2023年末黑马“大家慧选养老年金险”

大家想过没，自己到底能拿到多少养老钱？够用吗？

说个鬼故事，根据社科院《中国养老金精算报告2019-2050》，预测到2050年，1个社保养老保险缴费者人就要养1个离退休者。

所以等我们退休了，那点社保养老钱够维持温饱就很不错了，想要过舒坦日子？难。

想要搞到足够的养老钱，其实除了搞定存、买基金、炒股票等，我们还可通过养老年金险来实现美好的退休梦。

只要按照规划交钱，等退休了就能每年拿钱来补充社保养老，甚至能领到保费的好几倍，简直就是省心、安全、高收益的养老佳品！

最新推出的大家慧选养老年金险就很值得留意，拿钱超多、门槛低、还能入住养老社区。

今天我就来帮大家来看看大家慧选养老年金险，到底是不是真的很值得买。

本文的主要内容如下：

• 大家慧选能领多少钱？还有哪些亮点？
• 大家慧选实际收益高吗？
• 10款养老年金险PK，大家慧选是否值得选？
• 大家养老靠谱吗？

一、深度揭秘：大家慧选5大亮点

大家慧选由大家养老推出，有三个版本可选择。

A款：保终身，保证领取20年。担心会在退休20年内离世的朋友可考虑。

B款：保终身，年领取高。想要每年拿钱多的朋友。

C款：保至年金领取后20年，保证领取15年。想在老年也能拿回一大笔钱的朋友考虑它。

考虑到普通人的主要养老需求就是每年能拿多的钱，最好活多久就拿多久，综合每年领取年金和IRR来看，B款是最值得考虑的。

下面，我们就来重点分析下大家慧选B款的5大亮点：

1、投保要求宽松，无健康告知

有些养老年金险的最高投保年龄会设定在55岁，还有健康告知，这就导致很多年龄偏大的朋友买不了产品，

而大家慧选最高投保年龄在65岁，就算爸妈的年龄比较大，现在就能给他们安排上。

并且这款产品没有健康告知。患有脂肪肝、高血脂等常见疾病也能买。

如果因年龄、健康告知而被其他养老年金险拒之门外，就可以考虑它了。

2、交费门槛低至2000元，可加保

放眼市场，养老年金险起投金额基本都在万元，而大家慧选的期交保费只需2000元起，每月只需省170元上车。

而且最长可选20年缴费，如果手头资金压力大，可以选择延长缴费期，积少成多。

当然，选每年交2千，交20年，也才投入4万元，以后拿的钱肯定也不会很多。所以手头比较紧的朋友，可以考虑它的加保功能。

加保就是，在原来的缴费规划上，手里又有闲钱，就可以追加进入保单，一起享受增值。

大家慧选目前的加保规则，不限制加保的时间和每年次数，只需追加金额1000元起步。

按照年金起领年龄，限制最大加保年龄，比如60岁领取，50岁前可追加。

目前手里没啥钱的朋友，就可以先2000元锁定近3.7%的复利收益率，以后有了钱再继续追加进入保单。

3、每年拿钱多，“租售比”超高

大家慧选B款每年的可领年金，是目前市面上数一数二的。

按照30岁女性，每年交5万，交5年，60岁起领取为例，

总投入250000，每年拿35350，折合每月能拿到2945元。

如果这笔投资看做买房子出租，租售比约达到了1:7，吊打全国房屋租赁市场。此外大家慧选B款在高龄还能另外拿祝寿金，活到90岁可另拿150%基本保额，100岁可拿200%基本保额。

4、有保证领取，身故不担心

很多朋友买养老年金险，总会担心“要是才领几年就身故，会亏本。”

