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香港保险和大陆保险有什么区别?

原创:bob体育半岛入口
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由于各地政策不同,不知何时开始,跨地域买东西成了一件并不新鲜的事情。不仅买尿布、买化妆品,许多大陆生活的人,还会选择买香港保险,那么,香港保险和大陆保险究竟有什么区别呢?

一、香港理财保险收益高,风险也高

香港理财险的高收益演示非常吸引人,理财险的本质就是保险公司拿我们的钱去投资,很多人会简单的认为香港保险面向全球投资,投资能力强,所以收益才会高。

然而事实并非如此,因为影响投资收益的不光是把钱投在哪了,投了多少也很重要。

下面是香港和内地保险公司资产配置的差异对比:

l固定收益类:包括银行存款、国家和企业发行的债券,特点是安全性高,收益稳定。

l权益类:包括股票、基金、股权等投资方式,特点是高风险、高收益。

直接说结论:

对于保险公司的资产配置,香港的监管几乎没有限制,而内地的监管则非常严格,要求权益类资产不得超过总资产的30%。

香港的理财险大部分投在了股票类的权益资产上,而内地的保险资金则大部分投入到固定收益类资产的配置上。

由于资产配置的差异,香港保险的演示收益更高,但同时也有一定风险。我们来拿具体的产品看一下:

同样每年交1万美元,连续交5年,累计保费5万美元,香港和内地的收益率差异如下:

可以看到:

l香港保险:预期收益率(保证+非保证)很高,但是保证收益率非常低,仅有1%。

l内地保险:虽然预期收益率低于香港,但是保证收益比较高,保单现金价值超过已支付保费期也相对较短。

综上,香港保险由于采取了更加激进的投资方式,预期的演示收益会比较高,但实际收益存在很大的不确定性。

如果忽略风险,一味的强调香港保险的高收益,深蓝君觉得是不理性的。

二、大陆保险监管比香港人性化

真相:外汇管制(缴费、理赔)、消费者保护、保险公司监管和救助

香港是全球金融中心之一,法制健全,很多人会觉得港险的监管一定更严,更有利于消费者。

然而事实恰恰相反,内地监管的严格程度其实远超香港。

  • 内地保险:目前由银保监会监管,属于政府的职能部门,权力很大,
  • 香港保险:主要的监管机构是保险业监理局,独立运营,自负盈亏。

在不同的市场环境下,两地的监管也有很大的差异。

香港奉行充分的市场化,对于产品的定价和投资基本没有监管规定,只要满足偿付能力即可,所以产品的创新能力比较强,但同时也有一定风险。

内地不仅对偿付能力严格监管,为了规范保险公司的行为,对产品的定价以及投资的管控比较严格,虽然产品创新受限,但消费者利益受到了保护。

除此之外,在法律方面,内地的《保险法》也是更加有利于投保人的。比如关于保险公司理赔时效的规定:

内地《保险法》要求,保险公司在接收出险通知后,30天内必须给出核赔结果,一旦同意赔款,则在10天内必须支付保险金。

而香港保险并没有时限的要求,遇到复杂的案件耗时会很久。

综上,从有利于消费者的角度来看,内地的监管其实是更人性化的。

以上就是两点区别介绍,其实香港保险和内地保险的差别还有很多,篇幅有限,推荐你阅读:《关于香港保险,这是我研究数百份保单后的心得》

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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