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中期理财神器：金禧一生2023年金险！
原创：bob体育半岛入口
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马上年底了，很多准备存钱的朋友和我抱怨，定存的利率越来越不行，为拿高利息，自己要当存钱特种兵了。
银行的一年期定存利率已经击穿了2%，3%的定存利率只有在部分中小银行才能找到。而中小银行也已经开始紧跟市场下调趋势。
我们能赚到的无风险收益，真的越来越少。
在这种背景下，真的很推荐大家考虑可提前锁定收益率的储蓄险。
盘点了上千款储蓄险，我就发现了一款和定存一样能第5年拿钱、取用都超级灵活、IRR可达2.97%的产品——金禧一生2023版（下称金禧一生）。
如果你想要挪储、攒小金库、做10年以上的投资，一定一定要重点考虑它。
一、金禧一生，有哪些亮点？
首先，金禧一生仅需1000元就能上车，最长可选10年缴费，积少成多，也能攒下不少钱。
它的投保年龄范围是0~65岁，绝大部分人都上车。我已经给大家总结好了它的6大亮点：
①最快第5年拿钱
常见的增额寿、养老年金险，5年内保费都还没回血，更别说给你钱了。
而5年左右，也刚好是增额寿、养老年金险要开始快速增值的时候，这时候减保拿钱特别不划算。
但金禧一生可选第5年开始拿钱，资金灵活度还是很不错的。
②可领一辈子年金
金禧一生不仅拿钱快，而且拿的久。从领取开始，活多久就拿多久。
如果一个30岁的朋友投保，选择第5年开始拿钱，
这款产品就可以帮他规划未来买房买车的钱、孩子的教育费用、父母和自己的养老钱。
一份保单就能解决掉未来的资金需求。
③长期收益率达2.97%
市面上很多能第5年开始拿钱的年金险，因为没有太多时间去增值，所以收益率低得吓人。
但金禧一生的IRR最高可达2.97%。并且是复利计算。持有越久，赚得越多。
以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例，
- 40岁已领4.8万，现价26.1万，已赚5.9万，
- 60岁已领20.5万，现价26万，已赚21.5万，
- 80岁已领36.4万，现价25.5万，已赚37万。
放眼普通人能接触的无风险投资渠道，
银行定存利率会下跌、朝不保夕；增额寿长期收益可观，但如果第五年开始拿钱，收益率会变低，不划算；养老年金险不可能30岁投保，35岁就拿钱。
收益又高、拿钱又快的金禧一生真的可遇不可求。
④资金周转很灵活
许多收益可观的增额寿，在减保取钱方面的规定会比较严格。
而金禧一生不仅收益好，减保规则还极其宽松。
它仅要求从第15个月开始就可减保拿钱，而且不限制每年的减保次数、额度。相当最快2年就能拿回所有钱。
但提醒下大家，这款产品可终身领取，长期持有就是在白嫖年金，我们没必要早早减保让收益、未来的年金变低。
如果投保后急用钱，完全可以考虑保单贷款。只要合同有效，就能申请。
贷款的本金+利息最高可达现价的80%，只要在180天内还上本金和利息，就不会影响未来该拿的钱。
假设保单里有100万的现金价值，最高可贷的本金+利息就是80万。
⑤终身有高现价
很多年金险在领取后现价就会持续走低，甚至是归零。现金价值没了，退保就一分钱都拿不回来。
但金禧一生不会，它终身有高现价，还是用30岁女性，5年交，每年交5万，第五年开始领取为例，可以看到从第5年开始，每年能拿近8千。在40岁~97岁，现价依旧比保费高。
也就相当于，期间我们如果退保，不仅能拿回保费，还白嫖了多年的年金。
完美反驳了那句对储蓄险的低智商谣言“你图别人利息，别人图你本金”。
当然更加推荐大家长期持有金禧一生，白嫖的年金当然越多越好。
⑥身故也至少能拿回保费
高现价的好处还进一步体现在身故保障上，这款产品的身故保险金是“已交保费/现金价值”二者取其大。
还是用上边的例子举例，假如在80岁去世，那家人就能拿到25.5万现价+当年8千年金=26.3万。
如果在106岁离世，此时的“现价+年金”＜25万。但因为身故保险金计算方式是“已交保费/现金价值”二者取其大，所以家人依旧能拿到25万身故金。
换句话说，只要终身持有金禧一生，离世后至少能给家人留下保费。
