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怎么买保险最合适?全家保险方案规划!

原创:bob体育半岛入口
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王先生和太太生活在三线城市,夫妻两人一起在县城做小买卖。目前家庭年收入 12 万左右,在老家生活挺滋润的。

不过,今年由于疫情影响,收入不稳定了,还背负着 30 多万的房贷,王先生深感身上担子很重。

最近,6 个月大的宝宝光感冒发烧就操碎了心。王先生担心家人万一得重病,巨额的治疗费,现在的积蓄根本无力承担。

于是他给我留言:深蓝君,我计划每年花 1 万预算,能否配置一套保障全面的家庭方案

以下是我给王先生配置方案的过程,也给大家做个参考:

1 、家庭情况

1.png

保险能不能买,健康告知是第一道门槛,所以要清楚的了解每一位家庭成员的身体状况。

其中王先生身体很健康,我们具体分析下他太太和孩子的健康情况:

  • 王太太:患有甲状腺结节和乳腺结节,虽没有明确分级,但结节较小,超声也没有提示边界不清或存在钙化等情况,有些产品是可以除外承保的。

  • 王先生小孩:因急性支气管炎住过院,后期也康复了,大部分产品都能买到。

我根据王先生的预算和投保偏好,给他搭配的家庭方案如下:

2 、方案设计

2.png

方案中都选择了目前性价比很高的产品。可以看到,成年人的方案配置离不开四大险种,而对于小孩,由于没有家庭责任,所以定期寿险是不需要买的。

①王先生夫妇

王先生要求重疾险必须做到保终身,由于预算有限,一家三口的重疾险保额最高做到了 30 万。

我给王先生配了国富嘉和保重疾险,在王先生 46 岁前不幸罹患重疾,能一次性赔 45 万,整体保障很全面。如果男性朋友想要保终身的重疾险,这款是目前价格最便宜的,可以重点考虑下。

虽然王太太的甲状腺结节、乳腺结节没有明确分级,但超声检查结果符合要求,横琴优惠宝这款重疾险做了除外承保,例如甲状腺癌、乳腺癌是不保的。

优惠宝这款产品 60 岁前得重疾,可以多赔 60%,是目前额外赔付最高的。价格也非常便宜,是目前女性保终身重疾险的首选。

王先生夫妇不仅要照顾孩子,还背负着房贷,因此我给他们配置了大麦甜蜜家 2020,这款夫妻定寿不仅价格便宜,而且保障更好,特别适合夫妻一起买。

夫妻万一有人不幸身故,能直接赔偿 100 万,而且另一半的保费也不用继续交了。如果二人同时身故,受益人能得到 4 倍保额赔付。

②小孩

我给王先生小孩配了无忧人生 2020重疾险,这款产品 50 岁前多赔 50% 保额,50 - 59 岁多赔 60% 保额,性价比非常高。

像王先生小孩在 50 岁前得了重疾,能一次性获赔 45 万。不过这款产品,5 岁以下小孩最高只能投 30 万,这点需要注意一下。

对于高额的医疗费用,仅仅靠医保报销是远远不够的,而百万医疗险确实一个很好的补充。我给王先生一家三口配置的百万医疗险是人保好医保长期医疗

这款产品 6 年内保证续保,即便理赔过也不影响续保,6 年后停售了,条款也明确约定,可以免健康告知续保其它医疗险。

总的来说,这套方案总保费 10372 元,占家庭年收入的 8.6%,也在王先生的预算范围内

不足之处在于,重疾险虽然保终身,但保额并没有做得很高。不过,保险是多次配置的过程,等王先生后期收入增多,可以继续进行加保完善。

3 、写在最后

买保险本来就是件很个性化的事情。不同的预算,不同的投保偏好,最终配出来的方案都各不相同。

如果你想看更多的方案规划,可以点击:

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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