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儿童意外险如何挑选?哪些产品值得买?2021最新推荐榜单!

原创:bob体育半岛入口
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小孩子天性活泼好动,但风险意识却很差,发生意外事故的概率也比成人高不少。

据有关数据统计,每10个儿童死亡,就有4.5个因意外伤害,而最发的意外伤害就时:溺水、交通事故、跌落。

意外风险我们无法预测,但一份几十上百块的意外险能帮助家长们转移意外带来的经济损失。

一、给孩子买意外险的正确思路!

对儿童来说,意外险是最简单的一类商业保险了,

往往只需要几十上百块,就能买到几十万保额,性价比贼高。

不过越便宜的东西猫腻也越多,不得不防。该如何挑选一款意外险?要看重哪些保障?

深蓝君根据责任的重要程度汇总到了一种表中,来看:

发生意外,结果无外非 3 种:残疾、死亡、住院治疗。

但对于不同人群来说,这三项结果的侧重点各不相同。

成人肩负着家庭的责任和义务,死亡、残疾保障相对更加重要,

孩子吃喝玩乐无忧无虑,住院治疗和残疾保障则是我们要留意的。

所以,给孩子买意外险,我们需重点关注的是意外医疗和伤残两项保障。

(1)意外医疗

玩闹是孩子的天性,意外风险在暗中潜伏。

在日常生活中,猫抓狗咬、烧伤烫伤、跌倒坠落、交通事故...防不胜防。

一年因“意外”去几次医院也很正常,不过进进出出医院的花费确让人有点心塞。

而意外医疗的作用则可以帮助我们报销因意外导致的住院、门急诊的花费,而且一些医保不保的自费药也能报销。

如何判定意外医疗保障的好与坏?我们只需关注 3 点:保额、免赔额、报销范围。

保额一定要高,免赔额一定要低,最好不限社保100%报销。

就比如这款少儿意外险:少儿护身福(基础版)

(2)意外身故/伤残

身故责任本身对孩子而言并没什么意义,孩子一旦离去,保险公司赔再多钱也无济于事,抚平不了父母的伤痛。

而且为了防止有人泯灭人性,伤害孩子进行骗保,银保监会对未成年人的身故保额做了限制:

0-9岁,身故保额不超过20万;10-17岁,身故保额不超过50万。

即使买再高的保额,最高赔付也不能超过各年龄段的保额限制。

虽然身故没必要,但伤残很重要,因为伤残赔付是没有限制的。

而身故和伤残责任又常常融为一体,身故保额越高,伤残赔付的才能越多。

举个例子:

根据伤残评定,伤残可以划分为10个等级,

如果孩子不幸发生意外导致3级伤残,买了20万保额,只能赔付16万;买了50万保额,就能赔付40万。

所以,并不能武断地说给孩子买高保额的意外险没用,伤残会伴随孩子的一生,仅凭这点,我们仍然可以为孩子买高保额的产品。

至于其它保障,我们可以重点留意下意外住院津贴和监护人责任,有则锦上添花。

(3)意外住院津贴

发生意外事故,入院治疗是有一定补贴的,每天可领几十块到几百块,最多能领180天。

不同产品领取额度、天数可能会不一样。这部分钱虽然起不到什么大作用,但对于孩子的日常膳食还是能覆盖的。

(4)监护人责任

监护人责任其实就相当于一份熊孩子险

孩子天生好动,对一切事物都充满好奇心,捣乱自然也在其中,砸人家玻璃、摔坏人家电脑...

给别人造成的人身伤害、经济损失都得家长来买单。

而监护人责任则能有效转移熊孩子带来的一些意外经济赔偿,这项保障实用性还是很大的。

二、儿童意外险,哪款最值得买?

儿童意外险,由于未成年人身故保额有限制,保额很低,保费也很便宜。

但市面上滥竽充数的产品太多,哪款最值得买?

深蓝君测评了市面上82款意外险,筛选出如下 3 款:

小顽童(基础版)——性价比首选

产品优势:公司品牌大,报销条件好。

平安大家都很熟悉,分支机构多,也不用担心公司会不会倒闭,自己的保单何去何从;而且意外医疗是不限社保报销的。

产品不足:意外医疗保额少。

给孩子买意外险,意外医疗是重中之重,磕碰摔倒太常见了;可以看到另外两款产品的意外医疗有5万和10万,而小顽童基础版只有1万。

② 少儿护身福(基础版)——保障更全面

产品优势:报销条件好,意外医疗保额高,保障全面。

5万意外医疗,不限社保100%报销;12-17岁投保最高能选10万意外医疗;保障也很全面,有骨折津贴、疫苗接种、监护人责任等保障。

产品不足:医院有限制,北京平谷等医院不保。

大保镖(少儿版Ⅱ)——意外医疗保额高

产品优势:意外医疗保额高,包含意外住院津贴。

意外医疗有10万保额,是这三款产品相同版本中保额最高的一款,而且不限社保范围;意外住院每天还可领100块津贴,最多能领180天,累计达18000,也很实用了。

产品不足:报销有条件。

小孩子活泼好动,磕磕碰碰在所难免,意外医疗的免赔额肯定是越低越好,没有更好,而这款产品的唯一不足便是有100元的免赔额。

三、写在最后

给孩子买意外险,意外医疗是核心保障,所以:

  • 如果不在乎100元的免赔额,我首推大保镖(少儿版Ⅱ),因为不仅有10万保额的意外医疗,还有18000的住院津贴可领。
  • 如果在意100元免赔额,少儿护身福(基础版)0免赔也可以考虑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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