关注微信
客服热线: 952126

储蓄险怎么选?最新「增额终身寿」和「年金险」来了!

原创:bob体育半岛入口
1133

今年市场的经济环境,相信大家都看到了。

股市动荡,利率下行,就连银行也又一次下调了存款利率,钱升值的速度永远也赶不上通货膨胀的速度。

而在这种情况下,越来越多的朋友开始关注起了储蓄险。不仅安全稳定,且能复利增值,长期持有的情况下,收益也还不错。

储蓄险的复利收益,与银行存款的单利收益不同。以 3.5% 复利收益率为例,持有10 年,转换为单利在 4% 左右;持有 20 年,转换为单利在 4.9% 左右。

为了帮助大家选到市场上收益不错的产品,我们对比筛选出了储蓄险榜单,主要分为两部分:

  • 年金险榜单

  • 增额终身寿榜单

  • 写在最后

简要结论如下:

一、年金险榜单

近两年,“养老”逐渐成为热门话题,如何让自己的老年生活体面一些,成了这个话题中的一个焦点。

想要在退休后保证老年的生活质量,最靠谱的方式,还是趁年轻能赚钱的时候,自己给自己准备些养老金。

而年金险,就很适合用来养老,前期投入一笔钱,退休后可以每年领取一笔钱,活多久就能领多久。

我们筛选了 5 款产品,一起来看一下:

相比上期年金险榜单,本期产品有以下变化:

  • 新增:燃力虎(计划一)

  • 减少:福满满

  • 原因:「燃力虎(计划一)」收益比「福满满」更高,且终身有现价

下面我们来详细聊聊上面几款产品:

1、燃力虎(计划一):收益高,终身有现价

燃力虎由招商仁和人寿承保,它有两个计划,其中计划一收益率非常不错,我们来分析一下:

① 特点

  • 终身有现价:终身都有现金价值,任何时候退保都有钱拿

② 点评

燃力虎(计划一)的整体收益率,比大多数同类型年金险都要高。

“30 岁女性,分 5 年交,每年交 5 万,60 岁开始领取”为例,80 岁时的收益率能达到 3.67%,90 岁时更是超过了 3.9%,比较少见。

同样的交费条件,男性的收益率会更高,90 岁时可以达到 4% 以上。

还值得一提的是,许多产品后期现金价值都会变为 0,而它终身都有,只要还活着,任何阶段退保,都能拿到一笔钱。

但需要注意的是,当投保人与被保人为同一人时,身故后无法办理退保,也就是说家人只能领身故保险金。

而开始领钱后,它的身故保险金只能赔“已交保费 — 已领金额”的差值,即假如已领的钱超过已交保费,身故就没钱能赔了。

看重收益,又不介意这一点的朋友,可以优先考虑它。

燃力虎
招商仁和人寿
年金险
可搭配万能账户
保证领取20年

③ 其它交费年限收益

除了分 5 年交钱的收益率外,我们还帮大家测算了燃力虎(计划一)分 1、3、10 年交完钱的收益率情况,具体看下图:

可以看到,这三种交费方式的收益率都差不多,我们可以结合自己的经济情况选择。

除此以外,看重收益的朋友,也可以考虑爱心人寿的乐养多。相同的测算条件,它的收益率跟燃力虎(计划一)差不多, 且也是终身有现价。

同样需要注意,当已领年金超过已交保费后,如果身故,它也是没钱可赔的。介意这点的朋友,可以考虑另外几款产品。

2、养多多2号:可对接养老社区

养多多 2 号 由大家养老承保,我们来详细分析一下:

① 特点

  • 保证领取:养老金保证领取 20 年

  • 对接养老社区:保费达到 25 万,享有旅居权;达到 200 万,可以获得长期居住资格

② 点评

养多多 2 号整体收益率还不错。

以“30 岁女性,分 5 年交,每年 5 万,60 岁领”为例,60 岁时收益率能达到2.83%,80 岁时收益率则有 3.62%,生存总利益共 101.6 万。

它的养老金保证领取 20 年,如果领取期间身故,没领的钱会给到我们的家人。过了保证领取期仍然生存,也可以继续领钱。

但需要注意,过了保证领取期后,它的现金价值会逐年降低。以上面的测算条件为例,在 85 岁后现价会变为 0,如果此时退保,是没有钱可拿的。

这款产品能对接大家人寿的养老社区,保费达到 200 万可以获得长期居住资格,入住费用需要自己支付。

如果是有高端养老社区需求的朋友,可以考虑它。

养多多2号
大家养老
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

③ 其它交费年限收益

除了分 5 年交外,养多多 2 号 还可以 1 年交清或分 3、10 年交,我们测算了这些交费年限的收益情况,具体看下图:

可以看到,这三种交费方式收益率差距不大,和分5年交的情况差不多,可以结合自己的经济条件来选择。

表中还有一款爱心人寿的百岁人生(福享版),能保证领取至 80 岁前,收益率没比养多多 2 号低多少,优势是终身有现价,也可以考虑。

以上几款产品均有地区要求,大家在投保时要注意,不在投保地区内,可以选择全国可买的产品。

下面我们就来介绍一款收益不错的全国可投保的产品。

3、金盈年年(A/B款):全国可买,有两个版本可选

金盈年年由光大永明人寿承保,它的特点如下:

① 特点

  • 两个版本可选:金盈年年有 A、B 两款,A 款保终身,B 款保至 85 岁,相比同类型产品选择更灵活

  • 可对接养老社区:保费达到 30 万,享有旅居权;达到 70 万,可以获得长期居住资格

② 点评

金盈年年在选择上比较灵活,既可以选择保至 85 岁,也可以保终身,我们分别讲一讲。

选择 B 款保至 85 岁,金盈年年的增值速度比较快,且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额,到手的钱会比较多。

