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长命百岁,是对90后女生最大的“诅咒”

原创:bob体育半岛入口
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90后女生老了,该过什么样的生活?

几十年后拿着三五千的社保退休金,一块钱掰成两半花;还是月入数万元,想去哪儿就去哪儿,想买啥就买啥?

如果希望是后者,那就是时候提前做准备了。

不然,穷困的长命百岁就未必是福,还可能是“诅咒”。

  • 人老了钱不够,你愿意长寿到90岁吗?
  • 退休金实现不了品质养老,得靠啥?
  • 活多久领多久的养老金,怎么买怎么领?
  • 闲钱不多,当下买还是以后买?

一、人老了钱不够,你愿意长寿到90岁吗?

中疾控专家研究称:到2035年,国人的预期寿命将达到81.3岁,其中女性达到85.1岁,男性达到78.1岁,而北京、广东、浙江等地的女性人均预期寿命甚至会超过90岁。

也就是说,女性要比男性长寿7岁。万事不愁的长寿是福,而穷困潦倒的长寿,便是风险。

如果晚年经济不够自由,女性就要比男性多承担7年的风险。

那么晚年得有多少退休金,才能算经济自由呢?

广州17年工龄的企业会计李阿姨,退休后每月领2000多;在深圳交满15年社保的许阿姨,每月领1400多。

一线城市一两千,对漂泊的人来说,只够付合租房的房租;对有房有车的人来讲,只够付物业费和油钱。

对我们飒爽的90后女生而言,用微薄退休金维系的紧巴巴的生活,必然不是我们想要的。

二、退休金实现不了的品质养老,得靠啥?

如果退休金只能满足基础的养老需求,那高质量的生活如何实现?

一般来讲,有3种常见方式:

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但90后作为人间清醒,明白养老独立的重要性。

如果自己有充足的养老钱,不给子女添加负担,甚至能不时给经济压力大的他们一些补贴,必然更能赢来子女的尊重,家庭也能更和睦。

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而且,这还得建立在年轻时有能力在大城市买房置业,老了之后房子不用补贴给子女的情况下。

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银行卡里的存款数值增长最抚凡人心,奈何利率不断下行,存款利率很难跑赢通胀。另外,光靠存款养老也会有坐吃山空的担忧。

储蓄型保险比如养老年金险,就目前好的产品长期来看,IRR(内部收益率)能达到3.7%,用作养老储备很合适。

如果大概率是用作养老的钱,我们建议不要全部装在一个篮子里。

风险偏好较低的朋友可以把资金分散开来,比如拿一部分放货币基金,一部分存银行,一部分买养老年金险。

这样既能在急需用钱的时候随时能取,也能保证活到100岁领到100岁。

存款和货币基金怎么打理,相信大家都懂。接下来我们主要讲讲大家相对陌生的养老年金险要怎么选。

三、活多久领多久的养老年金怎么买、怎么领?

活多久领多久的养老年金险,要怎么买才不会错?首先要明确以下三个点:

  • 想从多少岁开始领?55岁、60岁,还是65岁……
  • 希望以后每月领多少钱?3000、5000,还是1万……
  • 现在每年能投入多少钱?5000、2万,还是10万……

明确了以上几点,我们就可以在符合自己条件的情况下选择IRR更高的产品。

比如某位30岁的90后小姐姐,想在60岁后每年能多拿5万养老金,且从目前的收入情况来看,每年交3万左右不会给生活造成压力。

我们以收益较高的某款在售产品为例,做了一份收益演示:

这张计划表里,分15年一共交了45万,60岁开始每年领大约5.4万。

到68岁,领的钱就超过了交的钱,这时候如果退保,还能退出来59万现金价值,相当于交进去的钱已经翻了一倍多。

如果不退保一直领,等到90岁,一共能领166万,这时退保还有近14万现金价值。

有了这份养老年金险,哪怕这位姑娘的社保是按照最低基数交的,到退休后也能不靠子女,实现自主养老。

四、闲钱不多,当下买还是以后买?

不管现在是40岁,还是30岁,养老是迟早都要面对的事情,许多人也知道将来社保退休金很可能不够用,但还是会纠结:

是当下闲钱不算多就开始准备养老金,还是等之后积蓄多了再买?

首先,我们来看看不同年龄买同一款养老年金险的收益区别:

同样是每年交2万,交20年,共40万,并且都从60岁开始领,可以看到领钱差异还是不小的。

30岁开始交,到时每月可以领3800多;40岁开始交,则每月领2800多,每个月都少一千块。

所以越早买,保费在保险账户里的增值时间越长,等老了拿到手的钱就越多。

另外要注意,不仅银行存款利率在不断下调,储蓄型保险的收益也应监管要求下调。

前两年4.025%的产品彻底下线,今年3.5%的产品也逐步下架。现在能买到的高收益产品,过段时间很可能就买不到了。

因此,不必等到几年后积蓄多了再买,如果当下闲钱不多就少投入一些,先锁定收益更高的产品,以后钱多了再补充新的。

五、写在最后

长命百岁,是福气还是“诅咒”,主要得看老了过的是什么样的生活。

那老了以后,你想过什么样的生活呢?

1000个人可能会有1000种答案。但身体健康、经济自由应该是多数人的基本期望。

我们希望所有女生,都能从当下开始更爱自己。

如果你也想多为自己准备一份养老金,可以点击下方卡片,让专业人士根据你的预算和年龄等情况,介绍具体的产品并做收益演示。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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