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出道即巅峰的大黄蜂5号怎么样?其承保公司如何?产品解析+北京人寿介绍

原创:bob体育半岛入口
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很长时间内,复星联合健康的妈咪保贝系列都占据着少儿重疾险的大半江山,其长期霸占榜单第一名的位置。

而最近,北京人寿上线了一款少儿重疾险——大黄蜂5号,网传可超越妈咪保贝,成为少儿重疾险的新“王者”,出道即巅峰,到底这款产品有何特殊之处,竟能得此盛誉?

北京人寿这家保险公司的名号也不及平安、人寿,这篇文章也来看看这家保险公司。

一、大黄蜂5号好不好?

1、大黄蜂5号基本投保规则

投保年龄:28天-17岁

保障期间:保30年,至70岁/终身

最高保额:70万

交费期间:趸/5/10/15/20/30年

等待期:180天

智能核保:有

注:选保30年时,最长只能分20年缴费。

2、大黄蜂5号,保障怎么样?

一句话:性价比是真的高,价格是真的便宜,保障是真的全!

有图有真相,不废话,先上图:

疾病终末期:根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月

1)重疾保障

保110种重疾,直接赔付100%保额,赔付1次为限。

这里注意,保障病种中的严重哮喘,赔付年龄限制在25岁之前。

而且,如果是在以下两种情况首次确诊重疾的,可以额外多赔50%:

选保30年的,保单前 10 年额外赔50%;

选保至70岁/保终身的,保单前 30 年额外赔50%

此外,这款产品还可以附加重疾多次赔责任:自确诊首次重疾满1年后,再次确诊其他重疾的,可以再赔一笔钱,最多可以赔3次,每次间隔1年,赔付比例依次递增,具体如下:

第2次,赔付120%保额;第3次,赔付130%保额;第4次,赔付150%保额

附加这项保障需要多交几百元不等,以为0岁男孩/女孩投保50万保额,保至终身,分30年交费为例,男孩附加上这项保障需要多加335元,女孩需要多加285元。

2)轻/中症保障

轻症保43种,不分组赔3次,每次赔30%。

中症保30种,不分组赔3次,每次赔60%。

保障好不好,除了看赔付力度,还要看高发的疾病在不在保障病种内,如果都在,获赔的概率才会更高。

这里整理了大黄蜂5号对高发轻/中症的覆盖情况:

可以看到,高发轻中症全覆盖了,其中“单侧肾脏切除”和“慢性肾功能衰竭”是按中症进行赔付的,赔付比例由30%升至60%。

另外,表格中没提到的,有4项高发中症(中度阿尔兹海默症、中度原发性帕金森病、可逆性再生障碍性贫血、中度或特定性红斑狼疮)被归为轻症,赔付比例从60%降到了30%。

有疾病赔付更多,也有疾病赔付降低了,但综合来看,这款产品的轻中症保障还是很全面的。

3)少儿特疾

如果不幸患少儿特疾,不限出险年龄都能赔。

产品保20种少儿特疾,选保30年版本,可额外赔100%;选保至70岁/终身版本,前30年额外赔150%,30年后额外赔100%。

同样的,看这20种特疾中有多少是高发疾病:

可以看到,共16种高发儿童重疾,这款产品保障其中15种,有9种可赔双倍,有5种按重疾来赔,只能赔100%保额,“出血性登革热”是按轻症来赔付的,只能赔30%保额。

这里要对比一下妈咪保贝新生版的少儿特疾保障,高发病种覆盖同样是15种,其中13种都能赔双倍,相比之下,这款产品高发少儿特疾的赔付力度稍微没有那么理想。

4)少儿罕见病

大黄蜂45号保少儿罕见病10种,可额外获赔200%保额。

大部分的罕见病是源于基因缺陷而导致的遗传病,我国有近2000万罕见病人,每年新出生罕见病患者达20万。罕见病的治疗耗时耗钱,治疗过程也非常折腾人,对个别家庭来讲,这项保障也是非常重要的。

这个保障也可以和妈咪保贝新生版对比一下,妈咪保贝保障的少儿罕见病是5种,大黄蜂5号比妈咪保贝多了5种。

5)可选责任

>>重疾多次赔

大黄蜂5号可选重疾不分组多次赔责任,赔付首次重疾后,每隔一年再次确诊其他重疾,可进行第二、三、四次赔付,依次赔120%/130%/150%的基本保额。

虽然比起同类产品的单纯第二次重疾赔付可选责任要丰富些,但一个人一生中一共得4次重疾的可能性还是太低了些,另外要结合价格来看,如果价格不高也就无妨了。

>>癌症二次赔

癌症的复发或转移还是比较常见的,所以重疾险几乎都有癌症再次赔付这项保障。

大黄蜂5号是离第一次确诊患癌的3年后再度患癌(不管是新发、复发,转移还是持续),则赔付 100%的基本保额。

>>身故/全残

18岁前身故或全残是赔付现金价值或者保费,哪个钱多赔哪个;

18岁后是赔付保额。

现金价值:又称“解约退还金”或“退保价值”,简单理解就是退保时,我们能够从保险公司手里拿回来的钱。

现金价值常见于长期险产品,因为长期险一般采用均衡费率,我们每年交的保费是一样的,也就是说,我们前期其实是多交了保费, 多交的钱留存在保险公司,加上利息和其他结余,就叫现金价值。

>>投保人豁免

投保人豁免:只要投保人发生了重疾、中症、轻症、身故、全残,剩下的保费就不用交了,孩子的保单照样继续有效。

这款重疾险支持1-6类职业、年龄18-57 周岁的父母为孩子投保,光父母职业这个范围,这款产品就胜过很多同类产品。

3、大黄蜂5号综合点评

从前文的讲述来看,大黄蜂5号没有明显的硬伤,保障全面、灵活度高,价格还很便宜,对于追求性价比的人群来说是大好事。

不过,这款产品目前还不支持人工核保,对于身体情况比较复杂的人群来说,先咨询行家比较好,也可以多试几次,反正智能核保是不会留下核保记录的。

产品虽好,但适合自己的才是最重要的,保险是一个组合,完美的搭配能填补产品的不足。

二、北京人寿保险靠谱吗

1、北京人寿的实力怎如何?

北京人寿成立于2018年,是一家比复性联合健康还要年轻的保险公司,总部在北京,注册资本为28.6亿元,是由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的。

目前该公司的分支机构比较少,主要设立在北京、天津、河北和和江苏。

截止目前,北京人寿已经推出“京福”养老传承系列、“京富”年金产品系列、“京安”意外保障系列、“京康”健康保障系列等四大个人产品系列。

2、北京人寿的偿付能力如何?

偿付能力就是保险公司能偿还债务的能力,这也是普通消费者最关注的一个数据,银保监会对此有具体的标准。

保险公司只有同时符合以下三项监管要求的,才是偿付能力达标的公司:

核心偿付能力充足率不低于50%

综合偿付能力充足率不低于100%

风险综合评级在B类及以上

北京人寿公布的最新数据为:

核心偿付能力充足率: 198% ( 2021第一季度 )

综合偿付能力充足率: 198% ( 2021第一季度 )

风险综合评级: A类 ( 2020第四季度 )

三项指标都达到银保监会标准,整体风险可控,是靠谱的保险公司,其产品大家可以放心购买。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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