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2024养老年金险榜单全新出炉!推荐这5款

原创:bob体育半岛入口
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2024最新养老年金大测评来啦!有养老规划的朋友绝对不容错过!

我这次专门花了整整一周时间,给大家测评了目前市面上20款热门年金险!

不过,最终能够通过层层筛选,达到优秀水准的年金险产品,居然也只有5款!

对咱们大多数普通人而言,想从中挑到一款好年金,简直是大海捞针。

今天这篇内容,不仅会告诉你答案,还会把整个挑选过程都展示给你看,

授人以鱼,不如授人以渔,只有你自己懂了,才没人能坑到你。

本次年金险测评一共有3轮大PK,不含水分,不会偏袒任何一家公司的产品,对产品的优缺点咱们有一说一。

一、养老年金险到底怎么选?看准这3点!

我们衡量一款养老年金究竟是好是坏,主要就看这三点:领取金额、现金价值和身故保障。

一个点上榜就是合格,两个点都上榜可以说很优秀,要是全部上榜,那就是绝对的王炸年金。下面,咱们就根据这三点,来看看哪些产品才是最强王者:

Pk1:20款热门年金险领取金额对比,谁更高?

年金险的领取金额,就是指我们退休后每年能领多少钱。

它直接关系到咱们退休后出去旅游,是只能市内游,还是可以全国游。

这里以30岁女性,年交5万,60岁开始领取为例,分不同缴费年限进行对比:

可以发现,如果按照每年领钱多少来看,我们可以将这些产品分为三个梯队:

(领取年金:一梯队>二梯队>三梯队)

  • 一梯队:富多多1号、星海赢家(龙腾版)(计划二)、大家慧选B款
  • 二梯队:金麒麟2号、龙抬头2.0、鑫佑所属、成康1号、星海赢家(龙腾版)(计划一)、大家慧选A款、福满满2号、增多多5号(闪电版)、金满意足5号
  • 三梯队:其他年金险

看完上述分类,大家可能还没有什么概念,别急,下面再给大家掰开讲讲。

举个例子,30岁的小颖(女),趸交50万,投保了一份年金险,从60岁开始领钱,

如果她买到的是一梯队的年金,每年能领多少钱呢?

可以看到,小颖每年能稳稳拿到7万块以上,相当于每个月6千多的养老金。

这是趸交50万可以领取的年金,如果你想领的钱更多,也可以分多年缴费,类似社保,多缴多得。

要是她选择的二梯队年金,一年又能领多少钱呢?

可以发现,这时候每年能领取的年金在6万左右,平均到每月有5千多,

相比一梯队产品,每年会少领1万多的养老金。

至于三梯队的年金险,经过我们测算,每年领取的金额大概在四五万的样子。

总体看下来,如果小颖从60岁领到80岁:

一梯队和二梯队之间,期间领取的年金就差了二三十万块,一辆特斯拉没了。

要是买到三梯队的年金险,就更不用说了,可能会比别人买一梯队的产品少拿个百来万。

所以,你要是想退休以后的领取金额更高,就可以优先考虑一梯队年金:富多多1号、星海赢家(龙腾版)(计划二)、大家慧选B款。

Pk2:20款热门年金险现金价值对比,谁更高?

如果说领取金额,是保证你未来退休后能一直有钱领,

那么,现金价值就是让你现在随时都能用到钱。

打个简单的比喻,如果把现金价值当成银行卡的余额来看的话,

第几年的时候,现金价值有多少,也就是说你最多能拿到多少钱。

因此,一款年金险的现金价值越高,就说明它越好。

同时,现金价值也都会白纸黑字的写进合同,保证你以后拿到的产品收益是确定的。

比如说,30岁的小颖,投保了以下这款年金险,每年交1千,交10年:

第十年,最多能拿出1万1千多,第三十年,最多能拿出1万9千多。

所以,以后能拿到手的钱,都是已经明确好的,不会因为环境的变化而产生变动。

我们也把这20款养老金都测算了一遍,发现有的产品在这方面表现特别的差,

那对灵活性更看重的朋友,一定要注意避开这些年金产品。

这里,我们经过测算,也同样将其分成三个梯队:

(现金价值:一梯队>二梯队>三梯队)

  • 一梯队:金禧一生、乐养多2号、增多多5号(闪电版)、金满意足5号
  • 二梯队:金麒麟2号、龙抬头2.0、富多多1号、鑫佑所属、欣享福、e养添年、星海赢家(龙腾版)、大家慧选、福满满2号
  • 三梯队:e养添年、大家慧选B款

首先,第三梯队年金险的现金价值,基本都是在领取后就归零了,

也就是说退休后,这笔年金就彻底锁死,一分钱都取不出来。

二梯队的年金险,属于合格水平,现金价值基本都能持续到七八十岁,

不过注意,这个梯队产品的早期现金价值增长比较慢,也就是说,太早拿钱很容易亏。

一梯队产品的现金价值优势就很明显,不但持续时间久,而且增长的也快,

其中的一些产品,甚至刚交完钱,就开始有收益产生了。

由此,如果你既想能在退休后有个稳拿一辈子的退休金,又想在退休前能随时取钱,

那现金价值一梯队的产品,一定要重点关注:金禧一生、乐养多2号、增多多5号(闪电版)、金满意足5号。

Pk3:20款热门年金险身故保障对比,谁更好?