以“30 岁女性,分 5 年交,每年 5 万,60 岁领”为例,它每年能领 3.3 万,到 85 岁能一次性领 33 万,总共 116 万,收益率有 3.68%。

不过它的保障也会在 85 岁结束,我们无法再领取养老金。

如果有其他收入来源,或者社保养老金比较多,不担心这一点,选择“保至 85 岁”享受高收益,还是很不错的。

选择 A 款保终身,金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些,但每年递增 3%,后期能领的钱就会比较多。

以“30 岁女性,分 5 年交,每年 5 万,60 岁领”为例,60 岁时能领的钱是 2.5 万,到了 70 岁就可以领 3.4 万了。

需要注意,过了保证领取期,A 款的身故保险金和现金价值都会变为 0,此时无论身故还是退保,都没钱可赔。

这款产品可对接光大的养老社区,保费达到 70 万就有长期入住权,有需要的朋友也可以考虑,不过入住费需要自付。

金盈年年
光大永明人寿
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

二、增额终身寿榜单

比起年金险,增额终身寿在投保后,资金增值速度更快,也更加灵活。

购买了增额终身寿,不需要等保险公司“发钱”,而是可以按照自己的意愿减保领取现金价值,只要钱没领完,剩余的钱就可以一直在账户中增值。

因此,我们可以用增额终身寿来灵活规划资金,满足多种用钱需求,例如孩子的教育钱、自己或父母的养老钱等。

我们筛选了 6 款产品,一起来看一下:

增额终身寿无论分多少年交费,收益率最高都不会超过 3.5%,相差不是很大,所以大家投保时,按照自己的经济条件选择合适的交费年限即可。

相比上期增额终身寿榜单,本期产品变化如下:

  • 新增:万年禧、康乾 2 号•瑞祥人生、金盈卫

  • 减少:金玉满堂

  • 原因:万年禧、康乾 2 号•瑞祥人生、金盈卫的收益率,在当前市场中都还算不错;金玉满堂已停售

下面我们来详细分析一下:

想要高收益,优先考虑这两款:

文中 6 款产品收益差距不大,其中昆仑增多多3 号恒大万年禧两款产品的收益相对更高,我们来详细分析一下:

1、昆仑健康增多多3号

增多多 3 号 收益率在当前市场中排在前列。

以“30 岁女性,5 年交,每年交 5 万”为例,它在 60 岁的收益率有 3.492%,80 岁时则达到了3.5%,非常优秀。

看重收益的朋友,可以优先考虑它。

不过它不支持加保,减保也要求每年不超过投保时基本保额的 20%,灵活性相对差一点。

增多多3号
昆仑健康
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

2、恒大万年禧

同样的交费条件,万年禧的收益率跟增多多 3 号差不多,60 岁时的收益率能达到 3.49%,80 岁时也有 3.495%。

相比增多多 3 号,它的投保门槛低一些,最低 5000 块就能投保。

需要注意的是,它们都不支持加保,更适合预算充足、不需要后续追加保费的朋友选择。

万年禧
恒大人寿
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.99%递增
增额终身寿险

如果是想先交一点钱占坑,往后有更多预算时再投入更多的钱,可以考虑「康乾 1 号•益利多」,接下来我们就分析一下。

看重加减保功能,可以选择这一款:

加保意味着可以追加保费来提升收益,减保则是可以领取部分现金价值,比较看重这两个功能的朋友,就可以考虑下面这款产品。

1、康乾1号•益利多(青春版)

康乾 1 号•益利多(青春版)由国联人寿承保,支持加减保,目前规则比较宽松。

70 岁前,它都可以申请加保,不需要重新健康告知,停售了也不影响;减保没有金额上限,只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。

所以如果是想先占坑再加保的朋友,它会更适合。不过需要注意,加保时,需要保险公司审核通过才行。

另外,分 10 年交钱的情况下,它的收益率会比前两款产品都高一点,如果选择这种交费方式,也可以优先考虑它。

康乾1号益利多(青春版)
国联人寿
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

至于图中的金盈卫康乾 2 号两款产品,虽然收益率相比前面几款产品都低一点,但在增额终身寿市场中,依然是排在前列的。

这几款产品都有投保地区要求,我们可以在能购买的产品中,选择收益率相对高的。

下面我们再来介绍一款全国都能买的线上产品,如果以上产品都买不了,可以考虑它:

2、长城人寿平型关

平型关是线上产品,相比线上的其它同类型产品,它属于收益率比较优秀的一款。

以“30 岁女性,每年交 5 万,分 5 年交”为例,60 岁时它的收益率有 3.338%,80 岁时达到了 3.406%。

虽然比起前几款产品低一些,但胜在没有地区要求。毕竟收益率高低固然重要,也要能买才行。

所以它可以作为最后的选择。

平型关(原 利盈盈
长城人寿
寿险
有效保额每年3.5%递增
最高可投保900万

三、写在最后

总的来说,年金险与增额终身寿就像两个蓄水池。

前者没有开关,想要取水,要么直接把水抽干,要么等到约定的时间,保险公司会给它安一个开关,每年固定向外放水。

后者则是有一个可以自由操控的开关,我们可以按自己的意愿操作开关,进行取水。

两者如何选择,就看我们是希望专款专用,还是希望灵活规划,自由安排。

如果大家还有其他疑问,或是不知道该怎么投保储蓄险,也欢迎点击下方,免费预约1对1的保险规划服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
i无忧2.0
常见病投保宽松
6547
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
5534
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
5499
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
4466
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
3956
大黄蜂10号(全能版)
少儿特疾多次赔
3400
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
2314
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1380
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
540
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
463
Baidu
map