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年金险和终身寿险的区别是什么?该怎么选?

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对于保险理财,很多人都不太清楚终身寿险和年金险的区别,下面就来看看年金险和终身寿险的区别以及如何选择。

一、年金险和终身寿险是什么

了解二者的区别前,我们先来看看年金险和终身寿险是什么

1.年金险

年金保险是以被保险人的生存为给付条件,生存保险金的给付,通常采取一定期限给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

简单理解,就是你和保险公司签订合同,你每年向保险公司缴纳保费(一般数额较大),保险公司在约定的某个年份开始按月/季/年给你返钱。

年金险是人寿保险的一种,属于理财型保险。所以除了能返钱、能分红,年金险只剩身故保障,但保额却少的可怜,很难起到抵御风险的作用。

因此,年金险本质上并不是保障类的保险,而是保险公司开发的,方便极少数人进行投资理财的商品。

年金险常常会以“教育金”、“养老金”的形式出现:如等小朋友上大学后开始给钱的年金险,叫教育金;等自己退休了之后开始给钱的年金险,叫养老金;

2.终身寿险

终身寿险,顾名思义就是提供终身身故保障的,即不管多少岁,只要身故或者全残了,保险公司都会赔一笔钱给家人,人固有一死,所以,无论怎样,买了终身寿险早晚都得拿到理赔金。

终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险

定额终身寿险:被保人去世后,将保额100%赔付给受益人,定额终身寿险的保额不会增加,也就是抵御不了通货膨胀。

增额终身寿险:也成为了分红终身寿险,保额会跟着时间的增长而增加。只要一直活着,这个保额就会一直增长。

终身寿险主要是储蓄、遗产的作用,可以在身故后给家人带来一笔可观的收入。

二、年金险和终身寿险有哪些区别?

通过二者的定义,我们可以看到,终身寿险和年金险有以下不同:

1.领取条件不同

终身寿险:被保人在生存期间是无法领取保险金的,除非是提前退保,但退保领取的也是现金价值。

年金险:是在被保险人达到领取年龄后,每年可以领取一定的金额来补充生活开支,提高生活质量的。如孩子的教育金,老人的养老金。

2.投保目的不同

购买终身寿险的人,更多的是为了在被保险人死后能给予家人经济的补偿,减少可能遇到经济问题的风险,是财富传承的作用。

购买年金险的人,其实更多是把年金险当成一款理财产品,是对保险的投资,在一定的期限内得到预期收益。可以用来养老、子女教育,也可以用来财富继承,以生前赠与的形式。

3.适合人群不同

终身寿险,适用于收入较高、有遗产规划需求的投保人,同时还可以合理减少遗产税。

年金险,适用于有经济基础且短期内不需要用到这笔钱的人,因为年金险,时间越长,复利功能越强,收益也就越高。

三、终身寿险和年金险,该怎么选?

根据年金险和终身寿险的定义和区别,可以从以下两个方面考虑:

  • 如果想给孩子储备教育金、给自己储备养老:可以选择年金险,在约定的时间领钱就行了。
  • 如果想给子女留笔钱,还想灵活加减保:增额终身寿是不错的选择,百年后,收益自动传承给受益人,急用钱也可以提前支取。
免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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