说一千道一万，没有实际对比其他常见的投资产品，大家就不知道金禧一生的真正实力，
所以下面我就用5年期定存、增额终身寿和养老年金险和它做下收益对比，看看金禧一生是不是真的值得选择。
二、金禧一生是否值得买？
金禧一生拿钱的时间可选第5/10/20/30或70岁，
考虑到有些朋友想要尽快拿钱；有些朋友则愿意放弃短期的年金，搏长期的收益。
所以我选择第5年领取、60岁开始领取两个时间，用金禧一生对比5年期定存、增额终身寿、养老年金险，
看下在不同的领取时间，金禧一生是否还值得考虑。
①第5年开始拿钱
用30岁女性，趸交20万为例，选择在第5年拿钱，则每年能从金禧一生里拿到6760，
假设另外三种产品也是从第5年起每年拿出6760，对比结果如下，
可以看到，由于5年定期存款是保本的，所以它在40岁前的收益是能打的，
但从40岁~90岁，金禧一生都是遥遥领先于另外三类产品。
也就是说，如果你想找一种投资产品，它既要在第5年就能拿钱，又要长期收益可观，那么金禧一生很值得考虑。它用来做提前退休规划也相当香。
②60岁开始拿钱
假如要搏长期收益，选择60岁开始领取，则从60岁起，每年从金禧一生里拿到16720。
假设另外三种产品也是从60岁起每年拿出16720，对比结果依旧没有变。
定存在40岁前仍因为保本而占优势，金禧一生依旧是从40岁起超越另外三款产品。
这么看，定存在前10年还是可以的？但这里的计算结果，是假设了5年期定存是维持2.5%。
若是未来5年期定存利率继续下滑，定存前期的优势就会变得更小。但如果资金是明确要用于规划养老、做财富传承等超长期投资，还有比金禧一生更好的选择。
三、养老、财富传承选什么？
①养老选养老年金险
如果对比的养老年金险，换成富多多1号这种TOP级产品，对比每年领取的年金，以及生存总收益，情况就会有变。
富多多1号给的养老年金，几乎比金禧一生高一倍。并且在65岁后很有优势，也就是我们主要的养老时间段。
而金禧一生仅在35~60岁阶段表现好一些。
所以想规划养老，选富多多1号这类专门的养老年金险更好。
②财富传承选增额寿
若是手里并不缺未来要消费的资金，想另外拿钱除了做超50年的大额、长期投资，或规划财富传承。增额寿会比金禧一生更加合适。
同样是30岁女，趸交20万的例子，
因为并不缺日常消费的资金，所以设定金禧一生70岁起领取年金，它在40~80岁的收益表现是能打的。
但越过82岁后，增额寿会超过金禧一生。
在100岁时，增额寿收益比金禧一生的收益多37万。投入越多，持有越久，差距越大。
所以超长期的投资，还是增额寿更加合适。最终结论，
需要在5年内把全部钱都拿出来，选定存、余额宝等，求的就是一个灵活。
若是钱只能放6年~10年，就得具体需求了。需要一次性支取，还是选银行存款、余额宝。能接受每年拿回一点，搏一个长期的高收益，就选金禧一生。
但其实投入6年~10年，由于收益滚动的时间还是比较短，金禧一生和定存这类产品的收益差距并不大。
金禧一生适合想快速拿钱，又想要收益好，钱能闲置10年~50年，但还不确定未来这些钱的用途的朋友。
规划养老，就选养老年金险，比如富多多1号、鑫禧年年尊享版这类顶尖养老年金险，每年能拿更多年金、收益也更高。
如果是做财富传承等50年以上的超长期投资，那就选增额寿。长期持有不拿钱出来，增额寿的收益会比金禧一生高。比如增多多5号等。
四、写在最后
在定存利率不断下降的背景下，有人存款攻略做了几页、有人连夜赶往小银行开户、有人紧急通关去香港存钱，都是为了多赚点无风险的收益。
但只为了0.5%的利率差而跨城存钱，多拿的利息可能都覆盖不了路费等成本。
比如10万存款2%的利率，也就是2000元，而1.5%利率可收1500元，仅相差500元，真的可能路费都不够啊。
所以我劝大家赶存款潮前，倒不如认真想下，
真的只有定存能满足需求吗？
有时候，打开视野，看看别的投资产品，或许也会有不一样的发现。
如果你对金禧一生或者养老储蓄有任何问题，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。
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