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成立保险公司的条件是什么?保险公司里有什么部门?

原创:bob体育半岛入口
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保险在中国口碑相对较差,很多人说起保险,就是说骗人的,那这“骗人”的公司是怎么成立的了?能一“骗”到底吗?它又受到怎样的监管?

一、成立保险公司有什么条件?

国家对金融方面的管控是非常严格的,银行、保险、证券、信托、基金等想要开展业务,首先就得拿牌照。而保险牌照,就是其中最难拿的牌照之一。

第一个条件:股东要有钱、而且能持续赚钱

《保险法》里规定,注册一家保险公司,最低实缴资本2亿元,而且都要是现金。

而从目前的实际情况来看,现在市场上的保险公司股东的注资水平远远超出了这个标准:注册资金在几十、上百亿的保险公司,也很多。

当然,对股东的要求并不是有钱就可以,还需要信誉良好,有可持续的盈利能力。

比如,在2017 年 1 月 25 日,保监会拒绝了中阿人寿筹建的提议。原因之一就是:主要发起人宁夏伊品财务状况不佳,不符合《保险公司股权管理办法》规定的 “具有持续出资能力,最近三个会计年度连续盈利” 的要求。

第二个条件:管理层要专业

相关人员要熟悉保险相关法律法规、具备职业所需的经营管理能力,并且要在任职前取得保监会核准的任职资格。

第三个条件:懂得经营,有运营的可行性方案

即便是投资保险公司,也是有风险的。如果没有明确的公司经营方案,新保险公司就会在激烈的市场竞争中,因盈利模式不清晰而陷入被动境地。

2015 年 1 月,保监会否决了苏宁电器等公司联合申请天伦人寿的提议,其中一条就是:天伦人寿发展模式定位不明确。

二、保险公司内部架构

我们拿到手中的一张保单,往往在保险公司内部已经流转了一圈,经历了众多部门的无数个人,才到我们手中。这众多部门都是缺一不可的,包括:精算、核保、客服、IT 系统、核赔及其他等

1、精算部门

负责产品开发的部门。保险产品要通过精算部门进行严格的精算定价,然后再提交给银保监报备,通过了之后才可以上线。

2、保险销售部门

普通消费者最常接触的部门,不同的平台和渠道,销售人员也不同,比如有代理人、经纪人、银行、电话销售等等。这个销售工作,也是需要规划的。

3、客户服务部门

客服是整个公司的门面,常常也是对接消费者,平时有任何疑问都可以联系客服解答。所以,很多保险公司都在最大限度去完善客服体系。

4、IT系统建设

随着互联网兴起,保险公司很多线下的工作都向线上转移,怎样让消费者感到更便捷是目前保险公司IT系统的新目标。

5、核保核赔

保险不是想买就能买的,保险公司也需要控制风险,以免太多人带病投保。所以,会有专门的核保部门;理赔也是一样,为了防范骗保嫌疑,也有专门的人员进行理赔审核。

一家保险公司从成立到开业,是很繁琐细致的,而实际上还远不止前面提到的这些准备工作,甚至很多保险公司的筹备周期已经长达五六年,都未等来银保监的一纸批复。

三、受监管的保险公司

保险公司即使开业后,也要接受监管,主要有三点:

1、偿付能力监管

偿付能力就是保险公司的理赔能力,账上有钱,才能赔给用户。

从每季度银保监公布的数据来看,绝大部分保险公司是不敢有偿付能力问题的,因为一旦出问题,保监会会对其进行全方位限制。

2、保险资金运用监管

保险资金的运用,也是要受到严格监管的。在《保险法》中也明确规定了:保险公司的资金运用限于下形列式:

(一)银行存款;

(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;

(三)投资不动产;

(四)国务院规定的其他资金运用形式。

3、再保险机制

我们平时买保险,交的每一分保费,都被保险公司拿走了么?其实也不是,在保险公司的背后还有再保险公司

举个例子,你买了一份1000万的意外险,即便保险公司认为自己有能力承担风险,银保监也会强制要求,就会将保费分一部分给再保险公司,成功实现了第二次风险转移。

对我国而言,稳定胜于一切,像保险这种涉及民生的事儿,国家其实比我们更担心它的安全性。

四、常见问题

1、保险公司破产了怎么办?

成立一家保险公司非常不容易,中途也会有多重监管,而且为了防止破产,保险公司的20%的保证金会存在银行,用于在保险公司破产的时候偿还债务。并且,《保险法》也规定,如果真到了破产那一步,保单会由国家指定的保险公司接手。

所以,不必过度担心保险公司破产带来的影响,重点还是要放在挑选产品上。

2、虽然每家保险公司都是有实力的,但一些新兴的保险公司理赔是不是会比较麻烦?

保险理赔和公司大小、规模、知名度等没有必然关系,能否理赔是取决于合同条款本身,只要符合理赔条件,白纸黑字都是有法律效力的,肯定就能赔。

最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,专业保险顾问为你解答!

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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