判断,结节长得越古怪,如有分叶、毛刺等,恶性风险越大。

买保险记得带上这份报告,否则审核基本过不了。

查出肺结节咱们究竟还能不能买保险呢?接下来,我们就根据具体情况来进行分析。

四、查出肺结节,还能买保险吗?

按照保险公司的核保流程,常见的核保结论无外乎以下几种:

  • 正常承保:最好的结论,保险公司正常提供保障。

  • 除外承保:保险公司不能保障身体的某个部位或某些疾病。

  • 加费承保:加点钱,也能照常保障。

  • 拒绝承保:最坏的情况,保险公司不赚这份钱。

也基于有肺部结节的情况对于每款产品都进行了实操核保测试,话不多说,咱们直接上结论:

(结果仅代表最优核保结论,核保条件实时变化,以产品投保页面为准。)

对于查出肺部结节依然想要投保的朋友,可以主要分为以下两种情况:

情况一:未手术

如果已经查出肺结节且未进行手术治疗,那么基本上就很难找到能够承保的重疾险和寿险了;不过有一些百万医疗险是可以正常或条件承保的,意外险则大多不受影响。

通过智能核保,我发现只有两款当下最热门的医疗险产品能够正常承保:瑞华医保加和好医保长期医疗险(6年/20年期)。

但是这两款产品在承保要求上也有所差别:

瑞华医保加要求肺部结节最大直径≤4mm,发现超过三年且结节无大小、边界、钙化改变,

满足这些条件的朋友即可正常承保。

医保加
瑞华保险
医疗险
6年保证续保
最高保额400万
6年共享免赔额

好医保长期医疗险(6年/20年)对于近期检查没有结节,但曾患有过的朋友而言,是有可能给出正常承保结论的,具体要求可见下图。

换句话来说,如果最近一次检查还是能够看到结节,那么就很可能被直接拒保。

(好医保真实智能核保结论截图,核保条件实时变化,以产品投保页面为准。)

情况二:已手术

而对于已经进行过治疗手术的姐妹们来说,如果术后病理结果为良性,那么还是有个别几款百万医疗险、重疾险是可以正常承保的。

如果确定术后病理结果为良性,那么瑞华医保加好医保长期医疗险(6年/20年)这两款产品都还是有可能给出正常承保结论的;

人保健康
医疗险
6年保证续保
保障升级

而重疾险则可以尝试一下自身情况是否能通过国富人寿达尔文6号的智能核保,虽然有机会能够正常承保但是由于情况较为复杂,建议寻求专业人士的帮助。

大部分意外险不会问到肺结节的相关情况,大家可以根据个人意向来选择,像是小蜜蜂 2 号超越版小米综合意外险2020(新版)都是不错的选择。

鼎和保险
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

如果查出有肺结节,基本上很难买到寿险了,因为基本所有的寿险都会给出拒保结论。

大麦兜来保2022真实智能核保结论截图,核保条件实时变化,以产品投保页面为准。)

同样的,如果已经确诊为恶性肿瘤/肺癌,那么只有极少数没有健康告知的意外险是可以购买的,比如小蜜蜂 2 号超越版无忧保综合意外险

小蜜蜂2号超越版
鼎和保险
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

不同产品的询问方式和具体要求有所差异,大家一定要注意结合被保人身体检查报告的具体情况进行投保哦!

五、写在最后

肺结节只要掌握技巧就能买到合适的保险。

希望这篇文章能够帮助苦于投保的你获得最真实和有价值的信息。

也祝愿每位朋友都能健康平安:)

最后,如果你想了解其他保险产品的疾病投保情况,或者是买保险遇到了什么问题,都可以点击下方预约咨询,会有专业人员为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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