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高危职业怎么买保险?

原创:bob体育半岛入口
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生活中有很多高危职业,比如刑警、消防员、货车司机、高空清洁人员之类的职业,在工作中发生风险的概率同样也很高。今天深蓝君就和大家聊聊,从事高危职业的朋友,保险应该如何买?

一、职业和保险之间有什么关系?

俗话说,三百六十行,行行出状元。但每一行都有各自的特点,风险程度也不一样,因此保险公司都会对投保人的职业有一定的审核

一般情况下,保险公司将职业分为1-6类,级别越高,意味着风险越大

  • 1-3 类为低危职业:比如,办公室职员、程序员、公务员等等
  • 4 类为中等风险职业:常见的有:交警、电梯维修工、制造工等
  • 5-6 类就是我们常说的高危职业了:比如,爆破工、刑警、高空作业人员等等

目前职业分类整个行业并没有一个统一的标准,所以导致不同公司,对同一职业会存在一些差异

就算同一职业的人,可能有的保险可以买,有的保险不能买:以民航飞行员为例,尊享e 生列为 4 类,可以投保,而小蜜蜂列为 6 类,不能投保。

所以对于职业的划分,虽然有大致的分类,但涉及到具体的职业、以及不同产品,还是存在一定差异,需要大家稍加关注。如果大家不知道如何查询具体的职业,可以找到bob体育半岛入口 ,回复:职业,就能看到不同产品对应的职业等级啦

不同的职业,风险等级不同,一般来说保险公司会把职业分为6个等级,等级越高,风险越大,5-6级就被列为高危职业了。

二、高风险职业,如何买保险?

接下来,我会依次分析重疾险、意外险、定期寿险以及医疗险,高危职业怎么买?

重疾险:

现在经常能够听到一些家庭,为了治疗大病,花光了一辈子的积蓄。对于从事高风险职业的人,也同样需要考虑这个风险。

许多重疾都限定了1-4类才能买,为了让高危职业人群有更好的选择,深蓝君在筛选了市面上多款重疾险之后,为方便大家理解,直接说结论:

  • 如果想简单方便:瑞盈、超级玛丽、昆仑健康保,都是不限职业的,其中瑞盈还有交到60岁,保到60岁的方式,极大降低缴费压力。
  • 如果想保障全面康惠保旗舰版、康乐e生C要求是1-6类职业,职业范围比较广,像刑警、消防员都可以投保,而且包含了中症,保障更全面。另外需要提醒大家,对于康乐e生C来说,虽然同样是1-6类可以投保,但如果是5-6类职业,最高只能投保20万的。
  • 如果追求极致性价比:老版的康惠保,不附加轻症,是目前重疾险的地板价,同样1-6类可以投保。

总之,重疾险对于高危职业的朋友来说,还是有不少产品可以选择的,大家可以根据需要来选择适合自己的。

意外险:

意外险受职业的影响是最大的,一般意外险只保1-3类职业,而很多 4 类以上的职业,比如刑警、消防员这类,购买意外险就比较麻烦。

还是直接说结论:

如果是4类职业:可以考虑人保的惠心无忧,30万的保额也基本够用,每年只要180元,非常经济实惠。

如果想要更高保额:可以考虑 易安顶梁柱意外 或中国人保的百万综合意外,都能买到50万保额,足以应对日常生活需要了。不过人保百万意外险对于溺水、驾乘家用或货运机动车的意外事故,身故、伤残责任减半。

如果你是5-6类职业:可以考虑招商仁和安康综合意外,相比其它5-6类职业的产品而言,价格要便宜不少。

目前对于高危职业来说,意外险可选择的范围不多,如果你觉得保额不够,也可以考虑用高保额定寿来替代,这也是一种思路。

定期寿险:

买定寿从来都不是为了自己,而是为了家庭,主要就是防止家里的顶梁柱不在了,可以继续维持家人的基本生活。深蓝君建议:所有上有老下有小的中年人,都购买高保额的定期寿险。

下面一起来看看,高危职业的工作者,有哪些定寿产品可以选择。

  • 如果是1-6类职业:大麦定寿性价比非常高,不过部分职业会有限额,比如交警、无业人员只能买30万,家庭主妇只能买50万,如果保额不够,也可以搭配其它产品购买。
  • 如果是6类以上职业:瑞泰瑞和、支柱保、守护爱都不限职业,其中瑞泰瑞和健康告知很宽松,免责也只有3条,更容易承保。

定期寿险对职业的要求,会比其他险种宽松一些,一般高危职业也是能够找到产品购买的,只不过多数情况下会进行保额限制。

医疗险:

现在百万医疗险保障越来越全面,价格也不贵,如果符合购买条件,我还是非常建议大家给自己配置一份百万医疗的。

目前大部分百万医疗都只承保1-4类职业,对于高危职业人士,很难找到合适的产品,不过深蓝君通过筛选,还是找到了几款产品对职业的限制很少。

如果是高危职业:可以重点看看好医保微医保,只规定了很少一部分职业不能买,职业要求相对宽松许多。以好医保为例:只要不从事以上提及的职业,比如飞行员、消防员、大货司机都是可以买的,大家可以自己对比一下。

另外,如果因为职业原因无法购买以上产品,还可以考虑税优健康险全民保,这些产品是没有职业限制的。

对于医疗险来说,职业的限制就会严格一些,一般1-4级职业才能购买,如果是高危职业,可以考虑全民保、税优健康险等宽松的产品。

四、常见问题解答

投保的时候,不知道自己的职业是几类,怎么查询呢?

这里,深蓝君给大家提供两个直接的方法:

方法一:直接在投保界面查询

许多产品在投保界面,都可以查询职业分类,大家只要输入职业相关的关键字,就可以看到具体的分类。

以 康惠保旗舰版 为例,点击“ 查询职业 ”,然后输入“ 交通警察 ”,就能看到是4类职业,属于1-6类范围,是可以投保的。

方法二:电话保险公司客服确认

有时候同一职业表里,可能会有一些看起来比较相似职业,或者无法搜索到对应职业的情况,这时候就不知道怎么选了。

以消防员为例,某款意外险只承保1-4 类,而职业表里和消防员有关的有两个,分别是建筑物消防员为 3 类,灭火员为 6 类。

这种情况下,可以联系保险公司客服电话确认一下,也许几分钟就有准确答案了。

买完保险,职业变了怎么办?

这要分不同险种来看,不同的产品影响不一样,比如:

像长期重疾险、寿险,只要投保时符合要求,即便后续职业变更,也是可以正常理赔的。

但意外险就不一样,大部分都会要求职业变更时,要及时联系通知保险公司,如果变更后为拒保职业,出险会被拒赔。

关于医疗险不同产品,影响不同:类似尊享e生2019、好医保、医保无忧客服回复,变更拒保职业是不能理赔的,而平安e生保、微医保客服回复不受职业变更影响。以上信息,仅供参考,大家也可以投保前,自己再跟客服核实一下。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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