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买到不合适的保险,想退保怎么办?

原创:bob体育半岛入口
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最近两年,随着互联网保险的爆发,越来越多保障型产品被开发出来,很多朋友在翻看自己好多年前买的保险时,常有买错了保险的感觉。那买到了一些不合适的保险,该怎么办呢?

一、哪些情况,可以考虑退保?

当我们萌生退保的念头时,就说明了我们对自己过往的保险配置是不满意的。

深蓝君总结了以下几条,最可能引起我们退保的原因,分别是:

  • 买错了保险
  • 买低了保额
  • 产品占用太多预算
  • 保险升级换代

针对这四种情况,我们逐一来看一看:

1、买错了产品

比如小A想给孩子买一份保障型的重疾险,听说有的保险能给孩子存钱当教育金,又能免费得保障,结果就买了一份万能险附加重疾的保险。

本来几百块就能搞定的事,却多花了几千块,像小A这种情况,就是比较典型的买错了产品。

2、买低了保额

很多人在购买保险的时候,贪图返还的保费,或者一定要买一个带有身故责任的产品,这种产品通常很贵,同样的保费,能买到的保额很低。而在通货膨胀急剧高涨的当下,保额太低根本就起不到风险转移的作用

3、所买的产品占用了过多预算

对于普通的家庭来讲,一般投入家庭年收入的10%左右来购买保险,是比较合理的。在这么少预算的基础上,想要给全家人做好保障,是需要精打细算的。

我之前就见过有的家庭,年收入6万,却花了7千块钱给孩子买分红重疾险,像这样,就没钱再给家庭的大人买合适的保险了。

4、保险过时了

随着产品的升级换代,很多年前购买的保险,现在看来已经完全没有竞争力了,不是我们当时买的保险不好,而是保险过时了。

举个例子,在2007年,中国人寿曾推出了一款重疾险叫国寿康恒重大疾病保险。

当时对这款产品有一个描述是:康恒重疾所保障的重大疾病的种类前所未有地达到了29种。

可以说在当时,是非常领先的产品了,但现在来看,市面上的重疾险动辄都是保障几十种疾病,早就超越了以前的佼佼者。

总结下来,想要退保,最主要的原因有四点:一是买错了保险;二是买低了保额;三是产品占用太多预算;四是保险的升级换代

二、怎么处理想要退掉的保险。

一般来说,想要退保,一共有3种常见的处理办法:

1、直接退保

也就是,“东西我不要了,你把钱退给我”,不过我们在这要提醒大家的是:退保是有损失的,而且损失还不小。有可能交了几万的保费,只能拿回来几千块,因为保险公司会扣除掉一些费用。

比如手续费用:无论是签约还是退保,保险公司都会花费人力物力来审核这些材料,这些都是有成本的。

再比如保险公司给代理人支付的佣金:在客户退保之后,也是没办法收回的。

还有就是保障本身的扣除:因为在购买保险的几年内,这段时间已经提供了风险保障,因此需要扣除这块的费用。

要是我们看一看国外的保险,会发现有些保单在前两年,现金价值都是为零的,那相比之下,国内保险的设计,还是要人性化一些的。如果能接受退保的损失,可以直接快刀斩乱麻。

具体能退多少,可以看看合同里的现金价值,如果找不到或者看不懂,可以电话咨询保险公司的客服。这是第一种办法,直接退掉,能拿回多少算多少。

2、减额交清

减额交清的意思就是:不想再继续交钱了,也不想退保,那就把保单现在有的现金价值充当以后的保费,这时候保障依然有效,只是保额会相应减少

比如说:贷款买了一套100 平的房子,几年以后交不起房贷了,房地产商说好吧,那给换成一套 30 平的房子,以后也不用再交房贷了。

但并不是所有的保单都有减额交清的功能,大家可以查看自己的保单条款了解具体的情况。

3、保单贷款

保单贷款能够贷出来的钱一般是现金价值的80%-90%,并且贷款利率也要比市场正常的商业贷款利率低一些,这也是得到救急资金的方式之一。

我也曾见到有的客户,买了很多年金险的保单,到最后负担不起又不想退保,就用保单贷款,把贷出来的钱用来缴纳保费。

处理想要退掉的保险,可以有三种方式:一是直接退保,这样会有一定的损失,但也直截了当;二是减额交清,之后的保费不用交了,保额也会有所降低。如果因为资金周转困难交不上保费,还可以选择保单贷款

三、关于退保,必须要考虑的三件事

1、是要看看自己,新的保险是否已经买好了

保险不是想买就能买的,所以一定要确定新的保险已经买好,并且已经过了等待期,再退掉原来的保险,这样我们的风险保障就不会有缺失。

如果身体存在健康问题、或者年龄已经偏大,那么就要慎重考虑退保了,万一退了原来的保单却又买不了新保单,那就得不偿失了。

2、建议大家缴费的银行卡上不要留余额

深蓝君之前就遇到有的客户,想要退保,却一直拖沓没有退,结果等到了缴费期,银行卡就又被扣钱了。

3、某些情况下,可以无损失的退保

我们知道退保一定是有损失的,但以下2种情况却可以无损失退保:

一是在犹豫期:一般买完保险的10-15天内,属于犹豫期,可以全额退保费。

二是有代签名情况:某些业务员签单不规范,导致保险合同的签名不是本人签名,这种情况下是有机会申请全额退保费的。

深蓝君并不盲目鼓励大家退保,我一直的态度都是谨慎投保,也要谨慎退保

如果退保的话,也要考虑清楚三件事:

  • 看新的保险是否已经买好;
  • 不要在缴费的银行卡上留余额,防止被扣钱;
  • 看自己在不在犹豫期之内,或者存不存在代签名情况,如果存在,可以争取全额退保。

四、常见问题解答

以前买的保险,感觉不划算,一直想要退保,但最近检查出了糖尿病,那还能买别的重疾险吗?这种情况又该不该退呢?

这个时候就要考虑是否能买到新的保险了,因为患有糖尿病,是很难买到重疾险的了,所以建议原来的保险,即便有些鸡肋,也可以继续留着。

现在市场上有很多高性价比的产品,看起来都比原来的保险要经济实惠,那像这种情况,可不可以把原来的保险退掉,换成现在比较划算的产品呢?

如果身体条件买新的保险没问题,那也是可以这样操作的。

我们在这给大家一个参考标准,假如在同等保障的情况下,大家可以看下:

现在新买的保险,总保费是多少,而以前的保险,剩下几年的保费总共有多少?这样一对比,就能清楚看到是退保划算还是买新产品划算。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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