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躺平收租,金融房产值得购买吗?2024最新增额终身寿险榜单

原创:bob体育半岛入口
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不知道大家发现没有,年轻人对于买房刚需的这个概念讲得越来越少了。

之前那套逻辑,因为房价的下跌行不通了:刚需房不用考虑涨跌,因为是自住刚需。

一套房子对于普通家庭来说,这个负担太大了,很容易变成“人生不可承受之重”!

说句不好听的,谁能保证自己在房贷还完前,能一直有工作。

加上不断下行的房价,给大家浇冷水,不管你是几线城市,大哥不说二哥。

一、不买房子,如何让钱再生钱

如果现在手头有一笔暂时用不到的钱,又看重安全性和稳定的收益,其实可以考虑以“金融房产”的投资方式来给自己存钱。

这类金融房产其实就是储蓄险!

买了套金融房,首付20万就能上车,每月收租8800。这个回报率,远超很多城市的租金回报率:

数据、图标来源于:诸葛找房

算一下就知道了:2023年上半年一线城市租金回报率,基本在1.6%左右。

能收租八千八的房子,确实最少也得六七百万(660万)。

公式:8800/月×12个月÷1.6%租金回报率=660万

按首付3成来算的话,怎么都得小两百万!

公式:660万×30%=198万

更关键是“金融房产”的房价还会一直稳定增长;要是哪天缺钱了,随时能卖掉,落袋为安!

它的房价(现金价值),不是由市场定价的,而是清清楚楚写在合同里的。

不管外面市场怎么跌,它都不会受到影响。

而且打理省心,一辈子不断租。

根本不用费心找租客,不会有空置期,能给足我们想要的“持续性”。

很多人,因为短时间缺钱,不得不“割肉”抛售房产。

要么跳楼价甩卖,要么就只能等上个一年半载,黄花菜都凉了。

金融房产灵活就灵活在,可以随时申请退保取钱。

比如小林45岁创业失败,急需一笔大钱还债,刚好金融房产现金价值有270多万。

可以申请退保取钱,一般10个工作日内到账(以具体保险公司规则为准)帮助她解决急用钱的困局,这可比卖房手续快多了。

不过有一点得特别留意,要是这笔钱短期内会用到,那就不建议买储蓄险,因为这类产品通常需要几年时间来超过已交保费,在早期提前退保不仅没有收益,甚至还会亏钱。

对产品感兴趣的朋友可以接着往下看~

二、2024年最新增额寿榜单

储蓄险的安全性没得说,安全性和存款国债是一个级别。

就算保险公司破产,也有《保险法》等法律保护,不用担心拿不回来。

来源:《保险法》

而且它还不受市场利率下行影响,投保那刻起,收益率就锁定了,长期下来很可观。比如增额终身寿、年金险,后期收益率(IRR)能接近3%~4%。

简单介绍下增额寿,它类似一个资金账户,里面的现金价值会不断增长。

总结下它的两大优势:

  • 长期收益可观:长期收益率接近复利3%,并且收益写进合同,不受利率下行影响;
  • 用钱比较灵活:想用钱时可以“减保”拿出部分现金价值,时间和金额都很灵活,剩余的现金价值还能继续增值。

(一)普通型增额寿榜单

筛选了3款优秀的产品,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:

①金玉满堂3.0:投保门槛低,减保灵活

金玉满堂3.0由弘康人寿承保,最低1000元就能买,长期收益很高。

按表中交费方式,60岁时IRR收益率就有2.89%。我们测算过其他交费期的收益率,表现都很不错。

而且这款产品减保没有限额,只需要剩余现金价值≥500元即可,不过规则没写进条款,以后可能有变。

综合来看,这款产品门槛低,收益高,减保灵活,大多数朋友可以优先考虑。

金玉满堂3.0
弘康人寿
寿险
有效保额每年3%递增
收益率高

②康乾5号:大公司产品,男性收益很高

康乾5号·瑞祥人生,由富德生命人寿承保,品牌背景强,产品收益很高,而且现金价值增值很快。

以30岁男性3年交为例,第5年现价就超过已交保费,70岁收益便可达到3.0%,收益表现非常亮眼。

康乾5号·瑞祥人生
富德生命人寿
寿险
有效保额每年3%递增
2000元起投

表格中增多多5号收益也不错,但这2款产品减保都更严格,每年不能超过已交保费的20%,如果在意用钱灵活性,可以优先考虑第一款。

(二)分红型增额寿榜单

分红险最近也受到较多朋友关注,比如分红型增额终身寿,既有像上面几款产品的确定收益,又有浮动的分红,有机会帮我们博取更高的收益。

以下面2款优秀产品为例。

①一生中意(分红型):预期收益可超3.5%

一生中意(分红型)由中意人寿承保,是一款保额分红型增额寿:随着每年分红,保额不断增长,现金价值随之不断增加。

按照表中交费方式,如果不算分红,第30年IRR只有2.18%,低于上面几款产品;算上演示分红,则有3.58%,十分可观。

一生中意分红型
中意人寿
寿险
有效保额每年3.5%递增
保额分红
可选万能账户

表中另一款陆家嘴国泰人寿的鸿利鑫享(分红型),也是保额分红,确定性收益低一些,但后期预期收益能达3.57%,可以作备选。

挑选时,可以参考保司过往的红利实现率,看他们过往兑现情况,也要结合结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来看。

三、写在最后

这些年,利率在不断下行,以前余额宝能有近3%的收益,国债大额存单轻松4%以上,现在却越来越低。

普通人更改不了大势,能多攒点钱、过好自己的生活,就很不错了。

这种情况下,更需要我们多关注怎么让钱更安全,千万不要“把鸡蛋放在一个篮子里”。

如果你手里有笔长期用不到的闲钱,或许可以考虑放进储蓄险,在安全稳健的基础上,用时间换取一些收益空间,安心也省心。

如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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