很多朋友可能会担心,还没到领钱,或者说刚领两年钱,人突然没了,那这钱不就打水漂了吗?

产品有身故保障的话,就可以给我们一个保底收益,最差的情况也不会亏钱。

养老年金险的身故保障条款,好像看着很复杂:

实际上很简单,因为大部分情况都是按现金价值,或者保证领取来赔。

所以,我们只需要重点看以上两个就行。

现金价值,我们就参考前面的产品对比,现价是多少就赔多少。

但是要是它没有现价,也不代表就不赔了,有的产品会设置一个保证领取时间。

比如,合同里写了每年领10万,保证领取20年,

在这种情况下,万一领了一年,人就没了,它也会把剩下19年的钱,也就是190万,一起给到家人,一分都不会少。

这里,咱们还是分成三个梯队来看:

一梯队的年金险,最高能保证20年:

二梯队的产品,最高能保证15年:

至于三梯队的年金险,都是没有保证领取的。

由此,如果你想要更高的保底收益,更建议优先买保证领取时间长的一梯队产品:

挚信一生、金麒麟2号、龙抬头2.0、欣享福、e养添年、星海赢家(龙腾版)(计划一)、大家慧选A款、福满满2号、增多多5号(闪电版)、金满意足5号(保证领取20年)。

好了,那经过以上三轮对比测评,结果其实已经很明显了。

有些产品,每一轮都很优秀,而且表现得非常不错,而有的产品,不是这里缺失,就是那里不足。

综合下来,也给大家选出了年金险里的【前5名】:

这5款没有绝对优劣区别,只有需求的不同。

具体的适合人群,以及产品的优势和不足,我也都给大家简单总结如下:

(1)富多多1号年金险

优势:

①每年领钱多,属于领取第一梯队。

②后期现价高,且持续时间长,90岁前一直有现价。

不足:前期现价增长满,需要持有十几年后才能超过已交保费。

适合人群:退休后,想领到更高额退休金,且想能有一定资金灵活性的人。

富多多1号
年金险
领取金额高
终身领取年金

(2)金禧一生年金险

优势:

①现价增长快,第十年收益率达到2.8%。

②领取时间灵活,最快第5年开始领钱。

不足:领取金额较低,属于第三梯队。

适合人群:想更早领钱,或者更看重拿钱灵活性的人。

金禧一生2023
年金险
前期现金价值增长快
1000元起投

(3)星海赢家(龙腾版)(计划二)年金险

优势:

①每年领得多,属于领取第一梯队。

②现价持续时间久,90岁前一直有现价。

③可关联保底2%万能账户。

④保证领取可选20年。

不足:前期现价增长慢,需要持有十几年后才能超过已交保费。

适合人群:退休后,想领到更高额退休金的人。

星海赢家龙腾版
保证领取12年/20年
最低1万元起投
可搭配万能账户

(4)大家慧选B款年金险

优势:

①每年领得多,属于领取第一梯队。

②现价持续时间久,90岁前一直有现价。

③保费达标可对接大家养老社区

④保证领取可选20年。

不足:前期现价增长慢,需要持有十几年后才能超过已交保费。

适合人群:退休后,想领到更高额退休金,且对养老社区有需求的人。

(5)增多多5号(闪电版)年金险

优势:

①现价增长快,资金最快第7年回笼。

②现价收益高,属于高现价一梯队。

③领取金较高,属于高领取二梯队。

④保证领取可选20年。

无明显不足。

适合人群:对领取金,现金价值,保底收益都有较高要求的朋友。

二、结语

以上,就是对当下热门年金险的具体测评了。

总的来说,年金险作为一种讲究细水长流的储蓄型保险

它的收益尽管比不上基金、股票这类收益较高的理财产品,但胜在稳定,

年金险的长期收益不会出现起伏不定的情况,给人的安全感十足。

如果你有一笔闲钱,想用作未来的养老规划,在如今这个利率下行的时代,配置一份合适的年金险也许就是个不错的选择。

当然,要是你对以上产品还有不清楚的地方,或者有其他疑问,欢迎点击下方卡片咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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