关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

华夏红传世版养老年金险怎么样?年金险有必要买吗?

原创:bob体育半岛入口
2280

华夏红传世版华夏人寿新推出的一款年金险产品。

这款产品可以按月或者按年领取,女性最早可以55岁领取,收益还可以

另外,可以搭配万能账户金管家赢家版、普惠版、钻石增强版中的任意一个,如果选择搭配金管家赢家版保底收益为3%

下面,让我们一起来看看吧~

主要内容如下:

  • 华夏红传世版养老年金险,谁能买?

  • 华夏红传世版养老年金险,收益如何产生?

  • 华夏红传世版养老年金险,收益率怎么样?

  • 年金险靠谱吗?有必要买吗?

一、华夏红传世版养老年金险,谁能买?

首先来看这款年金险的投保规则:

  • 投保年龄:出生满5天-55周岁

  • 保障期间:终身

  • 交费期间:趸交、3/5/10/15/20年交

  • 首期年金领取年龄:女性:55岁;男性:60岁

  • 领取方式:按月或者按年领取

  • 最低投保限额:一次性交清1万起;按年缴费3000起,超过部分应为500的整数倍;按月交300起,超过部分应为10的整数倍;

需要注意的是,这款产品默认年金领取方式为按月领,如果想按年领需要提前跟保险公司申请。

下面,我们再来看看它是如何产生收益的~

二、华夏红传世版养老年金险,收益如何产生?

华夏红传世版这类产品比较复杂,计划书里有大量专业名词,很多人搞不懂是怎么回事。

其实,我们可以把华夏红传世版,简单看作为两个资金账户:

  • 年金账户:在特定年限返还固定金额的钱。

  • 万能账户:年金如果不领取,就会进入万能账户增值。

只要搞清楚,我们的钱如何通过两个账户增值,你就能看懂这款产品。

举个例子:如果30岁的王先生,买了一份华夏红传世版养老年金险,搭配万能账户金管家赢家版; 每年投入10万元,连续交3年,对应的保额2.97万,在60岁开始领取生存年金。

下面是它的资金增值过程:

流程.png

如图所示:整个过程分为3步:

步骤 ①:

  • 30 - 32岁:王先生每年需要向年金账户投入10万,共计30万。

步骤 ②:

生存保险金可选择按月或者按年领取,具体领多少如下:

  • 按月领取:60岁及以后,每月领取8.5%的保额,即2524.5元;

  • 按年领取:60岁及以后:每年领取100%的保额,即2.97万;

每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

一般年金险的演示利率分为低、中、高三档利率,低档和中档利率更有参考价值。目前只知道保底利率为3%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

  • 如果急需要用钱:可以从万能账户提钱,前 5 年会收取一定的手续费,手续费分别为:3%、2%、1%、1%、1%。

  • 如果平时有闲钱:也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交一定的手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故或者全残,则赔付已交保费或现金价值,取较大的一项。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、华夏红传世版养老年金险,收益率怎么样?

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。

金管家赢家版演示利率分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率3%,中档是4.5%、高档一般都是6.0%,一般低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下金管家赢家版在附加万能账户后,分别在保底、中档利率下的收益率:

irr.png

直接说结论:

如上表所示,在低、中档利率下,在第8年保单现金价值就超过已支付保费,保单现金价值超过已支付保费时间较快,同时在第8年低档的年化收益率不足1%。

  • 如果按保底利率计算:即便经过 50 年增值,30 万所交保费变成了153.2万,而平摊下来,每年的收益率为3.45%。

  • 如果按中档收益计算:在第 30 年,收益率达到了 3.61%,而这个收益还是不保证的,有可能高于这个收益,也有可能低一些。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档利率是比较实际的。

总体来看,华夏红传世版养老年金险的收益率还可以,市面上还有很多收益率很可观的年金险产品,可以点击查看这篇文章:光大钻多多年金险值得买吗?2020最新年金险测评!

四、年金险有必要买吗

对于年金险,大多数人可能了解的并不多,有些人觉得年金险它就是骗人的,而有些人觉得应该人人必备,那么,年金险有必要买吗?

1、年金险缺点有哪些?

关于年金险是否靠谱,年金险的缺点非常明显,主要有以下几个:

(1)几乎没有保障

万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而年金险的保单现金价值说不定还没超过已支付保费。因此我一直强调,买保险要“先保障,后理财”。

(2)收益不高

年金险的收益率一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少。

(3)不够灵活

年金险一般要在账户锁定好几年,如果前几年拿出来,需要退保取出,只能给付现金价值,很容易发生亏损。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

2、年金险有哪些优点?

任何事物都有两面性,年金险也不例外,除了缺点也有以下几大优点:

(1)安全性高

保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

(2)收益确定

满期能领多少钱,是写在合同里的,部分带万能账户的产品也有保底利率,所以基本收益是确定的。

因此,深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够; 追求稳定的收益,且近期不会用到这笔钱。

合理的安排家庭资产配置,即使在遇到投资风险的时候,也不至于让家庭资产元气大伤。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
华夏红年金保险可靠吗?华夏红养老年金值不值得买?
随着未来的养老压力的剧增,很多人都开始为自己退休后的养老生活做准备了,而年金保险就是一个热门的选择。
2022-08-30
2933
华夏红(钻石增强版)年金险怎么样?收益高吗?值得入手吗?
华夏红(钻石增强版)年金保险-北京版是华夏保险近期上线的产品。这款产品限北京地区的朋友投保,最低30
2021-09-13
2622
华夏红钻石版年金险怎么样?值得买吗?
华夏红(钻石版)年金险是华夏保险2020年的开门红产品,搭配的万能账户是金管家养老年金险(万能型,赢
2020-01-06
4187
华夏福临门吉祥如意版年金险收益高吗?适合用来养老吗?
华夏福临门吉祥如意版是华夏保险推出的一款年金险产品,可以搭配金管家养老年金险(万能型,赢家版)万能账
2020-05-11
5096
华夏开门红2021!华夏福临门财富版年金险收益怎么样?年金险有必要买吗?
2020年就剩20几天就要说再见了,各家保险公司依旧源源不断的推出"开门红"产品,你看,地铁站、LE
2020-12-04
2590
华夏保险年金险可靠吗?收益高不高?
年金险这类产品,未来每年的现金价值从投保开始起,都白纸黑字写在合同里了,成为了很多人养老的新选择。今
2022-08-15
1335
华夏玉如意(稳赢版)年金怎么样?适合用来养老吗?
随着人口出生率的下降,有些地区的养老金已经出现了亏损,到我们这一代养老金还能不能顶得上已经成了一个问
2022-08-05
1392
信泰如意享七金版养老年金险收益高不高?年金险适合哪些人买?
如意享七金版是信泰保险即将推出的一款年金险产品。这款产品最大的特点就是每年领取的钱比上一年多7%,可
2020-09-07
2045
君龙人寿龙抬头养老年金险怎么样?收益高不高?
养老年金险产品更新换代的速度很快,这不,君龙人寿保险公司又推出了一款新品,叫龙抬头养老年金险。这名字
2023-06-06
938
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5567
i无忧2.0
常见病投保宽松
4159
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3545
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3310
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
2938
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
2789
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2538
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2026
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
927
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
571
Baidu
map