很多人买保险都只选大公司,对听过的牌子有天然的信任感
可每家的代理都说自己的产品最好,该听谁的呢?
名气大,成立时间久,价格贵,亲戚朋友在那里工作,都不能证明这个公司的理赔能力
保险不会看人情,关键还要看条款怎么写。我搜集了8款被问得最多的大公司重疾险。
花了大半个月的时间仔细对比条款,今天把测评的结果分享出来,很可能会颠覆你的认知。
买重疾险不光要看重疾,还要注意对比轻症和中症,下面我们一个个来说:
在重疾这方面,病种数量并不是越多越好。
银保监会已经统一规定了28种高发重疾的理赔标准,这点不管买哪家的重疾险,疾病定义和赔付标准都是一样的
而这28种重疾,也确实已经占到了理赔的95%左右
可以说,重疾部分的对比的意义并不大,但如果产品针对特定的重疾有额外赔付,那就是一个加分项。这8款重疾险里面,新华人寿的健康无忧C6、太平洋人寿的金典人生、中国人寿的国寿福盛典版A款,都有针对特定疾病额外的赔付,比另外几款更亮眼。
重疾这块我们不用花太多心思了。
但在轻症和中症方面,由于监管还没有完全统一定义,所以我们还是得仔细看一下,
比如某些高发疾病是不是有缺失,赔付严不严格,赔得比例高不高;
那针对8款产品来看,太平福禄欣禧直接不保轻中症,仅仅是保了重疾,泰康的乐康宝和太平洋的金典人生不保中症,这3款保障稍显不足。
根据理赔数据和医学材料,我们整理了34种最高发的轻中症,其中有3种是统一规定的,看剩下的31种就可以了
(标红和打斜杆的地方红色表示赔付严格,斜杆表示没保这个病种)
一番测评下来,可以看到这7款覆盖了大部分高发轻中症,算比较良心的,
比如友邦的这款产品,对人工耳蜗植入的赔付是严格,我们可以理解为这个疾病比较难赔的;而人保的无忧人生2021,没有保慢性肾功能衰竭。
在意这一点的谨慎选择,最后一点 看赔付比例,能达到市场平均水平,我们都认为是合格的
这4款的轻症都只赔20%,处于市场较低的水平,也就是同样买50万保额,轻症会比其他产品少赔5万。
一层层对比下来 基本可以得出结论,这5款重疾险轻中症都包含了,整体没有拉开明显的差距。
硬要细分的话,友邦的友如意顺心版计划c,轻中症方面赔得多一些,放到市场上也是很能打的水平;而新华的健康无忧C6、国寿福盛典版a款,在轻中症的基础上还增加了特疾额外赔,大家可以根据自己的偏好来选择。
在价格这方面,大公司的保险都不便宜,一年都要一万起步
但不是说越贵 保障就越好,因为这个产品的成本不仅花在了保险本身的保障上,还包含了品牌溢价、以及大公司每年的广告费
也有很多人青睐大公司,是觉得它们理赔速度快、服务更好
贵点也没关系,不过从理赔数据来看,其实无论大小公司速度都是差不多的。
当然因为线下代理人也多,对于不擅长在网上操作的朋友,有代理人一对一指导 在服务上会更方便一些
如果还是想选大公司的重疾险,可以看一下我前面比较推荐的那几款;
如果不那么在意公司品牌,更加关注性价比的话,我也有测评过市面上性价比高的重疾险,各方面都很不错
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