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体检查出结节,怎么买保险?

原创:bob体育半岛入口
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随着大家的健康意识越来越高,很多人每年都会去医院做个体检。

不过,人到一定年纪,身体肯定没年轻时好,要么不查,一查总能发现一些问题,像结节问题就非常常见。

这篇文章,我们来看看结节到底是什么东西?查出了结节,要怎么买保险呢?

一、什么是结节?

结节,简单来说就是长在我们身体里的一些小硬块,有些甚至可以用手推动,像甲状腺结节,很多时候医生就只用摸一下脖子,就能摸到。

当然,结节有良性也有恶性,通常在超声报告里,会有一个分级评估作为参考,还是以甲状腺结节为例,分了6级:

1级和2级,一般都是良性的;

3级介于良性和恶性,极大可能是良性;

4级开始怀疑为恶性,如果是5级或6级的话,就高度怀疑为恶性了。

总之,级别越高,恶性的可能越大,想最终确诊结节的良恶性,还得切下来做最终的病理检查。

有了结节,在医生眼里,可能不是什么大问题,但在保险公司看来,结节有可能发展为癌症。

癌症一项占了重疾险理赔的很大部分,而最高发的三种癌症是:甲状腺癌、乳腺癌和肺癌。所以,有了结节,买保险还是有一些限制的。

二、甲状腺结节

甲状腺结节的患病率尤其高,如果得了甲状腺结节,保险要怎么买呢?

意外险基本上没有健康告知的问询,直接投保就行。

重疾险,大多数产品都可以正常承保,有些产品只要近半年甲状腺超声检查,结节分级是良性的1级或2级,都可以正常承保。

医疗险,对健康要求相对要高一些,不过只要结节是介于良恶性之间的3 级及良性1、2级的,都还有机会买的。

只是大多都只能除外承保,也即是之后因为甲状腺疾病所产生的医药费就不能报,其余的疾病还是可以报的。

有些产品比较宽松,只要已经手术,确诊结节是良性的,就能正常买了,以后患了甲状腺疾病的,也会赔付。

寿险的话,如果健康告知里都没有问询甲状腺结节的问题,可以直接投保。

只要结节确诊是良性的,可投保的产品还是挺多的,大家可以通过智能核保一个个去试,选择核保结论最好的就行。

三、乳腺结节

乳腺结节是女性常见疾病,由于大部分都是良性的,所以保险的限制相对更少。

意外险,大多都没有健康告知,可以直接投保。

重疾险,跟甲状腺结节类似,有些产品只要半年内乳腺钼靶的检查,分级是良性1、2级的,就可以正常买。

如果是介于良恶性之间,3级的话,有些产品有机会除外承保,也即是将来得了乳腺癌的话,是不保的。

医疗险的话,个别产品可买,但大多是除外承保,也即是后面乳腺结节及相关复发症不保。

寿险的话,健康告知没有问到乳腺结节,可以直接投保。

另外,如果已经手术,且术后检查结节是良性的,很多产品都可以正常买,不会除外,该有的保障都会有。

四、肺结节

肺结节没有具体的分级标准来判断良恶性,通常在审核时会比前面两种结节更为严格,能选择的产品并不多。

意外险不需要过度费心,大多产品都没有健康要求,可以直接投保。

肺结节患者买医疗险重疾险的话,需要经手术切除后,检查为良性的,才有机会通过智能核保。

有了肺结节,通过手术切除后,确诊为良性的,重疾险和医疗险就不难买了。

如果没有做手术切除的朋友,也不用太灰心,就算线上的产品过不了,可以试试人工核保,也是有机会买到保险的。

人工核保时要注意一点:如果没有手术,尽量提供历年的检查报告,核保员需要查看肺结节大小的变化以及病情是否趋于稳定,以便做出判断。

五、带病投保的方法

  • 寻找健康告知宽松,不询问相关病症的产品;
  • 通过有智能核保的产品,找到自己的疾病情形,快速获得核保结论;
  • 同时向多家公司投保,选择核保结论最好的产品。
免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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