但养老年金险对身故都是有保障的，大家慧选也一样。假设以30岁女性，每年交5万，交5年，60岁起领取为例，

如果在70岁离世，

A款：保证领取20年，所以身故时剩下的应领取年金还会给到家人，身故总收益最高。

B款：身故保障是“已交保费-已领取年金”，身故总收益最低。

C款：保证领取15年，身故保障排第二。

三个版本都能保证身故总收益不低于保费。

如果在80岁离世，

身故总收益排行是B款＞A款＞C款。身故总收益都还是比保费高。

总而言之，大家慧选的三个版本都至少能够保证身故不亏钱。

如果有明确的养老需求，还是更建议考虑B款，领钱更多。至于身故，只要不亏钱就好了，毕竟身故保障不是养老年金主要针对的问题。

5、超低门槛，入住高端养老社区

某康、某平的养老社区，动辄200万保费起步，普通人实在高攀不起。

而大家慧选可对接大家养社区，旅居仅要求25万起，长居要求120万起，比大公司的要求低很多。

入住大家养老社区主要有几个好处：

①享受专业的适老基础设施，生活更加安全、方便。

上了年纪后，腿脚不方便，容易磕碰摔倒，需要有马桶扶手、圆角家具等对老人更加友好的设施。

但一般的家庭很难专门为老人准备这些。而这些设施在养老社区都会有，老人居住起来更加安全、方便。

②享受更高端的医疗资源，老年人看病更快捷。

老年人因为身体、交通等问题，能享有的医疗资源其实比年轻人少很多，所以很多老人生病就靠熬。

而养老社区，有医护团队24小时响应，有个头疼脑热可直接在社区解决。并且社区毗邻医院，突发恶疾也能快速到达医院。

③城心养老，离家更近，子女方便看望。

大家的长居社区主打的就是城心养老，让老人在家附近就能安度晚年，子女也方便看望，就算是老人想回家也不会因路途遥远而担忧。

二、大家慧选收益好不好？

买养老年金险，归根到底，还是得看到底能拿多少，也就是收益能不能打。

我用30岁女性每年投保5万，60岁起领，测算了1/3/5/10年的收益，

总结如下：

看每年领取年金，B款无论在哪个缴费年度，都是最高的。

5年交的例子下，领取10年，B款比A款多拿4万多，比C款多拿7万多。看生存总收益，

A款的生存总收益，在60岁前表现比较好，也就是领取年金险前现金价值高。

B款在80岁后表现不错，长期IRR近3.7%。想每年拿钱多，家族有长寿基因的朋友可以考虑它。

C款产品在70岁、80岁能打，想要在80岁能一次性拿一大笔钱，就看它。

总结就是，

追求稳妥的朋友选A款，只要开始领取年金，最少都能拿到20倍的年金；

家族有长寿基因就看B款，长期生存总收益能超A款；

想要80岁拿出一大笔钱，看C款。

三、全网14款养老年金险PK

大家慧选的优势、不同的朋友可以考虑的版本，已经讲得差不多了。

可养老年金险毕竟关乎下半辈子，自然是要和别的热门产品对比下，才能知道哪款才是最适合自己的。

所以我找了其他热销的产品，把它们和大家慧选放到一起，进行了全方位的对比测评。

具体可见下图：

直接和大家说结果：

1、想要每年拿得多，首选大家慧选B款

30岁女投保5年，每年交5万，60岁起领，能每年拿到35350，比顶级产品富多多1号拿的还多。加上社保养老金，退休日子能过得很不错了。

大家慧选

大家养老

年金险

领取方式灵活可选

可对接养老社区

查看测评

2、家族有长寿基因，可选富多多1号

由于它的现价能持续到90岁，所以长期收益能超别的产品。

同一例子下，领取年金也能有34950。90岁前身故还能赔现价，离世照样能给家人留下一笔钱。

富多多1号

富德生命人寿

年金险

领取金额高

终身领取年金

查看测评

如果钱能闲置10~30年，不确定未来的具体用途，可以考虑金禧一生2023版。这款产品还能5年开始拿钱，终身有高现价，而且减保取钱规则很宽松。

四、大家养老靠谱吗？

养老年金险关系着退休后的生活质量，所以很多朋友在挑选养老年金险时，也很看重保险公司靠不靠谱。

那我这里也给各位朋友找了一些大家养老的资料，大家养老保险股份公司是大家保险集团下的子公司，

而大家保险集团由中国保险保障基金有限责任公司、上海汽车有限公司、中国石油化工集团有限公司出资成立。

股东都带有国资背景，并且两个股东都在世界前100强，实力不容小觑。

截止到2022年底，大家保险集团总资产已经达到1.2万亿，迈过万亿大关。给大家提供一个对比数据，行业TOP中国人寿保险集团目前总资产是6万亿，

所以大家集团的实力还是很可以的，能算得上“大保司”了。

最后归回本文的主题上，

大家慧选在当前的市场绝对能算是第一档的产品，3个版本针对的人群不一样，但都很值得选择。

至于选哪个版本，我也再给大家重温一下结论：

追求稳妥的朋友看A款，有保证领取20年，只要开始领年金，最少都能拿到20倍的基本保额。

家族有长寿基因就看B款，每年年金超级多，长期生存总收益能超A款。大多数人都可以考虑这个。

如果在80岁以后还有大额消费的可能，需要一次性拿出一大笔钱，看C款。

五、写在最后

比起买房买车、结婚生子这些眼前的事情，

养老就像是千里之外的灰犀牛，我们通过生活这个望远镜，模模糊糊地看到它的样子。

它似乎总是由很多的空闲时间、很多的娱乐、很多的欢声笑语构成的，

所以我们会忘记，这只庞然大物本质上很残忍，它总爱踩踏人类，以痛苦、无助、绝望作为乐趣。

如果想要让它变得温顺，方式之一就是拥有足够的养老钱。

如果对于以上内容有任何的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。