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大蘑菇定期寿险全面剖析!

原创:bob体育半岛入口
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大蘑菇上海人寿承保的一款定期寿险

虽然这款产品价格还算便宜,但总体亮点不多,健康告知比较严格,竞争力并不大。

一、有哪些保障内容?

大蘑菇基本信息.png

大蘑菇定寿的保障责任非常简单,在保障期限内,如果不幸身故或者全残,则赔付保额,合同结束。

既然定寿是为了转移家庭支柱身故的风险,那么评判标准也简单,无非以下几点:

  • 价格:保障责任这么简单,那么首看因素自然是价格。

  • 最高保额:最多可以买多少保额?低保额毫无意义,要解决家庭的长期开销。

  • 健康告知:哪些人不能购买了?当然越宽松越好,可以适合更多人。

  • 免责条款:哪些情况是不赔的?条款越少对我们越有利,谁也不想人没了,钱也没得赔。

1、价格

其实大蘑菇定寿的费率表现不错,价格有一定的优势。

可惜,随着瑞泰瑞和2019升级版、招商仁和的擎天柱3号等新产品相继上线,大蘑菇的价格就只是个比上不足,比下有余的水平。

2、最高保额

我们先来看看大蘑菇定寿的最高保额计算规则:

免体检饿.png

在有社保情况下,一类城市最高保额为300万,二类城市最高为200万。这个额度也能满足大部分人需求了。

但是有相应的年收入要求:18-40周岁最高投保额为固定年收入的20倍,41-50周岁为15倍,51-60周岁为10倍。

不少定寿都会有对年收入的要求,更多是出于防范骗保风险的考虑,并不是歧视低收入人群。

同时,这款产品还有个特色加保功能:在保险生效一年后,如被保人发生结婚、生育或购房等重大事件,最多可以申请两次加保,每次不超过25%保额,累加增加保额不超过100万

在考虑到这些重大事件后,被保人的家庭责任会更重,所以大蘑菇定寿小有创新地增加了这个特色功能,算是个小亮点。

一类城市:北上广深、成都、武汉等大城市;二类城市,各省省会,及部分地级市。

3、健康告知

我们来具体看看大蘑菇定寿的健康告知:

健康告知.png

其中第1、2、4条都是比较常见,没什么问题。但是第3条则问及到在其他保险公司的寿险和意外险累计保额,甚至会问及最近三个月内有无投保寿险和意外险的记录。

令人有点懵,还有这操作???这种设置很少见,无疑会限制很多有意投保的朋友。

但还没完,如果投保金额超过200万,则健康告知还会增加两条

投保超过200万.png

曾经因甲状腺结节、乳腺结节的治疗情况,也会被询问到......

我们拿瑞泰瑞和定寿的健康告知作简单对比:

瑞泰瑞和健康告知.jpg

两相对比,高下立判。身为一款定期寿险,大蘑菇的健康告知可以用严格一词来形容了。

4、免责条款

大蘑菇的免责条款有3条,具体如下:

免责条款.jpg

免责条款越少,对我们投保人就会越有利。这三条条款已是最常规设置了,不能再少了。所以,大蘑菇的免责方面没有可以挑剔的地方。

总体看下来,大蘑菇定寿价格还可以,但是没有什么特别值得称道的地方,严格的健康告知也限制了不少人,只是一款中规中矩的定寿产品。

二、同类产品对比分析

近期,有多款性价比不错的定期寿险上线,刷新了定寿的第一梯队产品。那么,大蘑菇能够在竞争激烈的定寿市场中占有一席之地吗?

同类产品对比.png

直接说结论

  • 追求高性价比:爱相随守护神还有擎天柱3号性价比都非常高;而女性朋友,则首推瑞和升级版,价格优势非常大。

  • 追求高保额:瑞泰瑞和升级版、华贵大麦都不询问过往累计保额,可以满足做高保额的需求;

  • 适合高危人群:瑞泰瑞和升级版的健康告知时最宽松的,而且不限职业,高危职业人群也可投保,非常值得考虑。

在这些高性价比的定寿中,大蘑菇的价格没有什么优势,健康告知比较严格,只是有个特色加保功能的小亮点,显然难以跻身第一梯队。

定期寿险向来都是我最喜欢的保险之一,这类保险特别适合家庭责任重大的中年人。

试问下,一位上有老,下有小的中年人,万一不幸倒下了,这个家庭会面临怎样的经济危机?而定期寿险就能将这种风险转移给保险公司,让经济责任可以延续下去。

只可惜,国人往往觉得寿险不吉利,或者认为死了才能赔没有任何意义,致使这类在国外大行其道的保险,在国内却少有人问津。

希望每位朋友都能认识到定期寿险的意义,逐步认可接受它,因为很多时候我们买保险就是为了最爱的家人。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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