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没有工作单位,只交社保够用吗?这样做看病养老都不愁

原创:bob体育半岛入口
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这年头,哪怕没有固定公司上班,不强制要求交社保,灵活就业的朋友们也会自己想办法交上。

要是不交,看病报不了,不敢去医院;以后到退休年纪了,还得努力挣钱养活自己,眼巴巴看别人领退休金。

可自己交了社保,就真的够用了吗?今天咱们就来分析看看:

文章主要内容如下:

  • 交了社保就够用?我们算了这两笔账

  • 300 元解决医疗顾虑,大病不用怕花钱

  • 每月多领 4500,养老不输公务员

一、自己交了社保,就够用了吗?

来算算这2笔账

要自己交社保,通常有两种方式:

  • 以灵活就业身份交职工社保:一般包括职工医保和职工养老,享受的待遇和上班族一样,不过费用也会更高一些。

  • 交居民社保:包含居民医保和居民养老,如果选择低档,虽然缴费更少,但养老金金额、医疗报销比例等也会更低。

很多朋友都选择在老家交居民医保,价格更便宜;并交一份职工养老,将来能跟上班族拿一样的退休待遇。

那自己交了社保,就真的够用,可以没有后顾之忧吗?我们通过两个例子来计算看看:

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2017 年,河南的老李不幸烧伤,住院 43 天,总花费约 70.2 万。药品和诊疗的自费及自付部分共约 29.5 万,医保范围内部分约为 40.7 万。

这 40.7 万按当地居民医保报销比例计算能报 27.9 万,但由于超过了封顶线 15 万,所以最终报销金额为封顶的 15 万。

也就是说,老李自己要负担约 70.2-15=55.2 万,占总费用的 78.6%。

如果只是阑尾炎等小病住院,医保报销了一部分,剩下的自己都能负担。可万一遇到大病,很多家庭依然会被压垮。

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假如 35 岁的小李所在地的平均工资为 6000,按 60% 的档次交 15 年职工养老,到 25 年后退休时能月领 2542 元。

过去 20 年,我们衣食住行等必要消费品的平均通胀率为 2.5%,2002 年的 100 元,抵得上 2021 年的 159.82 元。

假如用 2.5% 的通胀率计算,25 年后小李退休时的 2542 元,只相当于现在的 1371 元。这个金额,大家觉得够用吗?

社保能解决基础医疗和养老基本生存问题,但遭遇大病医疗,以及在面对几十年后的养老追求时,就显得有些无力了。

如果想要给自己更充足的保障,还需要用商业保险去做补充。

二、300元解决医疗顾虑,大病不用怕花钱

像上文老李的情况,一场突如其来的意外或者大病,几十万的费用能让多数家庭山穷水尽。

而如果买了百万医疗险,情况就完全不同:

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百万医疗险的保额高达数百万,经医保报销之后,住院治疗费扣除 1 万免赔额后,符合条件的都能报,包括医保报不了的好药、贵药。

并且百万医疗险的价格也便宜,30 岁买一年不到 300 元,不过价格会随着年龄的增长而增加。

要提醒大家注意的是,最好要选择能够保证续保的产品,以免身体条件变差后买不到。

“居民医保+百万医疗险”的组合,一年才几百块钱,却能撬动上百万的医疗杠杆,再也不用担心看不起病。

除了百万医疗险,如果有条件的话,大家可以再给自己配一份重疾险。

万一不幸患了合同约定的大病,能一次性赔一大笔钱,哪怕治病、恢复要好几年时间,期间的生活花费也不用愁了。

另外,也建议大家配上意外险和定期寿险,大小意外的医疗费能报销,不幸身故也能给家人留笔钱,而且这两种保险的价格也都比较便宜。

如果你想多了解一些百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险的信息和产品,可以点击文末卡片,找专业人员咨询。

三、每月多领4500,养老不输公务员

解决了看不起病的问题,接下来就来解决养老难的问题。

选择灵活就业,就意味着工作相对不那么稳定,面对未来的不确定性,很多朋友会有提前存钱养老的意识。

但用存款养老势必要面临 2 个问题:一个是在第一部分分析过的通货膨胀问题;一个是“坐吃山空”的问题。

比如攒了 50 万,计划从 60 岁用到 80 岁,那要是长寿不止 80 岁,是不是就得忧虑了呢。

相对于终将消耗殆尽的存款,稳定的终身收入现金流会让养老更无后顾之忧。只要我们活着,就有钱风雨无阻打到账户里,永远不用担心没钱花。

所以建议大家可以通过养老年金险,把一部分存款转化为可以终身领取的现金流。

以 30 岁女性为例,每年投入 3 万到某款年金险,连续投 15 年,到 60 岁开始每年能领 5.4 万,相当于每个月能领 4500 多。

假如自己交的职工养老每月能领两千多,加上年金险每月额外有 4500 多,一个月六七千元,不比现在的公务员退休拿得少。

另外,养老年金险还有 2 个优点:

  • 交钱十分自由:几万、几千都能买;既可以一次性交清,也可以分 3/5/10/15/20 年交。

  • 领钱相对自由:多数产品女性 55 岁起领,男性 60 岁起领。对于不想延迟到 65 岁退休才能领养老金的朋友很友好。

要注意的是,同样多的钱,交的时间越早,在账户里增值的时间越长,老了领到手的就越多。如果是准备的养老钱,那么与其等到 40 岁再买,不如 30 岁就投入。

如果你也想每年投入几千或者几万块钱,为自己的老年生活添砖加瓦,可以点击文末卡片,让专业人士做更详细的介绍和收益演示。

四、写在最后

不管是灵活就业者,还是普通上班族,社保仍然是我们最基本的医疗和养老保障,这是毋庸置疑的。

但如果有更高的追求,想让自己在退休时有更多可支配的现金流,商业保险是一个不错的选择。

如果你想了解更多的储蓄险,可以点击下方卡片,预约1对1的保险咨询服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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